Что такое KYC [Know Your Customer]? Как проходить процедуру верификации (KYC)

Правила KYC / AML, предлагая свое решение проблемы идентификации, обеспечивают приятие криптовалют в обществе, но в то же время, они вызывают конфликт между пользователями и регуляторами. Давайте рассмотрим, в чем состоит это противоречие, что собой представляют сами правила, как пройти верификацию на бирже и соответствовать всем правилам KYC/AML.

• Что такое верификация на бирже
• Регулирование криптоотрасли и роль GDPR
• Что такое KYC и ALM Что такое KYC
• Что такое AML

Что означает KYC?

KYC — это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

• Имя
• Адрес
• Идентификационный номер / номер паспорта / права
• Страна проживания
• Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

Нужно ли всё это?

Соблюдение этих двух процедур крайне важно законодательно, чтобы избежать махинаций с деньгами, и нужно компаниям чтобы не стать жертвами махинаций с ботами и т.д.

Такая верификация так же полезна и пользователям, так как значительно снижает шанс кражи денег, из-за того что процесс верификации становиться намного сложнее

“Когда нет физических угроз, то и физическая защита не нужна, а вот информационная — нужна всегда.” — Н. Голдуев — Обеспечение информационной безопасности бизнеса

Мошенники всегда будут искать пути как обмануть систему и получить выгоду, но наша с вами задача — максимально сократить возможность такого развития событий, именно поэтому мы используем систему KYC.

Как проходить KYC

На каждой бирже есть раздел, который называется по-разному (KYC, Верификация и так далее), но несет один и тот же смысл – прохождение идентификации личности.

Зачем он нужен? В большинстве своем для ввода и вывода Фиатных средств, реже просто для обычной торговли криптовалютой.

Пройти KYC очень просто. В этой статье мы рассмотрим на примере 1 крупной криптовалютной бирже – STEX.

Обратите внимание, что на нашем сайте представлены огромные количества обзоров криптовалютных бирж: как ими пользоваться, регистрироваться, а главное, как на каждой бирже пройти процедуру KYC!

Для прохождения KYC переходим на вкладку к верификации, которая находится в разделе настроек профиля «Верификация данных»:

Далее платформа дает нам на выбор 5 вариантов прохождения верификации:

1. Фрактал
2. От самой биржи
3. Через СмартАйДи
4. От банка Приват24 (только для их клиентов)
5. Верификация через службу Cryptonomica

Мы рассмотрим собственную верификацию платформы, поэтому нажимаем на «верификация данных» напротив логотипа STEX. Далее необходимо заполнить следующие данные:

1. Ознакомление – читаем условия верификации, ставим галочки и нажимаем на кнопку «Сохранить и продолжить»

1. Личные данные – вводим следующее на английском языке:

• Имя, фамилия
• Дата рождения
• Национальность
• Страна проживания
• Почтовый индекс
• Область
• Город
• Домашний адрес

1. Документы – здесь еще раз вписываем свои имя и фамилию и загружаем фото документов.

Помимо фото, необходимо предоставить еще селфи с документом (фотография), удостоверяющем личность, а также записать видео, где Вы говорите текст, указанный слева от формы загрузки видео:

1. 4.Нажимаем на кнопку «Подтвердить» и ждем одобрения верификации (от нескольких часов, до пары дней).

На этом все! Вы прошли процедуру KYC и можете торговать криптовалютой за Фиат!

Сколько по времени проходит верификация?

Точные сроки проверки предоставленных данных и документов различные на каждом сайте отдельной компании и зависят от налаженности данного процесса в компании, а также от того, проверяются данные сотрудниками данной компании или сторонними специализированными сервисами.

Многие сайты поддерживают автоматическую верификацию (по времени занимает от нескольких минут до 1 часа).

При проверки данных вручную идентификация (верификация) клиента может проходить до 5 рабочих дней.

Почему KYC важен?

Важным элементом KYC является обеспечение того, чтобы пользователи не совершали транзакции, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств.

KYC может помочь в борьбе с финансированием терроризма, поскольку власти могут запрашивать данные определенных пользователей на биржах.

Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации.

Атаки на вымогателей все чаще связаны с нерегулируемыми биржами, в которых нет процедур KYC.

Регулирование криптоотрасли и роль GDPR

Один из таких примеров — Общие Положение о защите данных (GDPR), как раз направленное на унификацию норм защиты данных пользователей в государствах Евросоюза (ЕС). GDPR вступило в силу совсем недавно — 25 мая 2022 года. Так, в соответствии с положением, пользователи и организации должны соблюдать нормы KYC/AML (знай своего клиента/отмывание денег), разработанные для обеспечения безопасности данных клиентов.

☝️

В настоящее время США, Великобритания и многие другие страны также сделали правила KYC и AML неотъемлемой частью своих нормативно-правовых баз криптовалюты.

Однако нормы KYC и AML являются также и основным препятствием для криптозащиты, так как противоречат одной из основополагающих идей блокчейна — анонимности. Иначе говоря, криптовалютные транзакции должны быть анонимными и недоступными для отслеживания. Но поскольку регуляторы озабочены проблемой киберпреступности, то как раз анонимность вызывает у них непереносимую мигрень. Именно поэтому сейчас все чаще встречается необходимость прохождения верификации на биржах криптовалют.

Необходимость или обременительная задача (для клиентов)?

В некоторых случаях KYC является необходимостью, без которой регулируемые биржи криптовалюты не могут обойтись. Однако понимание того, кем являются их клиенты и для чего они используют свою платформу, может помочь оператору во многих отношениях.

Согласно CoinMarketCap, транзакции между Фиатом и криптовалютами, требующие некоторого уровня KYC, имеют тенденцию к увеличению объемов торговли, чем те, транзакции, которые созданы трейдерами, не прошедшими процедуру KYC.

Эта статистика особенно важна, поскольку новые криптотрейдеры и инвесторы будут использовать эти биржи при вступлении в крипто-сообщество. Таким образом, можно с уверенностью предположить, что путем внедрения проверок KYC эти платформы завоевывают доверие институциональных частных инвесторов, которые в противном случае могли бы искать альтернативные рынки.

KYC на блокчейне для банков

Поскольку блокчейн лишен какой-либо единой центральной власти, банки очень заинтересованы в собственных KYC-приложениях.

Для этих операций они могут использовать либо частный, либо публичный блокчейн. В приватном варианте банк использует его для внутреннего аудита и соблюдения нормативных требований. В публичном — делится данными и контролирует их с другими учреждениями.

Цифровой ID — аналогия цифровому паспорту — может представлять свое будущее. Это дает качество данных, защиту от мошенничества, прямой доступ к информации и экономию времени, различные автоматизации и защиту от ошибок.

Над этим работает SBI. Также известно, что IBM создает Proof-of-Concept в партнерстве с с HSBC, Mitsubishi UFG, Deutsche Bank.

Также консорциум R3 тестирует собственную платформу KYC на Corda. 39 участников развернули и запустили в общей сложности 45 узлов в Microsoft Azure, с использованием общей бизнес-логики в сети Corda. Участники смогли обмениваться и управлять данными KYC, которые получили от тестовых клиентов. В сети Corda они работали помощью CorDapp, построенного Synechron.

KYC и удобство для пользователя

Тематические исследования доказывают, что KYC не должен быть длительным или сложным процессом. Также эта процедура безопасности может стать неотъемлемым шагом для перехода криптовалюты к массовому использованию. KYC вселяет доверие покупателей и продавцов, обеспечивая лучшую защиту обоих в случаях мошеннической деятельности.

KYC также важно для тех, кто хочет участвовать в онлайн-рынках. Сегодня есть много мест, где вы можете купить что-либо с помощью Биткойн, но как узнать, настоящий продавец или нет? Процедуры и нормы KYC могут помочь вам обезопасить себя.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различных и расплывчатых правил по всему миру, существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

• Отсутствие KYC

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.

• Базовая процедура KYC

Базовый KYC позволит вам выполнять минимальные транзакции на определенных биржах, хотя вам, вероятно, потребуется сначала предоставить определенную личную информацию. Этот тип KYC обычно позволяет вам использовать банковские карты или PayPal для ввода Фиата на платформу, при этом поставщик платежей и платформа делятся вашей информацией.

• Полная процедура KYC

Предоставляя полную документацию и информацию KYC, вы, как правило, получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить удостоверение личности с фотографией вместе со счетом за коммунальные услуги или банковской выпиской, выданной в течение предыдущих 3 месяцев.

Какие данные нужно раскрыть

Основным направлением процедур KYC / AML является проверка личности и подтверждение места жительства.

Требуется, чтобы пользователь предоставлял точную информацию, в противном случае он попадает в категорию подозрительных лиц и будет подвергнут строгому процессу расследования на предмет мошеннических действий.

Для прохождения верификации на бирже пользователю потребуется предоставить паспорт, водительские права или другой правительственный идентификатор.

Недопустима форма идентификации по кредитной карте, профилю соцсетей, студенческому билету, если удостоверяющий документ не имеет фотографии или истек срок его годности.

В случае инвесторов также производится проверка на состояние собственного капитала (если человек заявляет, например об $1 млн). От пользователя потребуют подтвердить наличие активов.

Важно соблюдать период предоставления информации о себе, иначе проверка будет дисквалифицирована. Длительность обработки может затягиваться до 4 недель

, начиная с момента завершения процесса подачи заявки KYC.

Децентрализация уменьшается из-за KYC?

Некоторые могут подумать, что KYC идет вразрез с целями децентрализации Сатоши Накамото, но это не обязательно так. Хотя эта практика началась в централизованных учреждениях, таких как банки и страховые агентства, в настоящее время они адаптированы к децентрализованной среде.

Наличие групп людей или ИИ, контролирующих блокчейны криптовалюты, не превращает ее внезапно в централизованную систему, а просто делает ее контролируемой децентрализованной системой.

Кроме того, благодаря децентрализованному характеру криптовалюты можно проводить KYC для проверки на отмывание денег и финансирование терроризма гораздо более прозрачным способом. Многочисленные органы или компании могут проводить эти проверки без разрешения друг друга.

Именно по этой причине некоторые считают, что криптовалюта является ответом на ликвидацию черного рынка, чему сегодня способствуют операции с наличными и нерегулируемые биржи криптовалют.

С увеличением количества платформ, реализующих KYC, децентрализация криптовалюты не пострадает, но она поможет привлечь больше пользователей к цифровым валютам, поощряемым правительствами и учреждениями, которые стремятся ликвидировать финансовые преступления.

Где процедура KYC не нужна

Биржи, имеющие процедуру верификации, относятся к централизованным площадкам CEX. Их структура имеет орган управления: решения по развитию проекта принимаются руководством, которое единолично осуществляет контроль над деятельностью биржи и несёт ответственность за сохранность всех данных. Анонимность здесь исключается.

Противоположностью являются биржи DEX и децентрализованные платформы. Их структура обезличена, не имеет выраженного органа управления – решения могут исходить либо от разработчиков и сообщества (полуавтоматическое управление), либо записаны в смарт-контрактах (автоматическое управление или компьютерный алгоритм, применяемый в технологии блокчейн). Работа здесь осуществляется по принципу P2P – равный к равному (от английского «peer to peer»).

Торговля внутри такой системы осуществляется напрямую – без посредников, комиссия взимается только за транзакцию. Присутствие на платформе не требует регистрации – личных данных биржа не запрашивает и не хранит. Для начала взаимодействия достаточно подключить криптовалютный кошелёк. Иными словами, ответственность о чистоте сделок и сохранности средств возложена на самого пользователя. Также можно ознакомиться с ТОП-10 бирж криптовалют без верификации.

Отзывы и обсуждения