Криптовалютный DeFi проект для займов и депонирования Aave: функции и особенности, комиссии и риски, преимущества

Что такое Aave

Aave — это децентрализованная система кредитования, которая помогла вывести интересы в секторе DeFi на новый уровень. Этот протокол нового поколения был одним из первых, который позволил пользователям давать взаймы и получать проценты по криптоактивам. Лучше всего то, что при использовании Aave нет необходимости в посреднике, потому что вся система работает автономно через смарт-контракты, которые находятся в блокчейне Ethereum. С момента своего появления разработчики Aave приложили все усилия, чтобы сделать свою сеть доступной для всех. Открытый доступ и простота использования этой платформы делают ее идеальной как для институциональных, так и для розничных инвесторов. Следовательно, Aave превратился в одно из самых популярных приложений DeFi в мире.

Историяпроекта

Проект EthLEND запустили в 2022 после проведения ICO. Через год команда провела ребрендинг сети, и добавила новые финансовые инструменты.

А в 2022 году разработчики отказались от системы P2P согласований договоров займа и запустили пул децентрализованных активов. Кредиторы стали поставщиками ликвидности, получая пассивный доход без необходимости следить за погашениями и ликвидациями, а заемщики получили возможность вносить залоги в протокол и получать кредиты под них мгновенно.

Технология и применение

Aave пытается решить некоторые из наиболее острых проблем, с которыми сталкиваются традиционные услуги кредитования. Как и в случае со всеми DeFi, основная цель проекта — преобразовать централизованные финансовые услуги в их децентрализованные эквиваленты. При обычном сценарии кредитования банки ссужают ваши средства и получают проценты. Даже если они ссужают ваши деньги, вы никогда не получите доступа к этим прибыльным процентным доходам.

В экосистеме Aave все меняется. Любой может одалживать свою криптовалюту другим пользователям без доверия и без разрешения. Проценты, полученные от предоставления ваших активов в кредит, выплачиваются непосредственно на ваш сетевой кошелек. Таким образом, Aave помог произвести революцию в сфере однорангового кредитования и помог создать целый сектор DeFi с теми же целями.

Как работает Aave?

Aave — это система P2P-кредитования на основе Ethereum, которая вводит на рынок некоторые новые функции. Для выполнения этой задачи разработчики Aave представили уникальную стратегию, которая полагается на обеспеченные кредиты и кредитные пулы для обеспечения бесперебойной работы.

Ещё в тему: Algorand (ALGO) — фундаментальный проект и криптовалюта

Чтобы использовать Aave, кредиторы должны внести средства в пулы ликвидности сети. Заемщики могут получить доступ к этим средствам и брать взаймы по своему усмотрению. Чтобы заимствовать средства из пула ликвидности, пользователи должны заблокировать сумму обеспечения, превышающую снимаемую сумму. Примечательно, что стоимость этого обеспечения основана на долларах США.

Если залог падает ниже необходимого порога обеспечения, система автоматически выставляет его на ликвидацию. Затем другие пользователи могут приобрести эти средства со скидкой. Эта стратегия гарантирует, что пулы ликвидности всегда остаются положительными.

• Резервы

Aave также была одной из первых систем P2P-кредитования, в которой были введены резервные фонды ликвидности. Эти средства используются, чтобы помочь пулам бороться с волатильностью рынка. Кроме того, резервы служат страховкой для кредиторов, средства которых будут доступны, когда они захотят вывести их из пулов ликвидности.

• Оракулы

Интересно, что Aave использует возможности другой популярной криптоплатформы, Chainlink (LINK), для определения стоимости обеспеченных активов в реальном времени. Chainlink — это децентрализованная сеть оракулов. Оракулы — это датчики вне сети, которые могут связываться с блокчейном и из него. Децентрализованный подход Chainlink к оракулам помогает гарантировать точность этих датчиков.

• Срочные займы

Aave изменил правила игры, когда представил на рынке краткосрочные кредиты. Эти протоколы с открытым исходным кодом позволяют пользователям брать быстрые ссуды без какого-либо залога. Кроме того, флэш-кредиты должны быть возвращены к моменту добычи следующего блока Ethereum. Эти молниеносные протоколы быстрого кредитования позволяют пользователям выполнять множество задач за короткое время.

В первую очередь, быстрые кредиты используются для возможностей арбитражной торговли. Вы можете взять ссуду на один токен и обменять его на другой платформе с указанным активом по более высокой цене. Вы также можете использовать мгновенные ссуды для рефинансирования ссуд по другим протоколам кредитования или обмена залоговым обеспечением. Комиссия за эту услугу составляет 0,3%. Примечательно, что этот протокол стал одним из основных компонентов большинства используемых сегодня систем выращивания урожая.

• Изменение процентной ставки

Пользователи также получают возможность менять структуру процентных ставок. Вы можете выбрать между стабильными или переменными ставками в любое время с помощью Aave. Переменные ставки постоянно меняются в зависимости от спроса в пуле ликвидности. Для сравнения, стабильные ставки основаны на средней процентной ставке по активу за последние 30 дней.

Ещё в тему: Обзор криптовалюты Ripple XRP и прогноз роста

Технические особенности

В некоторой степени протокол Aave похож на Compound и другие платформы DEFI, но данный сервис поддерживает необеспеченные кредиты, «переключение ставок», флэш-займ и некоторые уникальные виды обеспечения. Кредитный пул Aave принимает 17 цифровых активов. Полный список доступен на официальном сайте проекта.

Ключевые особенности AAVE DLP:

• Мгновенные депозиты и снятие средств в рамках смарт-контракта.
• Мгновенное заимствование из резервов, с одной бессрочной кредитной линией и без запланированных выплат.
• Мульти-залоговое заимствование: пользователи смогут брать кредиты под несколько залогов одновременно.
• Возможность занимать деньги по переменной или фиксированной процентной ставке и переключаться между этими двумя вариантами в любое время.
• Децентрализованный страховой фонд, который будет собирать небольшую часть доходов пула для покрытия убытков в случае возникновения ликвидационных вопросов.
• Высокая степень детализации при обращении с различными залогами. Каждый вариант обеспечения имеет определенный порог ликвидации и отношение кредита к стоимости. Менее надежные залоговые активы снижают сумму кредитования и должны быть ликвидированы раньше, чтобы обеспечить безопасность протокола.

Фиксированныеставки дают возможность инвесторам просчитать степень риска. Идея заключается втом, чтобы обеспечить базовую фиксированную ставку заимствования с помощьюОракула. Сервис будет извлекать ставки заимствования нескольких кредитныхплатформ и генерировать репрезентативную среднюю ставку, которая затем будетиспользоваться в качестве базовой линии в пуле. В условиях достаточной ликвидностиплатформа предлагает, как фиксированные, так и переменные займы поконкурентоспособной ставке. Пользователи смогут легко выбирать один из режимови переключаться между ними в любое время.

Протоколпозволит любому пользователю активировать функцию автопереключения. Aave будетотслеживать заимствования с помощью сервиса и автоматически переключаться,уведомляя пользователя.

API и слой GraphQL доступны для того, чтобы разработчики могли создавать приложения и пользовательские интерфейсы на базе DLPs.

КриптовалютаLEND используется в протоколе для управления. Держатели монет могут участвоватьв голосовании и предлагать собственные варианты изменения протокола. Для защитыот инфляции система будет взимать комиссию с участников пула, чтобы купитьтокены на рынке и сжечь.

Процентныежетоны чеканятся на депозит и сжигаются при погашении. Токены привязаны 1: 1 кстоимости базового актива, который депонируется в протоколе Aave. ATokens,такие как aDai, могут быть свободно сохранены, переданы и проданы.

В то времякак базовый актив ссужается заемщикам, ATokens начисляют проценты в режимереального времени, и вы можете наблюдать, как баланс растет каждую минуту.

Сервис AavePay дает возможность жителям ЕС покупать практически любые товары заевровалюту, используя криптоактивы. Пользователи берут кредиты в Aave иотправляют деньги на банковский счет.

Преимущества и недостатки Aave

Использование этого децентрализованного финансового протокола дает множество преимуществ. Во-первых, вы получаете прозрачность во всей сети кредитных процессов и деятельности. Традиционные кредитные службы работают в режиме закрытых дверей, что оставляет вас в неведении относительно их деятельности с вашим финансированием. С Aave все находится в блокчейне, чтобы все сообщество могло его увидеть.

• Открытый исходный код

В соответствии с открытой природой сектора DeFi, Aave сделала свои протоколы кредитования открытыми. Кодирование с открытым исходным кодом, как правило, более безопасно, поскольку оно проходит интенсивную экспертную оценку сообщества. Опытные инвесторы предпочитают проекты с открытым исходным кодом частным, потому что они могут обеспечить все действия и функции. Таким образом, нет никаких скрытых рисков или комиссий.

• Протокол без содержания под стражей

Aave не является кастодиальной платформой, то есть никогда не хранит вашу криптовалюту напрямую. Платформы, не связанные с хранением, обеспечивают больше спокойствия, потому что вы сохраняете право собственности на свои активы. Они также имеют меньший риск стать мишенью для хакеров, потому что нет кошельков, заполненных средствами пользователей, которые можно было бы взломать.

• Контроль без собственности

Одна из лучших особенностей Aave заключается в том, что протокол позволяет заемщику получать доступ к различным криптовалютам, не владея ими напрямую. Используя Aave, вы можете получать вознаграждения без необходимости торговать своими любимыми цифровыми активами. Эта стратегия снижает риск потери.

• Варианты оценки

Пользователям Aave нравится хороший выбор вариантов процентных ставок. Система предлагает как стабильные, так и переменные процентные ставки для достижения ваших инвестиционных целей. Лучше всего то, что вы можете переключаться между этими структурами комиссионных в любое время.

• Децентрализация

Многие пользователи рады узнать, что децентрализованный характер Aave делает его идеальным для инвесторов, заботящихся о конфиденциальности. Когда вы используете этот протокол кредитования нового поколения, посредник не участвует. Примечательно, что вам не придется тратить время на заполнение длинных документов «Знай своего клиента» (KYC) или «Противодействие отмыванию денег» (AML).

• Выбор

Пользователям Aave доступен отличный выбор кредитных пулов. В настоящее время сеть поддерживает 17 различных активов.

Эта криптовалюта обладает своими преимуществами, о ней есть хорошие отзывы и пополнить ей свой кошелёк очень просто. К тому же, доллар и рубль никак не влияют на стоимость этого актива, курс которого растет уверенными темпами. Однако при этом нельзя не упомянуть некоторые недостатки, в частности, отсутствие русскоязычной локации, высокий уровень волатильности токена, нет поддержки фиатных валют.

Ещё в тему: Обзор проекта и криптовалюты NEM (XEM)

Узнать курс Aave

AAVE — это оригинальный служебный токен для сети. Этот токен ERC-20 вышел на рынок в ноябре 2022 года под другим именем. Примечательно, что этот токен был перенесен с того времени, когда Aave был ETHLand. Очевидно, что AAVE — это дефляционный актив, котирующийся сегодня на десятках бирж, в первую очередь, на Binance. Разработчики заявили о намерении в ближайшее время сделать AAVE основным токеном управления для сети.

Узнавайте самый актуальный курс этого актива при помощи coinmarketcap.com

Доступные кошельки для хранения

Когда проблема с приобретением токена Lend решена, то нужно заодно разобраться и со связанной с ней – где хранить. Понадобится выбрать для этого кошелек, предусматривающий поддержку стандарта ERC-20 Ethereum, вроде MetaMasc или MyEtherWallet. Возможно также использование поддерживаемых популярной платформой браузерных кошельков — Coinbase, Formatic, Ledger, Trezor, WalletConnect и других.

Как купить и продать Aave

Если вы решили купить или продать эту криптовалюту, сделать вы это сможете на одной из бирж. Главное, обращайте внимание на то, поддерживает ли выбранная вами биржа обмен AAVE. Кроме того, сайт coinmarketcap.com позволит вам выбрать один из обменников, который предложит лучший курс для покупки либо продажи этой популярной валюты. При этом вы сэкономите своё время на длительные поиски подходящего обменника с лучшими условиями.

Биржи которые торгуют

В настоящее время легко получить AAVE. Вы всегда можете получить этот токен прямо из сети. Этот токен поддерживают многие авторитетные биржи. Binance, крупнейшая в мире биржа криптовалют с точки зрения рыночной капитализации, предлагает своим пользователям AAVE.

Вы можете приобрести AAVE на Binance или Kraken.

Где купить криптовалюту LEND

Если aave protocol представляется вам обладающим повышенной привлекательностью и надежностью, то стоит рассмотреть варианты, где приобрести его токен, LEND.

Всего в таблице представлено почти полторы сотни валютных пар. До половины общего объема сделок совершается на бирже Binance. Но можно воспользоваться услугами и других криптовалютных бирж, если пользователь отдает им предпочтение.

Рекомендации

AAVE является довольно привлекательным активом для инвестирования, в особенности, учитывая его возможности. Позитивные новости и активные торги, а также прогноз данной криптовалюты говорят о том, что сейчас настало лучшее время для покупки AAVE. Если прочитать любой другой обзор, можно заметить, что цена AAVE с большей вероятностью вырастет, нежели упадёт. Впрочем, мы рекомендуем не делать поспешных выводов и внимательно следить за этим активом.

Вверх

↓ ↓ ↓ Не забудьте сохранить себе эту страницу, а то потеряете, больше найдёте.