Aave (Lend): обзор токена и платформы, график курса, преимущества и недостатки, перспективы развития

Aave – кредитная платформа, изначально известная как ETHLend, но с кардинально переработанной стратегией. Если ETHLend предоставляла возможность прямых кредитных отношений между кредиторами и заемщиками, то с выпуском протокола Aave начала работу децентрализованная стратегия, основанная на пуле. Предлагаем обзор данной платформы от редакции Profinvestment.com.

Кредитный пул работает следующим образом: пользователи создают ликвидность, вкладывая криптовалюты в пул. Другие пользователи могут воспользоваться этими средствами, оставив в залог другие. Кредиты не подбираются индивидуально – для всех существуют одни и те же условия, которые корректируются в зависимости от текущего состояния пула. Все операции управляются смарт-контрактами.

Процентная ставка определяется алгоритмически как для заемщиков, так и для кредиторов. Она зависит от соотношения и ценности имеющихся на данный момент в пуле средств.

LEND – токен, созданный для контроля над протоколом. Его владельцы могут участвовать в голосовании за те или иные изменения в проекте. Все голоса жестко закодированы, и действия, которые за ними следуют, неизменно выполняются.

Торговать токеном LEND можно на криптовлаютной бирже Бинанс. Представлены пары: LEND/BTC, LEND/BNB, LEND/USDT, LEND/BUSD, LEND/ETH.

#Binance Lists December Community Coin — #ETHLend (LEND)@ethlend1 https://t.co/mXVFgg9yOD

— Binance (@binance) December 12, 2017

Общая информация

[bsfp-cryptocurrency-table style=»style-2" scheme=»light» coins=»selected» coins-selected=»LEND» currency=»USD» title=»Характеристики криптовалюты Compound (COMP)» show_title=»1" icon=»» heading_color=»» heading_style=»default» bs-show-desktop=»1" bs-show-tablet=»1" bs-show-phone=»1"]

Какие возможности предлагает Aave

Flash Loans

В свою очередь, Flash Loans работают через смарт-контракт, с помощью которого можно заимствовать средства без обеспечения с таким условием, что кредит будет возвращен в рамках одной транзакции (одного блока). Метод используется трейдерами для заработка на арбитраже, поскольку дает возможность бесплатно неограниченно занимать средства до момента погашения кредита.

Это достаточно сложно для новичка, и разработчики рекомендуют обращаться к такому методу кредитования только тем, кто хорошо разбирается в Ethereum, программировании и смарт-контрактах.

Гибкие процентные ставки

Стратегия процентных ставок на платформе Aave откалибрована таким образом, чтобы обеспечивать максимальную оптимизацию работы и снижать риски. Процентные ставки по кредитам зависят от коэффициента использования конкретной криптовалюты. В основе лежит показатель наличия криптовалюты в пуле:

• Если средств хватает – то устанавливаются низкие ставки, которые стимулируют кредитование.
• Если средств мало – устанавливаются высокие ставки для поставщиков ликвидности, чтобы стимулировать их вкладывать капитал.

Приятная особенность Aave – возможность переключаться по желанию между фиксированными и переменными процентными ставками, выбирая наиболее выгодный вариант в конкретный момент. Благодаря такой гибкой структуре, Aave с момента развертывания пользуется большим спросом. Фиксированные процентные ставки при этом – не совсем фиксированные, скорее просто более стабильные и менее подверженные рыночным колебаниям.

Преимущества и особенности Aave

Aave предлагает пользователям множество преимуществ. Финансовые протоколы могут похвастаться прозрачностью, и это выгодно многим пользователям. Когда дело касается кредитования и заимствования, все ясно и понятно даже новичкам на рынке криптовалют.

Вам не нужно задумываться о процессах, которые мы видим в традиционных системах, которые не разрешают доступ к своим процессам. Они используют ваши средства так, как им выгодно, но не хотят делиться с вами прибылью. Однако Aave раскрывает процессы своему сообществу, чтобы знать обо всем, что происходит в сети.

Некоторые из основных функций Aave включают в себя:

1. Aave — проект с открытым исходным кодом

В кодах с открытым исходным кодом хорошо то, что многие смотрят на них и неустанно работают, чтобы уберечь их от уязвимостей. Протокол кредитования Aave имеет открытый исходный код, что делает его одной из самых безопасных платформ для финансовых транзакций.

Целое сообщество специалистов по сопровождению Aave проверяет проект на предмет выявления и устранения уязвимостей. Вот почему вы можете быть уверены, что ошибки или другие компрометирующие угрозы не получат доступ к вашей учетной записи в сети. Таким образом, у вас не будет проблем со скрытыми комиссиями или рисками на Aave.

1. Разнообразные кредитные пулы

Пользователям Aave предоставляется несколько кредитных пулов для инвестирования и получения вознаграждений. В сети вы можете выбрать любой из 17 кредитных пулов, чтобы максимизировать свой доход. Кредитные пулы Aave включают следующее:

Binance USD (BUSD), Dai Stablecoin (DAI) Synthetix USD (sUSD), USD coin (USDC), Tether (USDT), Ethereum (ETH), True USD (TUSD), ETHlend (LEND), Synthetix Network (SNX), Бык (ORX), Chainlink (ССЫЛКА), Токен базового внимания (BAT), Decentraland (MANA), Augur (REP), Kyber Network (KNC), Maker (MKR), Обернутый биткойн (wBTC)

Пользователи Aave могут предоставлять ликвидность любому из этих кредитных пулов и получать прибыль. После внесения средств заемщики могут выйти из пула по своему выбору с помощью займов. Заработок кредитора может быть помещен в его / ее кошелек, или они могут использовать его для торговли.

1. Aave не хранит криптовалюты

Это преимущество отлично подходит для инвесторов, которые беспокоятся о хакерах. Поскольку в протоколе используется «не связанный с хранением» подход к своим операциям, пользователи в безопасности. Даже если киберпреступник взломает сеть, он / она не может украсть криптовалюту, потому что украсть нечего.

Пользователи управляют своими кошельками, которые не являются кошельками Aave. Таким образом, при использовании платформы их криптоактивы остаются во внешних кошельках.

1. Протокол Aave является частным

Как и другие децентрализованные протоколы, Aave не требует подачи документов KYC / AML (знай своего клиента и противодействие отмыванию денег). Платформы не работают с посредниками. Таким образом, все эти процессы становятся ненужными. Пользователи, которые придерживаются своих принципов конфиденциальности превыше всего, могут инвестировать в платформу без ущерба для себя.

1. Безрисковая торговля

Aave предлагает множество возможностей для пользователей занимать любую криптовалюту без необходимости владеть ею. Вы также можете получать прибыль в виде вознаграждений на Aave, не торгуя своими активами. Таким образом, пользователь может использовать платформу с минимальным риском или без него.

1. Разнообразные варианты процентной ставки

Aave предоставляет пользователям несколько вариантов по интересам. Вы можете выбрать переменную процентную ставку или выбрать стабильную процентную ставку. Иногда лучше переключаться между двумя вариантами в зависимости от ваших целей. Важно то, что у вас есть свобода реализовать свои планы по протоколу.

Как зарабатывать на депозитах

Необходимо подключиться к пулу при помощи любого децентрализованного кошелька, например, браузерного Metamask. На балансе должны быть средства. Затем нажать кнопку «Депозит» рядом с активом, который хотите внести (поддерживаются монеты и токены, работающие на блокчейне Ethereum). Когда транзакция будет завершена, вы начнете получать проценты. При этом внесенные токены преобразуются в равноценное количество aTokens.

Держатели aTokens получают непрерывный доход на основе следующих показателей:

• 70% комиссий с флеш-кредитов.
• Процентная ставка по кредитам. Средняя ставка заимствования, умноженная на коэффициент использования валюты. На главной странице или в личном кабинете всегда указана конкретная текущая ставка по нужному токену.

Также можно, перейдя на страницу любой монеты, посмотреть историю изменения процентной ставки.

Минимального или максимального лимита нет, однако если внести слишком маленькую сумму, то есть риск, что транзакционные издержки процесса превысят прибыль. Для одного актива допускается единовременный депозит либо по стабильной, либо по переменной ставке, но не оба варианта одновременно. Забрать средства можно в любой момент без каких-либо штрафов.

Что такое Aave

Aave — это децентрализованная система кредитования, которая помогла вывести интересы в секторе DeFi на новый уровень. Этот протокол нового поколения был одним из первых, который позволил пользователям давать взаймы и получать проценты по криптоактивам. Лучше всего то, что при использовании Aave нет необходимости в посреднике, потому что вся система работает автономно через смарт-контракты, которые находятся в блокчейне Ethereum. С момента своего появления разработчики Aave приложили все усилия, чтобы сделать свою сеть доступной для всех. Открытый доступ и простота использования этой платформы делают ее идеальной как для институциональных, так и для розничных инвесторов. Следовательно, Aave превратился в одно из самых популярных приложений DeFi в мире.

Как взять кредит

Кредитование на Aave позволяет получить оборотный капитал, не продавая свои активы. Чтобы получить займ, необходимо внести любой актив, который будет использоваться в роли залога. Затем перейти в раздел Borrowing и нажать Borrow у актива, который хотите получить. Установите желаемую сумму (максимальный объем зависит от имеющихся депозитов, используемых в качестве обеспечения).

Выберите стабильную или переменную ставку – ее можно изменить в дальнейшем в любой момент, просто перейдя на панель мониторинга и нажав кнопку изменения типа APR для нужного актива.

Процентная ставка зависит от соотношения спроса и предложения данного актива. При этом стабильная остается такой, какой была в момент взятия, а переменная постоянно изменяется. Фиксированного срока возврата кредита нет. Главное – поддерживать на должном уровне так называемый «фактор здоровья», аналог LTV.

Как работает Aave?

Aave — это система P2P-кредитования на основе Ethereum, которая вводит на рынок некоторые новые функции. Для выполнения этой задачи разработчики Aave представили уникальную стратегию, которая полагается на обеспеченные кредиты и кредитные пулы для обеспечения бесперебойной работы.

Ещё в тему: Algorand (ALGO) — фундаментальный проект и криптовалюта

Чтобы использовать Aave, кредиторы должны внести средства в пулы ликвидности сети. Заемщики могут получить доступ к этим средствам и брать взаймы по своему усмотрению. Чтобы заимствовать средства из пула ликвидности, пользователи должны заблокировать сумму обеспечения, превышающую снимаемую сумму. Примечательно, что стоимость этого обеспечения основана на долларах США.

Если залог падает ниже необходимого порога обеспечения, система автоматически выставляет его на ликвидацию. Затем другие пользователи могут приобрести эти средства со скидкой. Эта стратегия гарантирует, что пулы ликвидности всегда остаются положительными.

• Резервы

Aave также была одной из первых систем P2P-кредитования, в которой были введены резервные фонды ликвидности. Эти средства используются, чтобы помочь пулам бороться с волатильностью рынка. Кроме того, резервы служат страховкой для кредиторов, средства которых будут доступны, когда они захотят вывести их из пулов ликвидности.

• Оракулы

Интересно, что Aave использует возможности другой популярной криптоплатформы, Chainlink (LINK), для определения стоимости обеспеченных активов в реальном времени. Chainlink — это децентрализованная сеть оракулов. Оракулы — это датчики вне сети, которые могут связываться с блокчейном и из него. Децентрализованный подход Chainlink к оракулам помогает гарантировать точность этих датчиков.

• Срочные займы

Aave изменил правила игры, когда представил на рынке краткосрочные кредиты. Эти протоколы с открытым исходным кодом позволяют пользователям брать быстрые ссуды без какого-либо залога. Кроме того, флэш-кредиты должны быть возвращены к моменту добычи следующего блока Ethereum. Эти молниеносные протоколы быстрого кредитования позволяют пользователям выполнять множество задач за короткое время.

В первую очередь, быстрые кредиты используются для возможностей арбитражной торговли. Вы можете взять ссуду на один токен и обменять его на другой платформе с указанным активом по более высокой цене. Вы также можете использовать мгновенные ссуды для рефинансирования ссуд по другим протоколам кредитования или обмена залоговым обеспечением. Комиссия за эту услугу составляет 0,3%. Примечательно, что этот протокол стал одним из основных компонентов большинства используемых сегодня систем выращивания урожая.

• Изменение процентной ставки

Пользователи также получают возможность менять структуру процентных ставок. Вы можете выбрать между стабильными или переменными ставками в любое время с помощью Aave. Переменные ставки постоянно меняются в зависимости от спроса в пуле ликвидности. Для сравнения, стабильные ставки основаны на средней процентной ставке по активу за последние 30 дней.

Ещё в тему: Обзор криптовалюты Ripple XRP и прогноз роста

Предназначение токена LEND

Нативный токен Aave – LEND – это токен ERC-20 с общей эмиссией около 1,3 миллиарда, из которых миллиард был продан на этапе ICO. Изначально он использовался как служебный токен платформы ETHLend, который помогал снижать комиссионные сборы, улучшать процентные ставки и LTV.

Однако когда место ETHLend заняла децентрализованная площадка Aave, токен LEND получил дополнительные способы использования, включая управление платформой. Держатели токена имеют право голосовать за предложения команды разработчиков, касающиеся ключевых параметров системы.

Где хранить LEND

Подойдет любой кошелек с поддержкой токенов ERC-20. Список таких кошельков довольно большой, например:

• Веб-кошелек MyEtherWallet
• Браузерное расширение MetaMask
• Десктопный и мобильный Exodus
• Аппаратные Trezor, Ledger, KeepKey
• Десктопный и мобильный Atomic Wallet

Выбирайте варианты с проверенной репутацией и высоким уровнем безопасности.

Где купить/продать LEND

Приобрести токен LEND можно на биржах Binance, HitBTC и AEX. Как пример рассмотрим покупку актива на Бинанс – это наиболее популярная и востребованная криптобиржа с широким функционалом и возможностью покупать криптовалюту за фиат (после верификации).

Процесс выглядит следующим образом:

• Создайте аккаунт на https://www.binance.com/ru или войдите в уже существующий.
• Пополните счет, если это необходимо. На нашем сайте вы найдете материал с подробным разбором всем способов ввода и вывода средств на Бинанс.
• Зайдите в раздел «Спотовый кошелек» и найдите с помощью строки поиска нужный нам токен LEND.
• Нажмите кнопку «Торговать».

  

• Выберите, какая валютная пара вам подходит. На данный момент LEND торгуется в паре с BTC, BNB, ETH, BUSD, USDT.
• Выберите тип ордера (маркет позволяет мгновенно купить актив по рыночному курсу, а лимитный – указать свою цену, и тогда покупку совершится, как только курс достигнет этой отметки).

  

Получив токены, постарайтесь сразу вывести их на внешний кошелек для дальнейшего хранения, если не планируете в ближайшее время продолжать операции с ними. Хранение на бирже не считается безопасным.

Как купить и продать Aave

Если вы решили купить или продать эту криптовалюту, сделать вы это сможете на одной из бирж. Главное, обращайте внимание на то, поддерживает ли выбранная вами биржа обмен AAVE. Кроме того, сайт coinmarketcap.com позволит вам выбрать один из обменников, который предложит лучший курс для покупки либо продажи этой популярной валюты. При этом вы сэкономите своё время на длительные поиски подходящего обменника с лучшими условиями.

Биржи которые торгуют

В настоящее время легко получить AAVE. Вы всегда можете получить этот токен прямо из сети. Этот токен поддерживают многие авторитетные биржи. Binance, крупнейшая в мире биржа криптовалют с точки зрения рыночной капитализации, предлагает своим пользователям AAVE.

Вы можете приобрести AAVE на Binance или Kraken.