Электронные деньги вчера, сегодня, завтра – их плюсы и минусы

При современном уровне развития интернет-технологий все чаще возникает необходимость проведения оплаты в электронной форме. Однако на рынке существует множество разных систем платежей, и каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. В статье рассмотрены самые известные электронные платежные системы, используемые в России.

Что такое электронные деньги

Большинство людей младше 60 лет уже ощутили и оценили по достоинству возможность оплаты коммунальных платежей, покупки товаров, отправки мгновенных переводов родственникам, друзьям, коллегам с банковской карты. Фактически в этом процессе отсутствует процесс передачи купюр оператору – это и есть электронные деньги.

На примере отправки перевода через почту России, системы Золотая корона, Western Union и других, предлагаемых банками и мобильными операторами, выглядит примерно одинаково:

• клиент заполняет бланк, указывая реквизиты или адрес;
• отдаёт наличные деньги;
• оператор вносит данные в компьютер;
• «модемит» – производит обмен данными с другими операторами, то есть, отправляет данные на сервер платёжной системы;
• как только ту же операцию проведёт оператор отделения, в адрес которого идёт перевод, у него появляется бланк на выплату;
• буквально через 2-3 минуты после отправки перевода с одного отделения, выплаты могут быть произведены в офисе, находящемся за много тысяч километров.

Эта система, появившаяся раньше остальных, показывает, насколько просто электронные деньги в наше время трансформируются в наличные. При переводах наличных денег, ранее почта вместе с бланком отправляла денежные знаки в адрес другого отделения, что значительно продлевало сроки от отправки до получения.

Телеграфные переводы можно было получить через 3-4 часа после отправки. В северные районы в зимнее время, когда они были отрезанными от Большой Земли, отправить можно было только такой перевод. По телетайпу передавались сведения от одного оператора связи другому. Все расчёты проводились на счету почты (на тот момент почта и телеграф были ещё единым целым). Эту систему оплат, без физической поэтапной доставки купюр и монет, можно считать аналогом первых электронных денег.

Цифровые деньги в России

На территории РФ в течение 13-ти лет онлайн деньги развивались от магнитных пластиковых карточек, которые эмитировались единичными организациями, до глобальных интернет систем. Уже в 1993 году россияне начали использовать первые схожие денежные средства. Примерно этим же периодом датируются первые упоминания в прессе о деньгах на базе смарт-карт. До 1999 года платежные системы активно развиваются, вытесняя банковские продукты с рынка. В 2000-х годах начинают использоваться электронные деньги на базе сетей.

История электронных денег, первые электронные деньги

Первый безналичный перевод, посредством телеграфа, был осуществлён в 1871 году – компанией Western Union была опробована система отправки денег. Практическое применение этой возможности впервые было осуществлено в 1918 году Федеральным Резервным Банком США. С этого времени началась эра передачи данных о поступлении денег на счёт, что позволяло оплатить перевод из средств компании посредника.

До начала 70-х годов прошлого века телеграфный перевод – это был единственный способ быстро перевести деньги на большое расстояние. Его минус в высокой стоимости услуги. Широкое распространение безналичные расчёты получили в США после создания в 1972 году электронной палаты обслуживания расчётных чеков. Альтернатива эта стала популярной, она практически сразу же была признана во многих странах Европы.

Трансформация электронных денег пошла быстрее. На сданный момент можно отметить четыре вехи развития, привычных современному человеку систем взаиморасчётов:

60-е -70-е годы XX века – на банковские счета (с бумажного носителя) в компьютерные системы банков вносились соответствующие записи, фиксирующие поступление или расходование средств.

80-е годы XX века появились пластиковые карты с магнитным слоем, который содержит информацию о счёте. Информация считывается по импульсу специальными устройствами.

Только в 90-х годах появились первые электронные кошельки. Оцифрованные деньги представляли собой импульсы на электронных устройствах, символизирующие банкноты, которые так и не появлялись в кошельках, но позволяли оплачивать товары и услуги по безналичному расчёту.

Советуем прочитать:

• как заработать на Вебмани
• мобильный заработок, как можно заработать в интернете с телефона
• куда можно инвестировать в интернете
• как заработать на просмотре видео в интернете
• Telegram, как и сколько можно заработать с помощью популярного мессенджера
• как можно заработать на заданиях в интернете

Для многих система расчётов с компаниями, частными продавцами товаров через сеть интернет стала незаменимой, дающей возможность не стоять в очереди в банках, и почтах. Кто-то использует её при помощи платёжных терминалов, другие непосредственно через интернет, проводя платежи через on-line banking или посредством электронного кошелька.

Этой новой возможностью наделил электронные деньги 1993 году Дэвид Чаум – доктор наук Калифорнийского университета по информатике и менеджменту. Отцом электронной наличности была разработана система eCash. На следующий год им была основана компания DigiCash, позволяющая проводить транзакции через интернет. Это и были те электронные деньги, без которых сейчас невозможно представить жизнь современного человека.

Ещё одним изобретением в сфере взаиморасчётов в 1995 году порадовали Европейские разработчики, создавшие систему PhonePaid. Благодаря этому новшеству появилась возможность оплачивать услуги и товары электронными деньгами не только через ПК, но и с телефона.

Этот вид электронных денег на сегодняшний день самый распространённый. Им пользуются люди, получающие заработную плату на «карточку», пенсионеры, студенты. Кредитные, дебетовые, зарплатные карты есть в кошельках большинства граждан. Одни из них дают преимущества получения бонусов, другие относятся к возможности мгновенного кредитования в пределах ограниченного лимита.

Такие же преимущества, при недостатке собственных средств, дают карты с овердрафтом (сумма которого предусмотрена двусторонним договором владельца именной карты и банком, выдавшим её).

Операторы банков, почт, мобильных операторов являются всего лишь посредниками между клиентом и сайтом оплаты (при выводе денег со счёта на карту, оплате коммунальных услуг, товаров, заказанных через интернет), пользующимися той же системой, которая доступна любому пользователю ПК. Что делает их услуги необходимыми только консерваторам, не желающим самостоятельно разбираться в новых реалиях.

Что такое виртуальная валюта

К оглавлению

Изначально это понятие связывали с сетевыми сообществами. История виртуальных денег началась с возникновения социальных сетей, онлайн-игр. Ими рассчитываются за аватары, игровые артефакты, дополнительные возможности при использовании форума.

Начиная с 1993 года электронные деньги были признаны официально. Продукты начали использоваться куда шире. Появились многочисленные платежные системы, а на 2004-й год виртуальные деньги функционировали уже в 37 странах мира.

Функции электронных денег

Учитывая то, что электронные деньги – это всего лишь сведения о размере имеющихся у плательщика денежных средств в определённом банке и удобная форма проведения взаиморасчётов без банкнот и монет, то и функции их совпадают с их наличным аналогом:

• мера стоимости товара;
• средство обращения по давно известной формуле товар-деньги-товар;
• оплаты товаров, услуг, кредитов, налогов;
• накопления;
• проведения международных торгово-финансовых операций.

С появлением электронных денег, с развитием их функций появились такие понятия как депозитный мультипликатор и мировые деньги.

Депозитный мультипликатор – это один из инструментов прогнозирования роста или снижения денежной массы в банковской и страховой системах, в котором отражаются тенденции снижения или повышения накопительной активности населения.

Мировые деньги – это средства обращения при совершении международных сделок с привлечением разных валют, эквивалентом которых являются условные единицы – доллары или евро.

Виды электронных денег

Оборот наличности неразрывно связан с банковской системой, а электронные деньги с электронной платёжной системой и виртуальным кошельком, соответственно. Несмотря на то, что создаётся и хранится кошелёк в системе электронных расчётов, воспользоваться неосязаемыми деньгами можно при оплате в любом магазине, офисном центре взаиморасчётов с организациями, где есть on-line касса, подключённая к всемирной паутине.

Особенности электронных денег

Главной особенностью электронных денег является то, что при переводе или оплате нет идентификации пользователя. Есть привязка к номеру телефона или IP-адресу. Несмотря на это, оборот электронных денег регламентируется положениями Центробанка и положениями электронной системы платежей, через которую проходит транзакция.

Оплачивая коммунальные услуги через электронную систему платежей необходимо учесть то, что договор ЖКУ службы вашего района на проведение операций с ними не заключали, а значит, за каждый перевод придётся оплатить небольшую комиссию. В одних системах она имеет процентное соотношение, в других это фиксированная сумма.

На территории России самыми распространёнными системами электронной оплаты являются:

• PayPal;
• Яндекс деньги;
• WebMoney;
• Qiwi.

Каждая из систем старается максимально защитить своих пользователей от мошенничества, как в сети интернет, так и за её пределами. Географическая привязка пользователей не имеет практически никакого значения при проведении оплаты через систему. В разной степени все эти системы работают с несколькими валютами. Несмотря на общие черты, не всегда есть возможность оплаты некоторых товаров с любого из данных кошельков.

При возникновении такой ситуации можно пополнить нужный для оплаты кошелёк через терминал наличными деньгами. До недавнего времени это был единственный выход. Теперь же существует опция перевода электронных денег, без их обналички через терминал банка, с одного кошелька на другой, что делает жизнь домоседа ещё удобнее.

Советуем прочитать:

• практическое руководство как заработать деньги в Твиттере – https://business-poisk.com/kak-zarabotat-v-tvittere.html
• как и где можно купить группу/паблик ВКонтакте –
• способы заработка на рекламе в интернете –
• как легко заработать школьнику в интернете –

Самые популярные электронные деньги в России

Электронные системы оплаты схематически можно поделить на три категории по степени удобства для граждан, с разной степенью дружбы с электронными устройствами. Но всё же, наличие самого простого телефона при проведении операций через интернет необходимо. Он же потребуется и при входе в личный кабинет некоторых платёжных систем, что является защитой денежных средств, переписки, хранящихся на сайтах данных.

Qiwi кошелёк

Наиболее востребованной у людей, слабо владеющих ПК стал Qiwi кошелёк. С его помощью легко отправить перевод в страны СНГ, оплатить коммунальные услуги или покупки в интернет-магазинах через терминал. Неудобство лишь в том, что оранжевые терминалы Qiwi не всегда находятся рядом с домом или местом работы.

Не отличается Qiwi-кошелёк широким спектром услуг. Карту этой платёжной системы невозможно использовать для оплаты в обычных магазинах. Сначала деньги придётся обналичить через терминал или в магазинах «Связной», что пре6дполагает комиссию за услуги.

Российская система, основанная в 2007 году Андреем Романенко, с 2016 года перестала действовать на территории Украины, она попала в черный список вместе с такими платёжными системами как: Webmoney, Единый кошелек, Яндекс Деньги, ввиду отсутствия согласования с НБУ. Расчётам в интернете это не мешает, но обналичить деньги в Украине практически невозможно.

WebMoney Transfer

Одна из самых не простых, в процессе регистрации, систем электронных расчётов. Моногоуровневая проверка переводов, повышенная система безопасности личных кабинетов пользователей – всё это является плюсом в плане безопасности, но порой даже опытному пользователю ПК разобраться с системой бывает не очень просто за счёт того, что создавалась она профессионалами для профессионалов.

При необходимости создания собственного кошелька в этой системе с расчётом с платформами интернета, предоставляющими возможность заработка в сети, потребуется статус кошелька не ниже «стандарт». Как правило, на проверку предоставленных копий документов требуется от 3 до 7 дней. Но это сложно только с открытием первого кошелька, остальные автоматически будут создаваться через личный кабинет с тем же статусом.

На данном этапе WebMoney работает с несколькими видами кошельков:

• для рублёвой зоны;
• криптовалюты;
• долларов;
• евро;
• гривен и других валют.

Сейчас система предлагает 9 разных кошельков. Несмотря на то, что в Германии валюта evro, электронная система расчётов WebMoney запрещена.

Зоны сайта разделены на две части: для частных лиц и для бизнеса. Управление кошельками имеет 6 уровней, что зависит от использования электронного устройства, куда устанавливается программа keeper и степени подтверждения личности владельца кошелька – его аттестации.

От этой системы можно получить виртуальную и вполне материальную карту для обналичивания или использования средств, хранящихся на кошельке. Через эту систему можно получить кредит.

Партнёрами WebMoney являются многие компании, предоставляющие клиентам товары через интернет-магазины, что сулит пользователям платёжной системы довольно частые выгодные предложения в приобретении электронных книг, скидочных купонов на брендовую косметику, одежду, обувь, развивающие игры для детей и другие товары.

Минусом можно считать высокую процентную ставку и длительный срок прохождения платежа на банковскую карту, счёт. Дешевле получается отправить себе почтовый перевод, что так же возможно сделать через личный кабинет системы.

Яндекс.Деньги

Платёжная система, имеющая удобный интерфейс, предоставляющая широкий спектр услуг, постоянно развивающаяся, предоставляющая своим клиентам скидки на товары и услуги партнёров.

На создание кошелька уходит не более 5-10 минут, у самых неискушённых пользователей ПК. Оплата с кошелька этой системы наиболее часто встречается на просторах Рунета. Преимущественно система работает с российскими рублями, что не мешает клиентам заказывать товары из дальнего зарубежья.

Оплата ЖКХ, услуг образовательный учреждений, услуг мобильных операторов, перевод денег на карты практически любого банка. Партнёрами системы Яндекс Денег стали некоторые компании, предоставляющие населению микрозаймы, погасить которые можно всего в 2-3 клика. Для получения их на карту Яндекс денег достаточно одного клика.

В отличие от зарплатных, дебетовых, кредитных карт банков, трёхгодичное обслуживание и выпуск карты этой системы обойдётся всего в 99 рублей, которые спишутся с кошелька. Удобство пластиковой карты от Яндекс Денег в её универсальности. Она может использоваться для оплаты товаров в магазинах. При этом комиссии не взимается. При обналичивании суммы в банкомате до 3300 руб., комиссия составит 100 руб., то есть, минимально допустимую сумму.

Единственный недостаток заключается в том, что эту карту перестали принимать для оплаты терминалы Сбербанка России, в отделении этого банка так же невозможно произвести безналичный расчёт картой Яндекс денег, впрочем, как и картами других банков.

Для тех, кто пользуется картами ЯД, существует приятный сервис – при поиске определённых товаров в сети сервис Яндекса предлагает тот же товар по более низким ценам. Круглосуточная служба позволяет оплатить услуги игровых систем в любое время суток. Как правило, на это уходит не более 30 секунд с учётом подтверждения транзакции по СМС. А это является одной из мер защиты от несанкционированного списания средств со счёта пользователя. Особое внимание со стороны тех. поддержки являются переводы на определённые платформы, которые из-за низкой степени защиты облюбовали мошенники. При проведении сомнительной операции в адрес лица, на которого уже были жалобы, система выдаёт предупреждение. В течение некоторого времени сомнительную сделку можно оспорить, отозвать свои деньги. Это работает!

Ещё одна степень защиты от мошенничества – это введение получателем ключа, который получатель должен ввести при получении перевода. Действует это так же как почтовоё уведомление.

PayPal

Международная система электронных платежей PayPal широко используется для расчётов в 203 странах мира. Отличительной чертой этого электронного кошелька являются большой спектр услуг и возможность обналичивания денег несколькими способами. Система PayPal работает и в мобильной версии.

Некоторые платформы, предоставляющие услуги по заработку в интернете работают с этой системой. Несмотря на то, что чаще всего именно эта система получает нарекания от пользователей, лишившихся своих кровных из-за мошенничества, к самой системе это не имеет никакого отношения, что и прописано в правилах. Предоставляя свои услуги по переводам денег, система не отвечает за действия тех, кто открыл в этой системе свой кошелёк.

Советуем прочитать:

• как заработать в Инстаграм реальные деньги – инструкция для начинающих
• как заработать на просмотре видео в интернете
• как заработать в социальной сети Одноклассники
• как заработать в интернете на кликах
• как зарабатывать в интернете на лайках
• как заработать в интернете на дому

Какие бывают виды денежных средств в Интернете

Я пользовался всеми тремя представленными ниже ЭПС и могу достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

Хочу предупредить заранее, что эти ЭД выгодно использовать только для внутренних расчетов на территории РФ и ближайшего зарубежья. С Европой, США и другими странами транзакции производите через другие сервисы.

1) WebMoney

Старейшая ПС в Рунете. Примечательно, что пользуются ею не только в РФ и странах ближайшего зарубежья, но и в некоторых западноевропейских государствах.

У ВебМани несколько видов валют:

• WMR – счет в рублях;
• WMU – в гривнах;
• WMZ – в долларах;
• WMB – в белорусских рублях;
• WMX – в биткоинах.

Есть счета даже в лайткоинах и золоте. Счета в Вебмани оплачиваются через сайт или клиент Keeper, а также через банки, обменные пункты и другие платежные сервисы.

Минусы – те же, что у других ЭПС: комиссии, сложности с переводом в наличные. Так, в Казахстане, чтобы обналичить WMR, нужно заплатить комиссию обменным пунктам от 10 до 30%.

Среди недостатков, которые коснулись лично меня – сложный и долгий процесс идентификации. Чтобы получить персональный аттестат, требуется выполнить множество шагов и процедур. Не у всех на такие манипуляции есть желание и время.

Ещё один момент – сложности с переносом Keeper (клиента для работы в системе) на другой компьютер и восстановлением пароля при его утрате.

Многим памятна также ситуация с невнятными санкциями компаниями несколько лет назад — вывод денег с любых счетов WM долгое время был недоступен. Приходилось применять сложные схемы вывода со счета, с потерей от 5 до 10% средств.

2) Яндекс.Деньги

В РФ это, пожалуй, самая популярная площадка для интернет-транзакций.

Пользователям доступны кошельки трёх видов:

• анонимный;
• именной;
• идентифицированный.

Отличаются они суммами, которые разрешено хранить на счету, лимитами на платежи и снятие наличных.

При обналичивания средств или переводе на банковскую карту с вас снимут 3% комиссии.

3) Qiwi

Удобная и современная платежная система со множеством терминалов по всей России и широкими возможностями. Аккаунт в «Киви» привязан к номеру телефона: чтобы войти, нужен лишь ваш номер и пароль.

Сервис удобен для тех, кто не особо дружит с интернетом, но пользуется телефоном и терминалами.

Кроме перечисленных, хочу обратить ваше внимание на систему PayPal – если вы оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или аукционных площадках (к примеру, на AliExpress или EBay), то этот сервис подходит идеально.

Таблица сравнения сервисов:

ЭПС	Процентное соотношение среди пользователей в РФ	Страны	Примечания
Вебмани	19%	Россия, Украина, Беларусь и другие	Старейшая ЭПС в Рунете
ЯндексДеньги	22%	Россия	Есть пластиковая карта ЯД
Киви	21%	Россия	Для тех, кто предпочитает пользоваться банкоматами и телефоном, есть карта
PayPal	14%	Международная система	Подходит для тех, кто пользуется зарубежными магазинами и аукционами

Преимущества и недостатки электронных денег

Основные преимущества электронных денег заключаются в следующем:

• чтобы воспользоваться ими, не обязательно иметь пластиковую карту, достаточно войти в личный кабинет платёжной системы через ПК или телефон;
• их поступление на электронный кошелёк не зависит от времени суток, рабочего или праздничного дня;
• при необходимости их можно перевести в наличные.

Минусом электронных денег является тот факт, что действуют они не везде, что предполагает наличие купюр и монет в кармане, если речь идёт о проезде в общественном транспорте, покупке продуктов или товаров в населённых пунктах, где существуют проблемы с интернетом и сотовой связью.

Ещё один недостаток электронных денег – ограничение верхнего предела для снятия в сутки, месяц, год.

О кошельках и их использовании

Мы выяснили, что собой представляют электронные деньги. Электронный кошелек — это хранилище соответствующих финансов. Подобные платежные системы пользуются огромным спросом. Особенно при совершении покупок через интернет.

Электронные кошельки, как и деньги, разнообразны. Чаще всего люди работают с системами «ВебМани», «Яндекс. Деньги», «Киви», «ПейПал». Как можно пользоваться кошельком того или иного типа?

В основной функционал хранилища цифровых (электронных) денег входит:

• оплата счетов (любых);
• проверка налогов и штрафов;
• оплата покупок в Сети;
• расплата за получение тех или иных услуг;
• пополнение счета мобильного телефона;
• осуществление денежных переводов.

Почти как обычный кошелек с деньгами! Разница заключается в том, что наличные в этом случае не фигурируют. Только безналичный расчет.

При определенных обстоятельствах пользователь может обналичить цифровые средства. Например, путем осуществления денежного перевода по системе Contact.

Классификация электронных денег

Существующие только в электронном виде – это обязательства эмитента, соответствующего денежному эквиваленту. Преимущественно встречаются на игровых сайтах в виде средств покупки игровой валюты.

Виртуальные деньги, хранящиеся в системе платежей – это замена наличных денег. При наличии пластиковой карты они могут быть обналичены через терминалы банков или являться средствами оплаты товаров и услуг за пределами интернет пространства.

Средства оплаты, существующие исключительно в электронном виде, имеют ограниченный спектр использования.

Классификация электронных денег производится по трём основным параметрам:

1. Методу обращения на базе интернет-сети, смарт-карт.;
2. По уровню доступа – анонимные кошельки или персонализированные;
3. Уровень отношения к государственной валюте – фиатные, соответствующие деньгам страны, в которой они используются и нефиатные – денежные знаки не относящиеся к государственным.

Электронные платёжные системы, работающие в России, не являются финансовыми предприятиями, что в какой-то мере выгодно пользователям, ведь расходы на осуществление банковских операций становятся дешевле и для них, а не только для компании – посредника транзакции.

Если рассматривать эту ситуацию с другой стороны, то отсутствие государственного урегулирования ответственности участников сделки может нанести ущерб.

Терминология

Цифровые деньги — это система хранения разнообразных валют с использованием современных технологий. В частности компьютеров.

Говоря простым языком, электронными деньгами называют денежные потоки, хранящиеся в так называемых электронных кошельках. Можно сказать, что так описывается валюта, которая имеет оборот не в виде наличных, а в электронных платежных системах.

Электронный кошелек — это хранилище цифровых денег. Совокупность данных, имеющихся у финансовой организации, которые подчеркивают право гражданина на использование теми или иными финансами. Зачастую электронные кошельки просто называют платежными системами.

Какие операции можно проводить с электронными деньгами

Деньги с электронного кошелька можно перевести на карту банка, на которую переводится заработная плата. Если карта связана с накопительным счётом, при наличии он-лайн банкинга, перевод средств возможен в обоих направлениях. Оплатить что-либо со сберегательной книжки невозможно. При переводе денег на карту появляется масса возможностей сделать перевод:

• частному лицу по номеру карты;
• привязанному к ней номеру телефона;
• провести платёж в организации по реквизитам;
• пополнить электронный кошелёк любой системы расчётов;
• оплатить услуги сотового оператора;
• отправить предоплату за товар;
• трансформировать деньги в игровую валюту.

Деньги, они и есть деньги, независимо от того можно их подержать в руках или нет. Электронные деньги – это дают такие же возможности, что и бумажные купюры.

Рекомендации

Пользуясь следующими советами можно избежать недоразумений при использовании электронных валют. Прежде всего, нужно понимать, что при выборе кошелька человек не всегда свободен.

Как правило, клиент использует ту систему, с которой работает биржа фриланса или интернет-магазин. Если рассматривается несколько вариантов, нужно понять, каким образом, будут выводиться деньги или оплачиваться товар.

Нужно использовать только официальные сайты, имеющие защищенное соединение. Нельзя увлекаться подозрительными обменниками, в особенности с WM деньгами. Это может быть чревато потерей денежных средств.

Никому и никогда нельзя говорить свои ключи, пароли и коды. Нужно реагировать на информацию, которые связана с электронной системой. Все новости и проблемы в работе выбранной системы всегда отображаются в финансовых информагентствах.

Как обналичить электронные деньги

Не все электронные системы платежей предусматривают обналичивание денежного эквивалента, хранящегося в кошельке. При заработке, поступающем исключительно на электронный кошелёк, необходимо сразу уточнить этот момент. Он прописывается в правилах пользования системой.

Возможные способы:

• перевод из электронного кошелька на карту банка ВТБ, Сбербанка и других финансовых учреждений, получение денег через банкомат;
• получение наличных в салонах «Евросеть», «Мегафон», «Связной»;
• перевод на собственное имя через Почту России;
• при заказе пластиковой карты электронной платёжной системы получение наличных будет более быстрым, в любом банкомате, обслуживающим карты Visa, MasterCard.

При выборе любого из этих способов предполагается комиссия. У одних систем она ниже, у других больше. Это тоже необходимо учитывать при выборе платёжной системы и карты банка, на которую пойдут средства.

Принципы работы

К оглавлению

Чтобы использовать виртуальные деньги, достаточно зарегистрироваться в выбранной системе и разобраться с принципами работы. Для безопасности пользователя обычно предусмотрена многоступенчатая система идентификации. Такие сервисы внушают доверие: минимальная вероятность, что к виртуальным деньгам получит доступ мошенник или постороннее лицо.

Сервисы разрабатывают таким образом, чтобы принцип работы был понятен на интуитивном уровне. Можно быстро разобраться с особенностями сервиса и начать им пользоваться, чтобы миновать комиссии банков и другие неудобства обычных расчетов. Новый пользователь выполняет такие действия:

• Создает аккаунт.
• Открывает счет.
• Пополняет кошелек.

Ко многим платежным системам уже привязаны сайты, которые с ними сотрудничают. Поэтому не нужно искать интернет-магазин или другую компанию. Такие сделки считаются надежными и безопасными. Отдельные сервисы выступают не только в качестве посредников при совершении платежей, но и предоставляют деньги в кредит.

Как заработать виртуальные деньги

Электронные деньги используют для взаиморасчетов. Для этого можно пополнить счет при помощи реальных денег. Но также есть такое понятие, как виртуальный заработок.

К настоящему времени насчитывается множество способов, как можно заработать электронную валюту. Некоторые из них приносят небольшой доход, которого хватает на пополнение мобильного счета и аналогичные операции. Другие же высокоприбыльные, так что вполне заменяют работу.

Например, зарабатывать можно на бинарных опционах. Возможны доходы за счет кликов и переходов по рекламным ссылкам. Пользователям платят за то, что они оставляют комментарии на сайтах.

Риски виртуальных валют

European Banking Authority (ЕВА) – орган, отвечающий за стабильность банковской системы Евросоюза — перечислил более 70-ти рисков, связанных с виртуальными деньгами. Можно выделить основные для владельцев электронных кошельков и желающих заработать:

• Государства не успели создать нормативную базу, регулирующую использование «денег будущего» — так еще называют электронную валюту.
• Расчеты не защищены на том же уровне, что и банковские транзакции.

Несмотря на все более широкое распространение электронных систем для большого числа населения заработки в БК (букмекерских конторах), как и другие способы, остаются туманными и не до конца понятными. И это тоже повышает риски, так как высока вероятность ввязаться в мошеннические схемы или нечестную игру.

Как сделать электронные деньги

Самый простой способ – это перевести наличные в электронный формат. Для этого необходимо посетить отделение банка или воспользоваться терминалом в магазине, салоне сотовой связи. Выбрав операцию «пополнить кошелёк» останется только найти название соответствующей платёжной системы, ввести номер кошелька, сумму пополнения, внести деньги и подтвердить операцию.

Действуя по тому же алгоритму, пополнить электронный кошелёк можно деньгами с банковской карты. Пополнение счёта с номера телефона, привязанного к кошельку тоже возможно. Оно проводится в один клик. Если карта банка привязана к кошельку электронной платёжной системы, то проблем с пополнением не возникает, даже при отсутствии привязки карты к системе on-line banking.

Много способов заработать электронные деньги в сети интернет. Фриланс – это множество специализаций по разработке, оформлению сайтов, подбору контента и доменного имени. Заказчик услуг может находиться за тысячи километров от исполнителя. Электронная система расчётов идеальна при таком раскладе. Юридического урегулирования сделок не все платёжные системы предусматривают, поэтому существуют биржи фриланса, которые оказывают посреднические услуги в подобных сделках.

Игра на фондовой бирже, майнинг, игры с привлечением рефералов – это тоже возможность получения электронных денег. Не совсем красивые способы заманивать друзей в игру, больше похожую на финансовую пирамиду, но этот способ действует. Есть и возможность использовать электронные кошельки при игре в on-line казино. Сам процесс игры, конечно, противоречит Российскому законодательству, но к системе расчётов это имеет косвенное отношение.

Особый подход в обращении

Электронные деньги можно хранить в разных местах. Большинство физических и юридических лиц хранят свои деньги в банках, которые предоставляют электронные записи о наличных деньгах на депозитах. Однако предоплаченные карты и цифровые кошельки типа PayPal или Qiwi, также позволяют пользователям вносить фиатную валюту для электронных денег. Такие компании будут получать свою прибыль, взимая процент с любой суммы, которая снимается со счетов или конвертируется из электронных денег обратно в фиатную валюту.

Перспективы электронных денег

Развитие электронных систем расчётов в последние три десятилетия идёт семимильными шагами. Услугами почты и Сбербанка по приёму денежных переводов и оплате коммунальных услуг стали пользоваться значительно реже.

Сбербанк, конечно, участвует в системе получения денег и переводе их адресату. Только у клиентов теперь нет необходимости стоять в очереди, общаться с обозлённым, расстроенным или наоборот, слишком смешливым и разговорчивым оператором. Благодаря терминалам всё он сможет сделать самостоятельно в любое время суток, ведь терминалы и ПК не уходят на обед и спать не хотят.

Последнее десятилетие показывает, что людям больше нравится расплачиваться картой. Исходя из этого, можно предположить, что оборот денежной массы будет сведён к минимуму. За электронными деньгами будущее, а будут платёжные системы только государственными или останутся в нынешнем статусе – это зависит в большей степени от позиции правительств государств, на территории интернет-сети которых они действуют.

Процессинг платежных карт

К оглавлению

При совершении платежной операции происходит обработка данных, которая еще называется процессингом. Этим занимаются специальные процессинговые центры. Они обрабатывают разные денежные переводы: как в виртуальных валютах, так и при перечислении с одной пластиковой карты на другую.

Хотя для пользователя все занимает считанные секунды, в такой операции задействованы сразу несколько участников:

• платежная система;
• банк-эмитент;
• торговый эквайер;
• процессинговый центр;
• торговая организация (платежный шлюз).

В каком виде протекает процессинг? Покупатель перечисляет деньги, деньги проходят через участников системы, каждый из которых получает процент.

ePayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

ePayments предлагает:

• осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
• возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
• приемы платежей от партнеров и сотрудников;
• обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
• после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

• кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
• дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн», с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.