Брокер «Тинькофф Инвестиции» – Плюсы и минусы 2022

Рейтинг надежности

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Преимущества

1. Лучшая инвестиционная платформа в мире по версии агентства Global Finance
2. Доступно более 1 000 биржевых инструментов разных стран – акции, облигации, валюта, фонды, ETF
3. Работает с Московской и Санкт-Петербургской биржами, на которых также торгуются иностранные акции с бирж NYSE, NASDAQ и LSE
4. Разберутся даже домохозяйки
5. Мультивалютный брокерский счет – можно совершать сделки в рублях и валюте
6. Есть рекомендации опытных аналитиков Tinkoff банка
7. Интеллектуальный робот-советник
8. Мгновенное пополнение и вывод денежных средств круглосуточно
9. Круглосуточная поддержка специалистов
10. Маржинальная торговля бесплатно в течение дня
11. Удобное выставление заявок
12. Торговли с плечом и «в шорт»
13. Стоп-лосс и тейк-профит
14. Стакан и свечные графики
15. В Тинькофф Инвестициях есть социальная сеть «Пульс для инвесторов», где более 10 000 участников обмениваются опытом, идеями и мнениями, размещаются актуальные новости и есть возможность следить за действиями других инвесторов.
16. Приставы не могут арестовать инвестиционный счет, потому что оно не приравнивается к банковскому, в отношении которого могут быть применен арест.
17. Есть депозитарий, где хранятся права инвесторов на ценные бумаги – инвестор может запросить и получить соответствующую выписку.
18. Защита от невыгодных сделок: если во время подтверждения цена изменится в худшую сторону больше чем на 0,3%, сделка автоматически отменится.
19. Есть Инвесткопилка — это счет, на который автоматически будут откладываться деньги, которые затем будут инвестируются. Копилка не имеет прямого отношения к сервису и работает в связке с дебетовой картой банка.
20. Предоставляется отчет с детализацией движений, в котором отражаются движения денежных средств, сделки, а также остатки по ценным бумагам и валюте.

Тинькофф Инвестиции – в чем «подвох»?

1. Риск не получить ожидаемый доход и потерять деньги.
2. Плата за обслуживание списывается за расчетный период, который длится месяц и начинается в дату открытия счета или смены тарифа.
3. Доверительного управления активами не поддерживается.
4. Время работы биржи – с 10:00 до 23:49 по московскому времени в рабочие дни.
5. Бывают технические проблемы, когда на время пропадают или отображаются не все инструменты.
6. Берутся проценты за «Овернайт» – в зависимости от суммы непокрытых позиций по вашему тарифу.
7. Невыгодные скальпинг-сделки, которые рассчитаны на небольшое движение цены.
8. Клиенты тарифа «Премиум», имеющие статус квалифицированного инвестора, могут инвестировать в IPO – акции компаний при их выходе на биржу.

ВИДЕО-Обзор

В чем может быть подвох?

Как таковых подвохов, то есть скрытых от клиента проблем, нет. Никаких скрытых комиссий и условий. Все тарифы хорошо прописаны и абсолютно прозрачны.

Но есть очевидные недостатки, о которых мы писали выше. Главный минус — высокий процент за сделку. В самом популярном тарифе — «инвестор» — за каждую сделку придется заплатить 0,3% за операцию. Это высокий процент для российского биржевого рынка.

Еще один факт, который стоит учитывать. Бонусы от банка могут сгорать, если клиент в течение месяца вел себя неактивно. Это может касаться бесплатных акций, который за определенные условия дарит организация.

Брокерский счет Тинькофф банка – Условия и стоимость

• Тинькофф Инвестиции позволяют инвестировать деньги в акции, облигации и ETF-фонды. На бирже можно покупать, продавать и обменивать валюту.
• На всех новых аккаунтах устанавливается базовый тариф «Инвестор» который оптимален для начинающего инвестора с ежемесячным объемом сделок до 116 000 рублей.
• Тариф «Трейдер» рекомендуется при обороте более 2 000 000 рублей или вы являетесь держателем премиальной карты банка — тогда обслуживание будет бесплатно.
• Тариф «Премиум» подойдет для крупных инвестиций.

На всех тарифах бесплатно предоставляются:

• Открытие
• Услуги депозитария, включая его обслуживание
• Операции с паями Tinkoff Капитал
• Бесплатное пополнение с карт других банков
• Аналитика
• Рекомендации робота-советника
• Мобильное приложение
• Торговый терминал
• Биржевой стакан заявок
• Мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты

Открыть брокерский счет онлайн

Условия тарифного плана «Инвестор»

• Комиссия за сделку, включая покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF – 0,3%
• Все условия тарифа «Инвестор» в формате PDF

Условия тарифного плана «Трейдер»

Обслуживание бесплатно, если:

• Торговля не ведется
• Если есть карта Тинькофф банка премиальной серии
• Если оборот за предыдущий расчетный период превысил 5 000 000
• Баланс 2 000 000+

В остальных случаях плата за обслуживание составляет 290 рублей

• Оборот — объем сделок, совершенных на бирже за определенный период
• Комиссия за сделку – 0,05%
• Пониженная комиссия за операцию – 0,025% (действует после того, как ваш оборот за день превысил 200 000 и до закрытия биржи)
• Все условия тарифа «Трейдер» в формате PDF

Тариф «Премиум»

• Круглосуточная поддержка персонального менеджера
• Индивидуальные рекомендации аналитиков Tinkoff банка
• Сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора
• Помощь в формировании инвестиционного профиля
• Доступ к бумагам мировых бирж
• Внебиржевые финансовые инструменты
• Обзоры рынков
• Дополнительные идеи инвестиций
• Отчеты по компаниям
• Расширенный функции приложения для торговли
• Премиальная карта в подарок
• Круглосуточный консьерж-сервис Prime
• Доступ в бизнес-залы Lounge Key
• Бесплатная медицинская страховка в поездках для всей семьи с покрытием до 100 000 долларов
• Комиссия за сделки 0,025%
• Комиссия для операций с внебиржевыми иностранными ценными бумагами – От 0,25% до 4%

Стоимость обслуживания:

• 3000 рублей в месяц для портфелей до 1 000 000 руб.
• Бесплатно для инвестиционных портфелей от 3 000 000 руб.
• 990 рублей – для портфелей от 1 до 3 млн рублей
• Полные условия тарифа «Премиум»

Смена тарифа в Тинькофф Инвестиции

• В личном кабинете на официальном сайте.
• В мобильном приложении.
• Подтвердить смену тарифа можно через СМС.
• Новый тарифный план начинает действовать через несколько минут.
• Каждый раз после смены тарифа начнется новый расчетный период.
• После первой операции в каждом расчетном периоде списывается ежемесячная стоимость обслуживания.

Какая комиссия?

• Комиссия брокера Tinkoff за сделку рассчитывается в зависимости от тарифа по биржевому курсу валюты.
• Списание происходит в рублях РФ.
• Если вы оплачиваете иностранные акции рублями, то произойдет конвертация в валюту сделки по курсу банка.

Кредитное плечо

Маржинальной торговлей обычно называют заключение таких сделок, для которых требуется получение кредита от брокера. То же самое можно делать на бирже: покупать ценные бумаги в кредит и использовать их как обеспечение. Сделками с кредитным плечом называют такие операции, объем которых превышает собственные средства.

• Размер кредитного плеча показывает, во сколько раз сумма, которую вы можете потратить, превышает ту, которая у вас есть на самом деле.
• Обычно доступное кредитное плечо уже рассчитано в торговом терминале.
• Размер плеча зависит от используемых инструментов, вашего материального статуса и желания.
• Стоимость плеча определяется тарифом.

На тарифе «Трейдер»:

• Бесплатно при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму до 3 000
• от 25 рублей в день при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму 3 000+

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Регистрация и подключение к Тинькофф Инвестиции

1. Заполните онлайн-форму, укажите данные российского паспорта и телефон.
2. Отправьте заявку на открытие брокерского счета.
3. Скачайте приложение Тинькофф Инвестиций.
4. В течение 30 минут специалисты проверят заявку и откроют брокерский счет.
5. Вы получите СМС-подтверждение и письмо на e-mail.
6. Если у вас есть вклад или карта банка, то подписать документы можно онлайн кодом из СМС.
7. Если вы еще не являетесь клиентом банка, то менеджер свяжется с вами для согласования времени и места встречи.
8. После подписания документов вы сможете работать на бирже.

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке может только гражданин России старше 18 лет, который имеет статус налогового резидента.

Сколько открывается по времени?

• Если у вас есть договор с банком на какой-либо продукт, то обычно инвестиционный счет открывается онлайн в течение 30 минут.
• Если текущий день выходной или праздничный и биржа не работает, то брокерский счет откроется следующий торговый день.
• Если вы только начинаете работу с Tinkoff, то необходима встреча с сотрудником банка для подписания договора – в этом случае открытие счета занимает 1-3 дня.

Получите +2000 при регистрации

Можно ли пользоваться Тинькофф Инвестициями без карты

• Зарегистрироваться и торговать в Инвестициях можно без карты, но для вывода денежных средств обязательно нужно дебетовая карта Tinkoff.
• Если у вас еще нет карты, то ее привезет представитель банка и передаст вам при подписании документов.

Есть ли в Тинькофф Инвестиции демо счет?

Демо-счета в нет, но вы можете открыть инвестиционный счет по спецпредложению от банка и пользоваться 1 месяц совершенно бесплатно.

Со скольки лет можно инвестировать?

• Использовать Тинькофф Инвестиции можно с 18 лет.
• Ребенок от 14 до 18 лет может производить операции на бирже с письменного разрешения одного из родителей.

Преимущества и недостатки сервиса

Тинькофф инвестиции отличаются рядом плюсов:

• есть соцсети для инвесторов;
• много инструментов;
• поддержка;
• робот-советник;
• вывести деньги просто;
• сохранены выгодные тарифы;
• простота вложений.

В чем подвох? Все возможности доступны только после получения высокого статуса или активации премиального аккаунта. До этого есть частичный перечень операций.

Инвестиции для начинающих за 10 шагов от Tinkoff

• Школа Tinkoff предлагает бесплатное обучение для начинающих инвесторов.
• На онлайн курсе рассказывается, как новичку начать инвестирование.
• В конце курса обучающиеся сдают экзамен.
• Ученикам школы выдается учебник, и пошаговая инструкция, с чего начать и как торговать «с нуля».

По завершении курса обучения вы:

1. узнаете, как работают базовые инструменты: ИИС, акции, облигации, ОФЗ, дивиденды, ETF.
2. изучите, как Инвестиции помогают сохранить и защитить деньги от инфляции;
3. попробуете собрать свой портфель;
4. научитесь оценивать риски сделок, рассчитывать вероятную доходность;
5. посмотрите видео о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно;
6. прочитаете о существующих стратегиях торговли и попробуете построить собственную.

Официальная страница бесплатного онлайн курса «Как начать инвестировать».

Как правильно инвестировать?

• Всем трейдерам Тинькофф Инвестиций бесплатно доступен робот-советник, который подскажет, куда вложить деньги и что купить начинающему инвестору.
• Робот сформирует персональный биржевой портфель и предоставит отчет о динамике их цен за несколько лет.
• Для опытных инвесторов робот поможет найти новые инвестиционные идеи.
• Чтобы купить портфель, который собрал робот-советник, вам нужен брокерский счет. По закону оплачивать ценные бумаги можно только с него.
• Если его еще нет, открыть его можно бесплатно, оставив заявку на сайте или в мобильном приложении по инструкции.

Аналитика

• Прогнозы и графики могут пригодиться для поиска новых инвестиционных идей.
• Аналитика от специалистов Тинькофф Инвестиции доступны только для зарегистрированных пользователей.

Работа аналитиков заключается в следующем:

1. Изучение новостей и отчетов компаний
2. Оценка перспектив роста стоимости инструментов
3. Составление прогнозов по выплатам дивидендов
4. Подготовка рекомендаций по действия с ценными бумагами и валютой: покупать, продавать или ждать изменений на рынке

Любому участнику торгов нужно понимать, что нельзя со 100% уверенностью предсказать будущее состояние рынка.

Инвестиции у конкурентов

Одним из ближайших аналогов «Тинькофф Инвестиций» является приложение «Альфа Директ». Тарифных плана тут два: «Альфа-Трейдер» и «S». Второй пакет предлагается начинающим инвесторам, а «Альфа-Трейдер» — продвинутым. Обслуживание в «Альфа Директ» бесплатное, но есть брокерские комиссии, которые зависят от тарифа, объема торгов и прочих условий. В пакете «S» стоимость операций с ценными бумагами и валютой составляет 0,3 %. Операции с фьючерсами стоят дороже — 0,5 % биржевого сбора. По «Альфа-Трейдеру» минимальные комиссии за операции с ценными бумагами составляют 0,014 %, а за операции с валютой — 0,011 %, но только при торговле большими объемами. Конкретную ставку лучше уточнять отдельно, опираясь на сумму, которую вы готовы потратить на инвестиции, и вчитываясь в договор с брокером.

Торговать через программу от Альфа-Банка можно акциями (российскими и иностранными), долларами, евро, ОФЗ, облигациями, фьючерсами. Еще доступны ETF, индексы и паи. Активы представлены в разделе «Котировки», там же есть график стоимости, биржевой стакан и инструменты для технического анализа: перекрестия, отрезки, линии и так далее. График есть свечной, барный и линейный. На нем можно выставлять метки, писать текстовые сообщения, выстраивать линии поддержки и сопротивления. В «Альфа Директ» предусмотрен и чат поддержки.

— Мобильное приложение — это прежде всего инструмент, который позволяет оперативно реагировать на все рыночные события, не будучи привязанным к определенной локации. Однако использовать их для профессиональной аналитики нельзя. Во-первых, подавать развёрнутую аналитику через такие программы не позволяют габариты устройства. Во-вторых, очень сложно произвести технический или фундаментальный анализ на ходу, и потом ещё принять на основе анализа сиюминутное решение. Можно контролировать ситуацию с помощью мобильного приложения, но решения принимаются не при помощи аналитических манипуляций в нём, а на основании заранее намеченного плана.

Сколько можно заработать на инвестициях в Tinkoff?

Заработать вполне реально, Tinkoff является провайдером биржи, поэтому все зависит больше от вас, а не от платформы.

Основных способов заработка 2:

1. Купить акции, по которым платят дивиденды, и не продавать их до даты закрытия реестра.
2. Купить акции и продать их позже. Если цена вырастет, то вы заработаете.

• Ориентируйтесь на прошлую дивидендную доходность. Показатели за последние 3 года доступны онлайн на ММВБ.
• Можно использовать одновременно оба способа.
• Следите за спросом и предложением, применяйте технический анализ и оценивайте движение цены

Кэшбэк +1000 при подключении

Как шортить: Видео-инструкция

• Заработать на бирже можно как на росте, так и на падении цены – «торговле в шорт».
• Смысл сделок «в шорт» в том, что брокер дает вам виртуальные акции или облигации в долг.

— Позиции

В левой части таблицы выводится информация по текущему портфелю:

Параметры (базовые, из API):

name — название бумаги

ticker — тикер

balance — количество бумаг в портфеле

currency — валюта

ave.price — средняя цена покупки в валюте

exp.yield — ожидаемая прибыль с продажи (без учёта налогов и комиссий)

Тут, кстати, стало понятно, откуда взялась сумма 955 644 руб (+12,21%) на главном экране приложения — это как раз и есть суммарный exp.yield в рублях по рыночному курсу.

Параметры, посчитанные на основе базовых:

market price — текущая рыночная цена одной бумаги (ave.price + exp.yield)

% change — процент изменения стоимости актива (market_price / ave.price) * 100) — 100)

market value — текущая рыночная стоимость всей позиции (market_price * balance)

market value RUB — рыночная стоимость всей позиции в пересчёте на рубли по текущему рыночному (не ЦБ) курсу

ave. % — среднее арифметическое всех % change. Сейчас я понимаю, что это бесполезный параметр. Надо было считать по-другому, возможно исправлю в следующих версиях программы.

total value: — рыночная стоимость портфеля в рублях (сумма всех market value RUB)

Как видим из скриншота, total value составляет 8 782 836, что близко к значению на главном экране приложения: 8 782 160р, но не соответствует ему точь-в-точь. Отклонение составляет 0,0077%. Не существенно, но чем вызвано, я не совсем понимаю. Если есть идеи по исправлению — напишите, пожалуйста, в комментариях.

Дальше — интереснее!

Сразу после блока с рыночными ценами, располагается самый сложный, с точки зрения расчётов, блок: стоимость активов по ЦБ и расчёт ожидаемого налога при продаже.

CB value RUB — стоимость позиции в рублях по курсу ЦБ на сегодня.

Внизу считается сумма, которая у меня составила 8 749 045 — это оценка стоимости моего портфеля, с точки зрения ЦБ, и она отличается от рыночной стоимости на 33 791 руб, что вполне нормально.

ave.buy in RUB — средняя стоимость покупки в рублях по курсу ЦБ на дату покупки. Это важный параметр для последующего расчёта налога.

Сложность в том, что бумага могла приобретаться частями, в разные дни, а могла частично продаваться. Здесь действует такое правило, что первой продаётся та бумага, которая первой покупалась.

Чтобы решить эту задачу, я придумал сделать для каждой позиции упорядоченный список (массив). Программа пробегает по всем операциям покупки, находя операции с figi данной бумаги, и каждая покупка добавляет в список количество ячеек, соответствующее количеству приобретённых бумаг. Каждая ячейка содержит значение, соответствующее цене покупки в рублях по курсу ЦБ на дату операции. А каждая продажа удаляет нужное количество ячеек из начала списка. Затем считается среднее значение по оставшимся ячейкам, так получается средняя цена покупки в рублях по курсу ЦБ.

Был небольшой подвох, связанный с тем, что в списке операций от Tinkoff API есть не только выполненные, но и нулевые операции, которые пришлось отсеивать.

Чтобы API ЦБ РФ не решил, что мы его ддосим, я поставил небольшую задержку. В итоге, всё считается как надо, но этот этап обрабатывается ощутимо медленно. Чтобы обработались мои 15 позиций и 430 операций, приходится ждать около 1 минуты.

Наверняка это можно как-то оптимизировать, но, в принципе, мы не торопимся.

Разобравшись с самым сложным этапом, можно составить следующие колоночки:

sum.buy in RUB — сумма покупки позиции в рублях по курсу ЦБ (ave.buy in RUB * balance)

Внизу считается сумма, которая составила 7 178 123 — на такую сумму, по мнению ЦБ, я приобрёл текущие активы.

tax base — налоговая база (sum.buy in RUB — CB value RUB)

expected tax — ожидаемый налог по ставке 13%, который нам насчитают, если продать бумагу сейчас.

Внизу получилась сумма: 207 145 руб. — такой налог будет удержан, если я продам весь портфель сейчас.

Торговый терминал Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестициях есть мобильные приложения для торговли на бирже и удобный веб-терминал для работы с компьютера.

Приложение APK и App Gallery

• Приложение для iOS
• Приложение для Android

Как работает приложение?

1. Скачайте и установите приложение в телефон.
2. Выбирайте инструмент, делайте ставку и покупайте.
3. Настройте уведомление о достижении желаемой цены на интересующие вас акции.
4. В приложении также есть чат технической поддержки.

Программа-терминал QUIK для компьютера

• Тинькофф Инвестиции можно использовать только в мобильных приложениях банка или с компьютера через веб-версию торгового терминала.
• Сторонние программы типа Quik (Квик) брокер не поддерживает.

Веб терминал

• Веб-версия терминала позволяет вести торговлю с любого устройства через браузер – необходим только Интернет.
• Веб-терминал поддерживает множество различных виджетов, которые можно размещать в удобном месте экрана.

Вход в личный кабинет брокера

Зайти в личный кабинет можно по адресу: https://www.tinkoff.ru/login/?redirectTo=/invest/

Как войти в приложение

Чтобы войти в кабинет приложения «Тинькофф Инвестиции», скачайте приложение для IOS или Android. Ведите номер телефона (он же логин) и пароль с кодом подтверждения, нажмите «Войти». Нет пароля вводим или сканируем номер карты, указываем новый пароль с 4-значным кодом для быстрого входа. Далее в верхнем меню выберите «Инвестиции» и один из продуктов Тинькофф: “Брокерский счет”, “ИИС” или “Премиум”, чтобы открыть счет для инвестиций.

Как зайти в приложение с помощью биометрических данных. На нижней панели выбираем вкладку «Еще» → «Настройки» → «Вход и авторизация» → «Использовать Touch/Face ID».

Налогообложение брокерского и индивидуального инвестиционного счетов

• Если вы получаете прибыль при торговле на бирже, дивиденды или купонный доход, то нужно заплатить налоги.
• Если вы торгуете в рублях, доход будет состоять из курсовой разницы между ценой покупки и продажи бумаг.
• Если вы торгуете валютой или бумагами в валюте, то при налогообложении учитывается разница в валютном курсе.
• Почти всегда налог на прибыль рассчитает и удержит брокер.
• Депозитарий сам платит налоги по дивидендам с российских акций.
• Если вы используете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можете получить налоговый вычет – можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций, для этого нужно подать заявление на вычет в налоговую инспекцию.
• Налог с купонов и дивидендов удерживается автоматически – вы получаете их уже за вычетом НДФЛ.
• Налог с дохода от продажи ценных бумаг списывается в течение года при выводе денег на карту.
• Если вы понесли убытки после оплаты налога, то брокер вернет излишне списанный налог на счет.
• Если вы подписали форму W-8BEN, с дивидендов американских компаний автоматически удержится 13% налога в пользу США и России. Если вы не подписали форму W-8BEN, с дивидендов по американским акциям автоматически спишется 30% налога в пользу США.
• Комиссия уменьшает сумму, с которой нужно платить налог.

Размер налога:

• 13% с дохода от роста курса на ММВБ, NASDAQ, NYSE и LSE;
• 13% с дохода по купонам с облигаций и от дивидендов с Московской Биржи;
• 13% с дохода по еврооблигациям.

Самостоятельно подавать декларацию требуется в случаях:

1. Получения девидендов от иностранной компании;
2. Отсутсвие на балансе суммы налога в конце года;
3. Получение дохода от торговли валютой.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Как уменьшить размер налога от продажи акций законными способами?

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Уже можно. )))

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Инструменты Тинькофф Инвестиции

Список и Инструкция – как купить акции?

• Акция — это доля в компании. Покупая ее, физическое лицо становится акционером, получает права на дивиденды и участие в управлении.
• Оплатить ценные бумаги можно с помощью брокерского счета или любой дебетовой карты Tinkoff.
• Акции иностранных компаний можно оплатить рублями с конвертацией по курсу или долларами, если заранее пополнить брокерский счет валютой.

Отложенная и лимитная заявки – в чем отличие?

• Если вы хотите, оставить заявку без ограничения цены, вам подойдет рыночная заявка.
• Чтобы не следить за котировками вручную, вы можете оставить отложенную лимитную заявку — указание брокеру, какую бумагу или валюту, сколько лотов и по какой цене готовы купить или продать.
• Как правило, биржа ограничивает цену, которую можно указать в заявке, крайними предложениями в биржевом стакане.
• Заявки можно оставлять только на целые биржевые лоты.
• По каждой бумаге или валюте можно одновременно открыть несколько заявок как на покупку так и на продажу.
• Заявка действует один день — до закрытия биржи, потом надо создавать новую.

Как продать?

• Если текущая цена на бирже вас не устраивает, то можно продать активы прямо сейчас.
• Если котировки резко изменятся, банк приостановит операцию до вашего решения.
• Если текущая ставка не устраивает, можно оставить отложенную заявку на продажу с указанием желаемой стоимости.

Покупка, продажа и обмен долларов

• С помощью брокера Tinkoff на бирже можно покупать ,продавать и обменивать 8 мировых валют: евро, доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская иена, гонконгский доллар, турецкая лира.
• Ограничения на минимальный объем отсутствуют – можете покупать от 1 единицы.
• За покупку валюты берется стандартная комиссия в соответствии с тарифом.

Как купить фьючерсы?

Фьючерс — это соглашение между покупателем и продавцом о покупке/продаже какого-то актива, например, нефти через определенный срок по заранее согласованной цене.

Облигации

• Облигация – это долговая ценная бумага, по которой государство или компания берет деньги в долг и возвращает их с процентами.
• До момента возврата денег владелец облигации будет получать за него купоны (проценты).
• В каталоге брокера Tinkoff представлено более 100 облигаций.
• Основной риск покупки облигаций – дефолт, в этом случае владельцы облигаций не вернут вложенные деньги.

Торговля на бирже через фонды

1. В торговле на бирже можно покупать как акции и облигации, так и наборы или фонды, которые формируются профессионалами рынка, снижают риски и упрощают торговлю частному инвестору. В металлы (золото и серебро) также можно инвестировать как напрямую, так и через соответствующие фонды.
2. Фонд Exchange Traded Fund (ETF) — это набор акций и облигаций, который можно купить и продать на бирже. Также фонды бывают на нефть, золото и серебро.
3. Фонд «Вечный портфель» – совместный проект Тинькофф банка и Московской биржи, включающий Инвестиции в золото, акции, облигации.

Знакомство с Python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/

Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.

Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/

Как пополнить?

• Можно заранее пополнить баланс необходимой суммой, которую планируете использовать на бирже.
• Можно не пополнять счет, а оплачивать покупку ценных бумаг сразу при покупке дебетовой картой Тинькофф Банка.
• Если планируете покупать иностранные ценные бумаги, можно заранее обменять рубли на доллары через брокерский счет.

Как вывести деньги из Тинькофф Инвестиций?

• Деньги (рубли, доллары США и евро) можно вывести в любой момент на карту Тинькофф банка без ограничений и комиссии.
• Если нужно вывести на карту или счет другого банка, то это можно сделать переводом с карты Тинькофф по реквизитам, операция бесплатна.

Комиссии на тарифе «Премиум»

При совершении срочных сделок комиссия составит 5 или 10 рублей за один срочный контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки. При маржинальной торговле размер комиссии такой же, как на тарифах «Инвестор» и «Трейдер».

Важно! Открывать, закрывать, пополнять брокерские счета, выводить с них деньги можно бесплатно. Депозитарное обслуживание в «Тинькофф» также бесплатно на всех тарифах.

Стоит ли инвестировать в Тинькофф Инвестиции?

1. Торговля на бирже это всегда риск, поэтому решать вам.
2. Заработать на бирже вполне реально, как и потерять все вложенные деньги.
3. Платформа современна и удобна для торговли, есть множество преимуществ по сравнению с другими сервисами.
4. Тинькофф Инвестиции имеет все необходимые лицензии Центрального Банка России.

Чем отличается ИИС от брокерского счета?

1. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это специальный счет для физических лиц с ограничениями, позволяющий торговать на бирже и получить дополнительные преимущества.
2. Одновременно можно иметь только один ИИС.
3. Для ИИС в отличие от брокерского счета есть два типа налогового вычета.
4. Максимальная сумма, которую можно внести на ИИС, составляет 1 000 000 в год. При превышении этой цифры используйте брокерский счет.
5. Пополнять ИИС в валюте нельзя.
6. Оплатить покупку с помощью рублевой банковской карты также запрещено. Но можно покупать валюту на бирже и уже ей оплачивать иностранные ценные бумаги.

Статус квалифицированного инвестора

Чтобы получить статус квалифицированного инвестора в Тинькофф Инвестициях, вам достаточно выполнить одно из условий:

1. Владеть активами или иметь на счетах от 6 000 000 рублей (есть ограничения).
2. Иметь опыт работы 2 год по направлению в профильной организации, которая является квалифицированным инвестором, и 3 года в других случаях.
3. Получить экономическое образование в ВУЗе, иметь аттестат специалиста финансового рынка или один из сертификатов CFA, CIIA, FRM.
4. За последний год вести торговлю на бирже оборотом от 6 млн. руб.
5. Ежемесячно совершать не менее одной сделки.

• По закону только квалифицированный инвестор может покупать любые ценные бумаги и инвестировать во все финансовые инструменты.
• Для получения статуса квалифицированного инвестора отправьте своему персональному менеджеру подтверждающие документы.
• В течение 5 рабочих дней ваше заявление рассмотрят, и при соответствии требованиям вам будет бесплатно присвоен статус квалифицированного инвестора бесплатно.

Тариф «Трейдер»

Для сделок больше чем на 112 000 рублей в месяц. Базовая комиссия — 0,04 %. Ранее комиссия составляла 0,05 %, а если торговый оборот в день был равен 200 000 рублей, процент снижали до 0,025, и такая ставка сохранялась до закрытия биржи. Обслуживание счета для физлиц бесплатное, но только если выполнить одно из четырех условий:

• вы не торгуете;
• у вас есть «Премиальная карта»;
• ваш оборот за прошлый месяц был более 5 млн рублей;
• в вашем портфеле больше 2 млн рублей.

Если ни одно из вышеперечисленных условий вы не выполнили, стоимость обслуживания счета составит 290 рублей в месяц. В распоряжении трейдера: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Помощь, поддержка и контакты

• Официальный сайт брокера: https://www.tinkoff.ru/invest/
• Адрес для подачи заявлений на выписки: 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1.
• Номер телефона поддержки
• Чат техподдержки доступен в личном кабинете или мобильном приложении.
• Помощь и решение проблем с ошибками: https://help.tinkoff.ru/trading-account/
• Договор брокера – https://www.tinkoff.ru/about/documents/disclosure/

Лицензия на осуществление деятельности

Как продать валюту или ценные бумаги и вывести деньги

1. Авторизуйтесь в личном кабинете или мобильном приложении
2. Укажите требуемый актив и кликните виртуальную кнопку «Продать». Перед подтверждением продажи выберите из двух предложений – это могут быть продажа по самой высокой на текущий момент рыночной цене или отправление биржевой заявки. В последнем варианте брокер получит указание продать актив после достижения стоимости, указанной в заявке
3. Проверьте зачисление денег на счет

Для вывода средств достаточно сделать перевод на банковский счет с карты Tinkoff Black в приложении или на сайте. За одну транзакцию разрешается вывести до 50 миллионов рублей или их эквивалент в евро, долларах. Для этого перейдите на вкладку «Инвестиции» – «Портфель» – «Еще» – «Вывести» и выберите карту для зачисления. Деньги поступят на счет моментально.

Налоги с дохода инвестора — как считать и платить?

Как правило, подсчет налогов за полученную прибыль от трейдинга и подача декларации ложится на плечи брокера. Аналогичный сервис представлен в сервисе «ВТБ инвестиции». Списать налог можно 2 способами:

• при выводе на карту;
• в последний рабочий день года непосредственно со счета.

Если прибыль выводится сразу после продажи ценных бумаг, тогда брокер списывает прогнозируемый доход. В случае, если на дату выплаты на счету недостаточно денег, клиенту его необходимо будет пополнить.

Предусмотрена возможность переноса убытков за прошлый год, но после написания заявления в налоговую.

Инструменты торговли и инвестирования

Список актуален на апрель 2022 года:

• 68 облигаций;
• 584 акции;
• 15 ETF;
• 2 валютные пары — доллар и евро;
• 3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

Краткая история брокера и награды

Tinkoff bank появился на российском рынке в 2007 году. Предоставляет полный спектр банковских услуг:

• дебетовые и кредитные карты;
• потребительское кредитование;
• ипотечное кредитование;
• вклады;
• рефинансирование кредитов и ипотеки;
• ведение бизнеса и др.

О существовании этого банка, думаю, все прекрасно знают: его реклама висит на каждом углу.

В 2016 году была создана платформа Тинькофф Инвестиции, где клиенты банка могли открыть брокерский счет и участвовать в торгах на фондовом рынке. В то время Тинькофф еще не обладал собственной брокерской лицензией, поэтому юридически клиенты открывали счет у брокера БКС, а торговали через платформу Тинькофф.

Относительно фондовой биржи Тинькофф являлся «посредником посредника», что останавливало многих инвесторов от работы с этой организацией.

В марте 2022 года Тинькофф получил лицензию на ведение брокерской и депозитарной деятельности. С этого момента банк стал полноценным брокером, пользующимся огромной популярностью у населения. Тинькофф-брокер был признан «лучшей инвестиционной компанией 2022 года» (по версии сайта банки.ру).

Этот же интернет-портал признал Тинькофф банк самым клиентоориентированным 2022. Еще одна награда — «лучшее мобильное банковское приложение 2018».

Реальные отзывы

Привожу отзывы людей, воспользовавшихся сервисом Тинькофф Инвестиции.

Клиентов

Клиенты в основном довольны брокером. Отмечают простоту и удобство в работе, разнообразие активов и отзывчивую техподдержку.

Для многих Тинькофф стал первым проводником в сферу инвестиций, до этого люди не имели понятия о фондовом рынке. Этот факт вполне логичен, ведь брокер в 2022 году был на топ-2 по числу активных клиентов, которых не остановили даже высокие комиссии.

Трейдеров

Без инструментов теханализа, фьючерсов, маржиналки, с 2 валютными парами смысла в профессиональном трейдинге нет, но профессионалы и не пользуются Тинькофф Инвестициями.

Однако клиенты-спекулянты у брокера тоже есть. Они довольны наличием биржевого стакана и объективным курсом валют.

Стоит отметить, что если возникла необходимость конвертировать валюту, нужно это делать именно через куплю-продажу на бирже, а не по внутреннему курсу банка Тинькофф, иначе получите абсолютно ненужную переплату.

Сотрудников

Судя по отзывам, огромный рекламный бюджет сформирован из недоплаченных зарплат сотрудников. К операторам предъявляются жесточайшие требования, постоянно работает прослушка, за невыполнение нормы и малейшую провинность — огромные штрафы.

Тинькофф банк как работодатель находится на самом дне рейтинга. Со сферой продаж еще печальнее — за месяц впаривания (по-другому это не назовешь) инвестиционного страхования жизни можно заработать аж целых 9-10 тысяч рублей. При обещанных 70!