Банк заблокировал счет: основания и причины блокировки, как разблокировать для юридического лица

Блокировка расчетного счета приносит фирме массу проблем. Без финансов любая компания практически лишается возможности продолжать свою деятельность. В статье вы ознакомитесь с основными причинами блокировки и узнаете, как получить доступ к замороженным средствам. Также вы получите информацию о способах избежать таких действий со стороны банка.

Возможные причины

Деятельность банковского сектора регулируется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России. Совершение банковских операций по карте или расчетным реквизитам, которые могут быть квалифицированы как подозрительные, или нарушают существующие законы, является основанием для применения положений 115-ФЗ-, диктующих обязанность банка отказать в распоряжении клиента и заморозить денежные средства на счете до выяснения обстоятельств.

Кроме того, с подобной инициативой вправе выступить таможенные и налоговые органы, а также Федеральная служба судебных приставов — при условии, что у субъекта имеется задолженность по обязательным платежам в бюджет (налогам, сборам и т.п.), являющаяся основанием для запрета дальнейшего движения денежных средств.

При возникновении проблем с совершением транзакций для начала следует выяснить, что именно послужило причиной блокировки — и уже исходя из этого принимать ответные меры. Как правило, достаточно обратиться в службу ФТС/ФНС.

В МОРСКОМ БАНКЕ (АО) вы можете получить все виды банковских гарантий, принятых в российской и международной практике, а также подключить торговый эквайринг и получить возможность оплачивать товары и услуги любыми банковскими картами, независимо от валюты!

Счет заблокирован банком

Противодействие легализации теневых доходов и оказанию финансовой помощи террористам — основные мотивы принятия 115-ФЗ, которым руководствуются банковские учреждения при вынесении решения об остановке транзакций. Подозрения может вызвать как запрос на отдельно взятую операцию, так и совокупность действий клиента. Среди распространенных оснований:

• Периодическое перечисление денег физическим лицам.
• Вывод в нал крупных сумм без указания целей.
• Совершение переводов, не соответствующих ОКВЭД.
• Баланс платежей с налогами и без них, а также отсутствие бюджетных выплат.

Современные системы контроля, используемые финансовыми учреждениями, автоматически выявляют причины и основания для блокировки банком расчетного счета юридического лица. Поводом выступает наличие формальных признаков, исходя из которых служба безопасности принимает решение о целесообразности приостановки обслуживания до выяснения обстоятельств.

Обычно сотрудники кредитной организации самостоятельно инициируют диалог с клиентом, запрашивая перечень документов, подтверждающих легитимность транзакций. Для устранения проблем достаточно предоставить документацию. В случае отказа банка в проведении операции следует написать заявление — с этого момента отсчитывается десятидневный период, до окончания которого банк должен рассмотреть его и вынести решение, уведомив владельца счета в установленном порядке.

Если достичь консенсуса не удалось, рекомендуется обратиться одновременно в судебные органы и в межведомственную комиссию ЦБ. Неправомерное ограничение, согласно нормам Гражданского кодекса, является основанием для компенсации понесенных издержек. При этом стоит отметить, что право изначально на стороне клиента — обязанность доказывания обоснованности причин, в связи с которыми было принято решение о приостановке операций, возлагается на финансовое учреждение.

Заблокировала Федеральная налоговая служба

ФНС вправе блокировать счета в тех случаях, когда предприниматели нарушают установленный порядок подачи декларативной отчетности или уплаты обязательных сборов, включая не только налоги, но и начисленные штрафы или пени. В соответствии с регламентом копия уведомления направляется субъекту в течение одного рабочего дня с момента принятия решения.

Если документы не были получены, но при этом банк ссылается на подобное постановление — стоит проверить информацию через общедоступные сервисы. Чтобы найти номер на сайте налоговой службы, достаточно указать собственный ИНН и БИК финансовой организации в форме запроса о действующих приостановлениях. Для уточнения причин используется личный кабинет налогоплательщика или система электронной отчетности, либо можно посетить инспекцию лично.

Начиная с апреля 2022 года минимальная сумма задолженности, рассматриваемая в качестве основания для блокировки, составляет 3 000 рублей. При этом, согласно сложившейся практике, замораживается только объем денежных средств, достаточный для погашения — остальные деньги остаются доступными для совершения транзакций. Если же санкции превысили минимально необходимое значение, или даже охватывают весь баланс — перед тем, как разблокировать заблокированный счет в банке на основании распоряжения ФНС, следует подать в ведомство соответствующее заявление. Получить новые реквизиты на время разбирательства не получится.

В тех случаях, когда основания для приостановки операций действительно имеются, для восстановления доступа к счету достаточно устранить нарушение и уведомить об этом налоговую службу. Рекомендуется лично проинформировать инспектора, параллельно с этим отправив подтверждающие документы — платежную квитанцию, копию декларации, и т. д. Согласно закону, ФНС обязана отменить решение в течение одного дня с момента получения документации, свидетельствующей об удовлетворении требований.

Если же блокировка необоснованная, и подлежит оспариванию — следует подать возражение на имя руководителя ведомства, однако нужно учитывать, что период, отведенный на рассмотрение, составляет 30 дней. Отсутствие мотивированного ответа по их истечении — основание для судебного разбирательства, а также обращения в вышестоящие инстанции. Доказательство незаконности, в соответствии с положениями статьи 76 НК РФ, позволяет взыскать с налоговой проценты, рассчитываемые за весь срок.

Заблокировала Федеральная служба судебных приставов

Наличие задолженности, подлежащей удовлетворению исходя из вынесенного ФССП постановления, является основанием для исполнения банком требования о приостановке денежных операций. Как правило, в большинстве случаев сумма долга списывается с баланса в полном объеме, после чего переводится на реквизиты, указанные кредитором в заявлении. Уведомление об обращении направляется одновременно как должнику, так и в банковскую организацию — последняя обязана автоматически произвести заявленную транзакцию списания, либо при недостаточности средств применить ограничения. Вновь поступающие деньги сразу будут перенаправляться на погашение долга — подобный порядок предусматривается положениями ст. 70 229-ФЗ.

Что делать, если расчетный счет в банке закрыли (заморозили) из-за ФССП (Федеральная служба судебных приставов)? Как правило, для восстановления доступа достаточно, чтобы баланс соответствовал сумме принудительного списания. Если же итоговое значение выше заявленного требования — допускается проведение транзакций первой, второй или третьей очереди.

При незаконном аресте р/с для отмены понадобится оформить соответствующее заявление на имя ответственного пристава. В содержании указываются обоснованные возражения, а также копии документов, подтверждающих правоту плательщика. Если приведенные доводы не удовлетворили ФССП — придется обращаться в судебные органы.

Заблокировал суд

К числу оснований, способных послужить причиной вынесения решения о блокировке, относят:

• Ходатайство, заявленное следствием в ходе разбирательства по уголовному делу.
• Необходимость обеспечения долговых обязательств, являющихся предметом спора.
• Доказательство важности применения указанной ограничительной меры.

Одна из сложностей в данном случае заключается в отсутствии обязанности информирования о заседаниях. Зачастую вердикты выносятся в заочном порядке, результатом чего становится неожиданные проблемы с платежами и переводами. Чтобы уточнить, почему в банке блокируют счет ООО, ИП или физического лица, следует запросить причину у службы поддержки, уточнив реквизиты документа, заявленного в качестве основания.

В ситуациях, когда речь идет о судебном решении, очередность списания не действует — восстановление доступа возможно только после официальной отмены, поводом для которой является либо исполнение требований, либо обжалование в установленном порядке. Заявление по гражданским и административным делам подается в течение пятнадцати дней с даты получения уведомления о решении.

Как не попасть под подозрение в финансировании терроризма

Существует ряд очень простых рекомендаций, соблюдение которых обычно позволяет избежать пристального внимания к себе со стороны контрольных подразделений банков и Росфинмониторинга.

В целом, они заключаются в том, чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах:

1. Не стоит поддаваться уговорам знакомых и друзей дать данные карты «чтобы погонять через нее средства», то есть идти на поводу просьб о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм, и выводом их потом на счета карт неизвестных вам лиц.
2. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе. Или если банк звонит с вопросом — куда вам столько нала — уметь быстро ответить — зачем вам нужна такая купная сумма наличных. Да, банк может заблокировать карту во время снятия денег в банкомате.
3. Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
4. Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
5. При самозанятости — не просить перечислять заказчиков деньги на счета и карты, на которых нет статуса «самозанятый».
6. Не платить с личной карты за товары и услуги переводом денег на карту физ. лица, а не на бизнес карты ИП.
7. Позаботиться о документах или хотя бы объяснениях, подтверждающих любые операций по счету.
8. Платить налоги и не придумывать серых схем для ухода от них.
9. Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.
10. Работать по кодам внешнеэкономической деятельности (ОКВЭДам) и соблюдать правила валютного контроля.
11. Соблюдать соответствие сведений, заявленных о себе в ЕГРЮЛ, с данными в платежке. Меняется бизнес — меняйте данные в реестре о себе. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не приводить только номера договора и счета.
12. Исполнять принцип «утром документы, вечером — стулья», то есть оплата должна проходить после обоснования платежа. И надо быть всегда готовым к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
13. Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.

В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест

Положения, закрепленные в рамках третьей части статьи 69 229-ФЗ, содержат перечень условий, при которых распоряжение судебных приставов не может быть исполнено. Критерием для дифференциации выступает правовой режим рассматриваемого банковского счета:

• Номинальный — подразумевает, что владелец и фактический получатель средств являются разными людьми, что исключает применение санкции по долгам первого субъекта, и требует соответствующего решения суда — при наличии задолженностей у второго.
• Залоговый и клиринговый — счета, используемые для хранения обеспечительных средств по официальным обязательствам должника.
• Торговый — но не брокерский, что следует учитывать при определении легитимности наложенного ареста.

Что касается взыскания доходов, то здесь нужно руководствоваться положениями 229-ФЗ, в котором приводится перечень исключений. При этом важно отметить, что на практике приставы обычно не занимаются проверкой средств, из-за чего возникают прецеденты неправомерных ограничений.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ?

В том случае если компания или ИП неверно оформили документы, неправильно составили платежное поручение, попытались срезать налоги или просто не сообщили банку об изменении важных данных, то банк за это должен клиента наказать.

Например, компания по уставным документам занималась перевозкой металлопроката, а потом решила возить яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день счет и карты, к ним привязанные, могут оказаться заблокированными. Банку может показаться подозрительной такая резкая смена деятельности, не подкрепленная документами. И он потребует от клиента объяснить непонятные операции.

Приедем еще один пример — в уставных документах фирмы написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в области аренды офисов. А в один момент в банк поступает платежка, в которой сказано, что она перечисляет средства контрагенту «за поставку цемента».

Это будет точно истолковано как отмывание денег, так как профиль деятельности и назначение платежа не совпадают. То есть в платежке назначение платежа указано «с потолка». На то время, пока клиент не объяснит банку, откуда взялась такая платежка, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены.

Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировки и объяснения с банком? Надо было предупредить банк заранее, что клиент решил отремонтировать найденный консалтинговой компанией офис. А вот поставку цемента для ремонта попросил оплатить со счета консалтера. Конечно, нужно будет приложить к такой платежке документы на оказание услуг. Но только так можно не налететь на блокировку счета.

Если заблокировали незаконно

Любые приостановки по транзакциям — повод для обращения в банк и выяснения причин. В подобных случаях скорость решения проблемы зависит от источника инициативы. Чтобы решить вопросы, связанные со 115-ФЗ, достаточно будет предоставить документацию, подтверждающую правомерность операций, тогда как распоряжение ФССП, налоговой или суда потребует больше времени на разбирательство.

Что делать пострадавшим клиентам?

Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.

Действия при заморозке счета

Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.

Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.

Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:

• перевести свои деньги в другую организацию, закрыв замороженный счет;
• обратиться в суд и доказывать прозрачность своей деятельности.

В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.

Второй вариант предполагает длительные судебные разбирательства и внушительные расходы на юристов. Однако в данной ситуации вы сможете добиться не только разморозки счета, но и финансовой компенсации от банка.

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.

Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.

Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.

Как снять деньги со счета?

Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.

Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.

Также потребуется предоставить подтверждающие документы (например, зарплатную ведомость и поручение на уплату НДФЛ).

Как снять блокировку

Важно учесть, что полномочий банковских организаций недостаточно для самостоятельной отмены ареста — даже в тех случаях, когда клиент предъявляет документы, свидетельствующие о погашении долга. Для снятия ограничений требуется либо судебное определение, подтверждающее неправомочность санкций, либо подтверждение об удовлетворении требований, направленное ответственным ведомством.

Чтобы всегда быть в курсе любых действий, способных повлиять на доступность расчетного счета, клиенты МОРСКОГО БАНКА используют десктопное и мобильное приложения. Управление расчетно-кассовым обслуживанием, взаиморасчеты по ВЭД, быстрое получение гарантий и оформление зарплатных проектов или корпоративных карт — все это опции, доступные в онлайн-режиме. Экономия времени и денег — приоритеты для любого бизнеса, что обуславливает популярность предлагаемых решений.

Что такое временная блокировка

Если использовать кредитку какое-то время не планируется, чтобы не платить комиссию на обслуживание счета, его можно временно заблокировать.

Чтобы провести блокировку, нужно позвонить на горячую линию и оставить заявку на временную блокировку. Счет моментально «заморозят».

Помимо этого, временно блокировать карточку нужно:

• при утрате, порче или краже пластика;
• если есть вероятность мошеннических действий;
• если инициирован перевыпуск карты.

Блокировка может быть снята после обращения держателя карты. Для того чтобы на период блокировки не начислялась комиссия, следует написать заявление и отправить его в головной офис финансовой организации.

Как то сделать правильно, может рассказать оператор горячей линии.

Очередность списания

При выводе заблокированных средств важно учитывать базовую последовательность, которой финансовые организации руководствуются в процессе рассмотрения платежных поручений. Если сумма на балансе перекрывает все заявленные операции — применяется обычный календарный алгоритм, однако в тех случаях, когда ресурсов оказывается недостаточно — порядок выглядит следующим образом:

1. Постановления на выплату алиментов, или возмещение причиненного вреда.
2. Исполнительные документы об уплате выходных пособий, заработной платы или гонораров авторов.
3. Платежки по зарплате персонала, а также распоряжения налоговой о покрытии задолженностей по сборам и взносам.
4. Прочие обязательные к исполнению требования.
5. Оставшиеся ведомости, сформированные плательщиком самостоятельно.

В чем выгода «Тинькофф Банка» от блокировки счетов малого бизнеса?

На первый взгляд банку не выгодно блокировать счета клиентов, т. к. именно оборот средств приносит ему прибыль. Однако цифры говорят об ином.

Клиенты платят банку за обслуживание счета. Если брать ИП или небольшое ООО, то в месяц они оплачивают 990 руб. в качестве абонентской платы и примерно 700-800 руб. по различным операциям. За год банк получает с одного клиента около 20-30 тыс. руб.

Если предположить, что оборотная сумма на таком счету приблизительно равняется 1 млн. руб., то выгода банка от заморозки средств становится очевидной.

Заблокировав счет, банк потребует от вас доказательств законного ведения операций. Рассмотрев предоставленные документы, он может найти их неубедительными, потребовать закрыть счет и перевести средства в другую организацию. За проведение такой операции «Тинькофф» берет от 10 % до 20 % от суммы перевода. Получается, что в этом случае с каждого клиента с оборотом в 1 млн. руб. банк получит 100-200 тыс. единоразово.

Справка. Правилами обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей утверждено, что размер комиссии при закрытии счета составляет 10 %. Однако жалобы подтверждают, что «Тинькофф» требует со своих клиентов 15 %, в редких случаях — 20 %.

Оплата банковского займа в случае ареста счета

Оформление кредита предусматривает указание в соглашении реквизитов, с которых должно производиться списание по установленному графику. Применение ограничений делает подобную операцию невозможной, что нередко используется недобросовестными банками в качестве основания для начисления пеней и штрафов. В этом случае решением проблемы может стать добровольное погашение клиентом части долга, или даже всей суммы целиком, с указанием источников дохода, которые также могут быть подвержены взысканию.

Еще один вариант — использование законодательных положений, закрепленных в рамках ст. 313 Гражданского кодекса. В соответствии с содержанием первого пункта кредитор обязан принять исполнение по обязательству от третьей стороны — если должник возложил на нее соответствующие полномочия. Исходя из этого, для удовлетворения требований договора зачастую достаточно договориться с другим человеком о привлечении его в качестве содействующего субъекта, и позаботиться об обеспечении ежемесячного наличия суммы, требующейся для погашения долга. Списание производится на основании заявления, заблаговременно представленного на рассмотрение банка.

Как Банк России реализует свои инициативы на практике

Банк России приступил к серьезной войне с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту, пишет издание «Коммерсант». Пока регулятор лишь проводит опрос кредитных организаций, но, как говорят банкиры, в неофициальных беседах представители ЦБ советует банкам максимально сократить объем таких переводов между физ лицами.

Несколько лет назад Банк России предложил банкам осуществлять переводы через систему ЦБ — «Систему быстрых платежей» (СБП), где «хвост» любой транзакции можно отследить и саму операцию заблокировать. Но при работе через СБП, в отличие от работы через свои платежные шлюзы, кредитные организации теряют прибыль, которую они получают, взимая комиссии за переводы.

Так, ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости предоставить данные по выявлению ими часто совершаемых переводов (так называемых дроперских операций). В запросе из Банка России речь идет о переводах средств с карты физ лиц на карты физ лиц. В частности, в запросе требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их отслеживания банками, то есть количество переводов в единицу времени (неделя, месяц, год) и объем таких переводов.

При это упор делается на факт использования карты, принадлежащей одному физ лицу. Требует ЦБ и разъяснить методы, которым кредитные организациями пользуются при переводах физ лиц, выявляют не облагаемые налогами операции, и механизмы контроля и пресечения таких платежей. Кроме того, ЦБ запрашивает у банков реестры операций, в том числе отмененных держателями карт и заблокированных самими банками, а также и суммы комиссий по таким операциям.

Незадолго до рассылки этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса. Переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. По сути, карту можно открыть практически в любом банке, затем передавать кому угодно, получать на нее средства, чтобы потом обналичивать.

Часть участников платежного рынка уже стали отказываться от предоставления своим клиентам услуги по переводу денег с карты на карту. Так РНКО «Платежный центр» (оператор системы «Золотая корона») принял решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту, на всех интернет-страницах.

Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам, считают в «Золотой короне». Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции.

В любом случае, в ближайший год следует ждать ужесточения контроля банков за переводами между картами физ лиц.

Обжалование действий пристава по блокировке счета

Противоправные ограничительные меры, применяемые в отношении граждан и организаций, на деле не являющихся злостными должниками, увы, не редкость. При отсутствии со стороны ФССП надлежащей реакции на поданное заявление, остается только обратиться к регламенту, позволяющему обжаловать вынесенное решение. Информация передается как по иерархии в рамках ведомства — обычно старшему сотруднику, у которого в подчинении находится виновник возникшей проблемы, так и в судебные органы. Иск направляется по месту нахождения Федеральной службы в течение десяти дней с момента получения уведомления об аресте.

О сроках блокировки

Согласно законодательству, обнаружив сделку с подозрительными признаками, банк не должен сразу блокировать счет. Первое, что должна предпринять финансовая организация — это заморозить проведение такой операции.

Далее банк присылает клиенту уведомление на телефон с требованием предоставить документы по сделке. Если нужная информация не предоставлена, проведение сделки запрещается.

В последующем сотрудники банка проводят разбирательства. Если клиент продолжает игнорировать требования, ему ограничивают доступ к интернет-банкингу. Таким образом вы больше не сможете управлять операциями на счету.

Важно. Полностью блокировать счет и запретить проведение всех операций банк может тем клиентам, которые находятся в списке лиц, принимающих участие в экстремистской или террористической деятельности. В остальных случаях полную блокировку может осуществить только Росфинмониторинг.

Срок блокировки Росфинмониторингом составляет один месяц. Это время необходимо для проведения расследования. Непосредственно банк может блокировать проведение подозрительной операции на 5 рабочих дней или бессрочно.

На деле сроки заморозки могут продлеваться за счет длительного рассмотрения документов и запросов дополнительных сведений. Этот процесс иногда растягивается на несколько месяцев.

Банк со своей стороны может предложить вам досрочно расторгнуть договор обслуживания счета и вывести свои средства в другую организацию.

Как расторгнуть договор

Блокировка через онлайн-банк и с помощью СМС-сообщения является временной. Чтобы окончательно заблокировать счет карты в Тинькофф банке, нужно позвонить на горячую линию финансовой организации.

Работники банковской организации должны предупредить клиента, что счет закроется в течение 45 дней или на протяжении расчетного периода.

За это время владельцу карточки нужно снять все средства (если карта дебетовая) и оплатить все комиссии и долги (если карточка кредитная).

На момент блокировки кредитной карточки задолженность должна быть полностью погашена, а если блокируется расчетная карта – баланс карточки должен быть нулевым.

Иногда случается так, что в течение расчетного периода начисляется комиссия обслуживание или оплата за СМС-информирование, и баланс карты становится нулевым.

Если отправить запрос на блокировку в таком случае, его не удовлетворят, пока долг не будет погашен.

Заблокировать карту в банковском учреждении невозможно, если:

• существует задолженность перед финансовой организацией;
• на счете остались личные средства владельца;
• держатель не предоставил все необходимые сведения о карточке.

Как заблокировать карту Тинькофф Блэк

Сначала рассмотрим, как закрыть карту Тинькофф Блэк и счет, к ней привязанный. То есть человек хочет навсегда отказаться от пластика, больше им пользоваться не планирует.

Основной способ — через личный кабинет Тинькофф. Банк дает доступ в него всем держателям карт бесплатно. Операция идентично проводится как через банкинг, так и мобильное приложение.

Зайти в личный кабинет банка Тинькофф, на главной странице выбрать карту Тинькофф Блэк, которую планируете заблокировать. Откроется ее меню, где сразу отражается кнопка Блокировать.

Далее банк попросит указать причину, по которой вы блокируете платежное средство. Если она просто не нужна, так и указываете. Если не хотите сообщать причину, просто укажите Другое.

После выбора причины появится кнопка Заблокировать. Нажимаете ее, и все, пластик перестанет действовать. Восстановление его будет невозможным. Если вы вновь захотите воспользоваться Тинькофф Блэк, нужно заказывать новую карту.

Если у вас нет доступа в личный кабинет, можете заблокировать дебетовую карту Тинькофф Блэк по СМС. Для этого необходимо направить на номер 2273 сообщение вида “Блок 1234”, где числа — это последние четыре цифры номера карты.

Также не исключается и блокировка пластика по телефону горячей линии банка. Позвоните по номеру 800 555-777-8 и скажите о своем намерении, оператор даст инструкции и поможет выполнить блокировку.

На каком основании блокируются счета

Счет ООО или ИП может быть заблокирован по нескольким причинам:

• неуплата налогов;
• нарушение сроков отчетности или декларации;
• утеря сданной отчетности контролирующими органами;
• несоответствие фактического адреса места нахождения юридического лица и указанного в документах;
• совершение подозрительных операций в рамках 115-Ф3.

Банк предпочитает делать ссылку именно на последний пункт. Для блокировки счетов он руководствуются «Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2022 г. № 18-МР» и другими материалами. Их цель – оказать помощь в выявлении сомнительных операций. В частности, операций по легализации доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В данных документах указывается большое количество критериев. Однако финансовым компаниям выгоднее рассматривать этот вопрос в одностороннем порядке. То есть сосредоточиться на рекомендации ЦБ РФ акцентировать внимание на клиентах, которые либо не платят налоги, либо платят, но не полностью. Банкам предлагается отталкиваться от значения около 0,9% от дебетового оборота по р/с.

Тинькофф пользуется предоставленной возможностью, игнорируя другие рекомендации. В них указывается, что данный критерий не должен быть единственным для оценки.

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете. Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке

Источники

1. Мария, Викторовна Варлен Гражданство: Россия и СНГ / Мария Викторовна Варлен. — М.: Проспект, 2015. — 709 c.
2. Юшков, С.В. История государства и права СССР. Часть I / С.В. Юшков. — М.: Юридическое издательство Министерства юстиции; Издание 2-е, перераб. и доп., 2022. — 767 c.
3. Кудейкин, В.Ю. Военное законодательство Российской Империи. Кодекс Русского Военного Права / В.Ю. Кудейкин, А.Е. Савинкин, и др.. — М.: Военный университет, 1996. — 442 c.
4. Уголовное право в вопросах и ответах. Учебное пособие; Проспект — М., 1996. — 247 c.
5. Право и экономика №03/2009; Юстицинформ — М., 2009. — 464 c.