Обзор брокера Сбербанк: развод или нет + реальные отзывы трейдеров

Здравствуйте!

Тема сегодняшнего обзора – «Сбербанк» брокер. Так ли популярна компания в сегменте брокериджа, как и в банковском бизнесе? Я расскажу об услугах, программном обеспечении, комиссиях и других важных составляющих брокерского обслуживания.

Какими инвестиционными инструментами можно торговать через этого финансового агента? На каком уровне находится сервис и поддержка клиентов в компании? Помимо этого, проанализирую реальные отзывы и выскажу свое мнение о том, как играть на бирже с помощью брокера «Сбербанк».

О брокере

Название	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Год основания	1991 год
Регулятор и лицензия	Имеет следующие лицензии: номер 045-02894-100000 (брокеридж) номер 045-03004-010000 (дилерская) номер 045-02768-000100 (депозитарий) Читайте также:  Стоп лосс и тейк профит что это такое, как выставить правильно — основные способы
Реквизиты	ИНН: 7706810730 КПП: 772501001 ОГРН: 1147746683468 Р/счет: 40701810700020009101
Рейтинг надежности	АКРА: ААА (по российской градации) Эксперт РА: ААА (по российской градации) S & P: ВВВ- (стабильный) Moody’s: Вааа3 (стабильный) Fitch: BBB- (позитивный)
Торговые площадки	Фондовая, валютная и срочная секции Мосбиржи, Санкт-Петербургская биржа, иностранные площадки
Торговая платформа	QUIK / Веб версия QUIK / iQUIK X (для IOS) / QUIK Android X /мобильное приложение «Сбербанк инвестор»
Минимальный депозит	Без ограничений
Уставной капитал	67 760 844 000,00 руб., изменение размера уставного капитала от апреля 2007 года
Адрес главного офиса	117997, город Москва, улица Вавилова, дом 19
Официальный сайт	https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service
Телефон горячей линии	(8
Бесплатный демосчет	Нет
Минимальная комиссия	0,018 % – фондовый рынок при условии оборота от 50 млн руб. 0,5 руб./за контракт – срочный рынок 0,02 % – валютная секция при обороте от 100 млн руб.
Рейтинг	3 из 5

Покупка валюты в приложении «Сбербанк Инвестор»

Процедура включает несколько этапов:

• открытие счета;
• зачисление денег на баланс;
• подачу заявки на покупку валюты.

Открытие брокерского счета

Это действие выполняют так:

1. Переходят в раздел «Прочее» приложения «Сбербанк Онлайн». Выбирают нужные рынки: фондовый (для приобретения ценных бумаг, ПИФов, ЕТФ), срочный (для работы с опционами) или валютный (для покупки опционов и фьючерсов). Рекомендуется поставить галочки возле всех полей.
2. Выбирают тариф. Рекомендуется использовать вариант «Самостоятельный» с более выгодными условиями обслуживания.
3. Прописывают реквизиты счета для вывода денег. Рекомендуется оформить сберегательную карту.
4. Запрещают использование активов для овернайт-сделок (отказывают от предоставления ссуды банку). Риск в случае разрешения увеличивается, однако инвестиции будут приносить дополнительные 2% в год.
5. Отказываются от использования кредитного плеча, убирая галочку возле соответствующего пункта. Использование заемных средств часто приводит к сливу депозита.
6. Открывают индивидуальный счет или отказываются от выполнения этого действия.
7. Проверяют правильность введенных данных. Указывают цель оформления счета. Нажимают клавишу «Отправить заявку». Вводят поступающий в СМС код.

Банк открывает счет в течение 2 суток, начинать торговать можно будет еще через 1 день.

Пополнение счета

Осуществить эту операцию можно через онлайн-банкинг или мобильное приложение. В первом случае выполняют следующие действия:

1. Авторизуются в системе с помощью компьютера. В верхней части окна находят раздел «Прочее». Выбирают пункт «Брокерские услуги».
2. Вводят номер договора, нажимают на ссылку «Пополнить баланс».
3. В строке «Торговая система» указывают «Валютный рынок». Вводят сумму платежа, карту, с которой будут списываться деньги. Средства зачисляются в течение 5 минут. До суток этот период увеличивается при отправке заявки после 23:40.

Через мобильное приложение счет пополняют так:

1. Авторизуются в «Личном кабинете». Открывают вкладку «Пенсии и инвестиции».
2. Нажимают на название счета. Выбирают счет, на который будут зачисляться деньги. Нажимают кнопку «Пополнить».
3. Вводят сумму, реквизиты счета списания. Выбирают торговую систему. При неправильном заполнении этого пункта деньги могут поступить на другой счет.

Подача поручения на приобретение валюты

Процедуру выполняют так:

1. Скачивают и устанавливают программу «СБ Инвестор». Авторизуются в системе, вводя номер брокерского договора и выданный банком пароль.
2. В нижней части страницы находят раздел «Рынок», пункт «Валюта». Выбирают пару, нажимают на нее.
3. Изучают графики котировок, экономические новости. Нажимают кнопку «Купить».
4. Вводят поступивший в СМС пароль, получая доступ к торговым операциям. Указывают число лотов и цену. Повторно нажимают «Купить».

Краткая история брокера и награды

Брокер «Сбербанк» – часть самого большого и надежного банка в России. Брокерская фирма развивалась планомерно, постепенно совершенствуя свои услуги и работая над программным расширением.

В рейтинге Московской биржи по количеству зарегистрированных пользователей Сбербанк брокер занимает лидирующую позицию. При этом по объему активных клиентов на Мосбирже он находится где-то на 6-м месте. А что касается торгового оборота по клиентским позициям, то тут Сбер почти всегда находится далеко от верхних строчек.

Инвестиционное направление Sberbank CIB часто удостаивается престижных наград.

К примеру, за 2017–2018 гг. компания получила звания:

• Самой инновационной организации по версии «Banker»;
• Лучшего дилера и инвестиционного банка на срочном рынке – от MMBA;
• Лучшего инвестбанка от Global finance.

Что такое облигации

Еще одним видом ценных бумаг, которые можно приобрести через инвестиционный сервис Сбербанка, являются облигации. Они существенно отличаются от акций, но при этом также являются мощным доходным инструментом.

По своей сути облигации являются долговой распиской. Преимуществом облигаций является то, что та компания, облигации которой приобрел инвестор, гарантированно возвращает определенную сумму. Таким образом вы можете заранее точно знать, какая будет сумма дохода.

В некоторых случаях можно даже приобрести облигации государственных предприятий или занять в долг самому государству, муниципальным органам. Подобные меры предпринимаются для того, чтобы перекрыть задолженности в бюджете.

Срок возврата средств по облигациям может составлять от нескольких месяцев до пяти лет и более. По сроку возврата ценные бумаги такого типа разделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Также существуют облигации со свободным обращением, которые легко можно перепродать другому человеку, или те, оборот который ограничен на определенный временной промежуток.

Некоторые ценные бумаги считаются обеспеченными (у таких облигаций есть гарантия выплат, например, в виде залога), некоторые – необеспеченными (в случае каких-либо проблем в работе компании, необеспеченные бумаги которой вы купили, получить возврат средств будет практически невозможно.

Отдельный тип – субординированные необеспеченные ценные бумаги. Владелец подобных облигаций претендует на выплату средств в самую последнюю очередь – после владельцев обеспеченных и необеспеченных бумаг данного предприятия.

Торговля облигациями также происходит на бирже. Способов получения дохода здесь два – через возврат средств с купонным доходом или через спекуляцию облигациями. Через Сбербанк вы можете купить ценные бумаги фондового рынка Московской биржи.

Отдельное место среди ценных бумаг, которые вы можете купить через Сбербанк, занимают еврооблигации. Это бумаги, которые номинированы в разной иностранной валюте. У них есть преимущества перед российскими облигациями. Такие ценные бумаги, как правило, обладают более высоким купонным доходом и являются более стабильными, так как не зависят от курса рубля.

Условия обслуживания и тарифы

С июля 2022 года в компании действуют всего два базовых тарифных плана: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

В таблице представлены только часть информации о тарифах. Более полные и актуальные данные можно посмотреть, скачав регламент с официального сайта «Сбербанк» брокера: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

Типы счетов		«Самостоятельный» «Инвестиционный»
Комиссия брокера	Самостоятельный	Фондовый рынок: от 0,018 до 0,060 % в зависимости от объема торговых операций Валюта: от 0,02 до 0,2%, в зависимости от объема торговых операций Фьючерсы и опционы: 0,5 рубля за контракт Аналитическое сопровождение и торговые идеи: нет
	Инвестиционный	Фондовый рынок: 0,3% от суммы торговых операций Валюта: 0,2 % от суммы торговых операций Фьючерсы и опционы: 0,5 рубля за контракт Аналитическое сопровождение и торговые идеи: есть
Биржевые сборы		От 0,00154 до 0,01 %
Плата за депозитарий		149 руб. в месяц
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка		От 0,1 % от оборота до 1,5 % от суммы сделки
Плата за пользование терминалом		КВИК, КВИК Андроид X, вебКВИК, приложение «Сбербанк инвестор» предоставляется бесплатно
Плата за вывод денежных средств		Вывод с брокерского на расчетный счет в Сбербанке, в т.ч. через «Сбербанк онлайн» – бесплатно.
Способы пополнения и вывода		Интернет-банк Пополнение через кассу в офисе Банковский перевод Через мобильное приложение Через терминал Квик Голосовым поручением

Преимущества сотрудничества

Работа с брокером имеет следующие положительные стороны:

1. Простота открытия счета. Выполнить все действия можно через «Сбербанк Онлайн». Для получения доступа нужно заключить договор обслуживания карты.
2. Бесплатные терминалы для торговли. Опытные брокеры пользуются программой QUIK, которую устанавливают на ПК. Имеется и онлайн-версия площадки, которую запускают через браузер. Удобным вариантом для пользователей смартфонов является программа «Сбербанк Инвестор». Простая инструкция помогает новичку быстро разобраться с порядком использования основных функций. Установка не вызывает затруднений, достаточно скачать программу из App Store или Play Market. При первом входе используют номер счета, придумывают пароль.
3. Простота пополнения счета. Зачислить рубли можно через «Сбербанк Онлайн». При использовании валюты придется лично посещать банковский офис. Через приложение деньги зачисляют с помощью раздела «Прочие платежи», пункта «Брокерские услуги».
4. Вывод денег онлайн с телефона без комиссии. Заявки подаются через брокерское приложение. Достаточно указать нужную сумму, реквизиты счета, на который будут поступать средства.
5. Отсутствие комиссии при низкой активности. Плата за ведение брокерского счета недавно была отменена. Комиссии за дополнительные услуги также не предусмотрены.
6. Возможность открытия индивидуального счета. Действие выполняется так же, как и при создании брокерского баланса. Порядок покупки валюты и комиссии будут теми же. Пополнять индивидуальный счет сразу после открытия не нужно. Баланс может быть нулевым до момента совершения первых операций.
7. Надежность компании. Программы страхования денег, находящихся на брокерском счете, не существует. Поэтому нужно сотрудничать с проверенными компаниями. Критериев надежности нет, однако в репутации Сбербанка сомневаться не стоит.
8. Развитая сеть банковских отделений. Брокерские услуги предоставляются не во всех офисах, однако пополнить или обналичить счет можно в любом филиале.
9. Возможность бесплатного использования пакета «Сбербанк Премьер» при наличии достаточной для этого суммы на брокерском счете. Для жителей столицы минимальный остаток составляет 2,5 млн руб., для регионов — 1,5 млн.

Продукты брокера

Кроме стандартного брокерского обслуживания, «Сбербанк» предлагает дополнительные инвестиционные продукты и услуги. Среди них, к примеру, есть интересные структурные инструменты или услуги по покупке и продаже валюты по актуальной рыночной цене с бесплатным выводом в течение одного дня на валютный счет в банке.

Структурные продукты

«Сбербанк брокер» предлагает к покупке ряд структурных продуктов:

1. ETF (торгуемые биржевые фонды). Ликвидные инструменты, позволяющие с минимальными вложениями совершать сделки с диверсифицированными портфелями из ценных бумаг, товаров или индекса.
2. Структурные ноты (доступно только квалифицированным инвесторам). Цена этих инструментов привязана к базовому элементу (активу). Это может быть нефть, индекс, драгоценный металл, портфель ценных бумаг и т.д.
3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Ценные бумаги позволяют вкладывать деньги в некий пул инвестиционных инструментов, например недвижимость, портфель из акций или облигаций и т.д. Такие инструменты уступают по ликвидности ETF, но зато предоставляют больший выбор и возможность вложения в идеи конкретной управляющей компании.

IPO

«Сбербанк» брокер позволяет участвовать в первичных размещениях ценных бумаг, но заявки на участие рассматриваются отдельно и принимаются заранее.

Еще

«Сбербанк» брокер активно предлагает так называемые облигации федерального займа для населения (ОФЗ-Н). Особого смысла в их покупке у частного инвестора, который имеет доступ на биржу, нет. Но как альтернатива депозиту такой продукт имеет право на существование, так как он более ликвиден и выгоден, чем банковский вклад.

Инвестиционные инструменты

• российских и зарубежных ценных бумаг;
• активов срочного рынка (опционы и фьючерсы);
• структурных инструментов (ETF, ПИФы);
• еврооблигаций;
• валюты;
• облигаций федерального займа для населения.

Работа с брокером

Взаимодействие с брокером можно разделить на несколько условных этапов:

• регистрация и идентификация данных в «Сбербанк» брокере;
• открытие брокерского счета;
• пополнение средств;
• совершение операций на финансовых рынках.

Регистрация на официальном сайте

Сначала следует открыть счет в Сбербанке и зарегистрироваться в системе «Сбербанк онлайн». Для этого понадобятся стандартные идентификационные данные и их подтверждение документами.

Инструкция по открытию счета

Брокерский аккаунт можно зарегистрировать двумя способами:

1. Через «Сбербанк онлайн». В этом случае вся процедура открытия счета у брокера будет проходить через личный кабинет пользователя в приложении.
2. Через посещение офиса с инвестиционным отделом. В таком случае необходимо при себе иметь паспорт. Этот способ можно применять, если у потенциального инвестора не подключен личный кабинет.

Демосчет

Пользоваться демонстрационной версией торгов в терминалах «Сбербанк» брокера не представляется возможым.

Пополнение счета и вывод средств

Пополнять и выводить деньги лучше через расчетный счет в «Сбербанке», т.к. в таком случае не будут взиматься комиссии. Если переводы будут проходить через другой банк, то в соответствии с условиями обслуживания будет удерживаться плата.

Пополнить счет можно через:

• кассу в отделении «Сбербанка»;
• личный кабинет в «Сбербанк онлайн».

Запросить вывод денег можно через:

• «Сбербанк онлайн»;
• торговый терминал КВИК;
• приложение «Сбербанк инвестор».

Техническая поддержка

Для связи с техподдержкой по интересующим клиента вопросам «Сбербанк» брокер предлагает такие каналы коммуникации:

• горячая линия;
• электронная почта;
• запрос в личном кабинете.

Курс обмена и покупки валюты через брокера «Сбербанк Инвестор»

Это информацию нужно изучать перед совершением каждой операции. Курс валюты можно посмотреть:

1. Через «Личный кабинет». Информация находится в той же вкладке, где осуществляется покупка и продажа активов. Во время оформления заявки курс может поменяться.
2. На сайте sberbank.ru. Для просмотра курсов переходят в раздел «Калькулятор валют». В верхней части страницы находятся котировки. Ниже изображены графики изменения цен. Сайт предоставляет более выгодные условия обмена, чем банковское отделение.

Курс валюты определяется биржевыми позициями пар. В течение дня он может меняться в любую сторону. Банк заключает сделки в свою пользу: цена продажи всегда выше стоимости покупки.

Плюсы и минусы компании

Среди плюсов «Сбербанк» брокера можно выделить следующие:

• безоговорочная надежность;
• собственное приложение и классический КВИК;
• быстрые транзакции по перечислению средства между счетами.

Недостатки брокера:

• скудная линейка тарифов + ежемесячная плата за депозитарий;
• недостаточная информативность продуктов;
• отсутствие дополнительного трейдерского софта;
• аналитическая поддержка только в премиальном тарифе;
• отсутствие демосчета;
• отсутствие лицензии форекс-дилера. Соответственно, у клиентов нет выхода на рынок Forex.

«Сбербанк Инвестиции»: делаем первые шаги

С чего начать и как заработать? Куда вложить деньги в 2022 году? Первым делом надо стать клиентом Сбербанка и открыть счет. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Вложиться по-легкому. Зачем вам ИИС – объясняем на котятах

Важно понимать, что особенность инвестиционных вкладов Сбербанка — их непредсказуемость. Итогом вложений может стать крупная прибыль и ощутимый капитал, а может случиться и так, что ваши ожидания попасть в топ самых богатых людей в мире окажутся напрасными. На официальном сайте Сбербанка указано, что средний минимальный доход для инвестора составит 8 % при небольшом уровне риска.

Доход при инвестировании складывается из двух вещей: это дивиденды (часть прибыли компании, которую распределяют между держателями акций) и прибыль от продажи ценных бумаг (разница между ценой продажи и покупки).

Реальные отзывы

Далее я покажу отзывы о «Сбербанк» брокере с точки зрения разных участников правовых отношений. В том числе:

• активных трейдеров;
• клиентов;
• сотрудников.

Трейдеров

Отзывы от трейдеров наводят на грустные мысли. Большинство комментариев касается частых сбоев в программном обеспечении и технических проблемах другого рода, которые своевременно не решаются – даже после обращения в службу технической поддержки.

Клиентов

Отзывы клиентов также оставляют неблагоприятное впечатление о деятельности брокера. В каком-то роде они, как и у трейдеров, связаны с техническими проблемами и плохой клиентоориентированностью сотрудников.

Сотрудников

По большей части работники финансовых структур крупнейшего банка хорошо отзываются о корпоративной культуре и условиях работы в компании.

Почему для инвестиций стоит выбрать Сбербанк?

Инвестиции — это вложение денег с целью получить прибыль. Инвестировать можно в акции, облигации, недвижимость, валюту. Просто положить деньги на счет под проценты — тоже инвестиция.

Начать путь инвестора может каждый гражданин России с 18 лет. Для этого нужно выбрать брокера. Брокер — это тот, через кого вы будете совершать свои денежные операции. Сбербанк — это как раз брокер. Брокерский счет — это ваш кошелек, где хранятся ваши активы.

Инвестировать в Сбербанке легко, даже если ваши финансовые познания минимальны. У Сбербанка масса разнообразных инвестпроектов. Можно выбрать готовое решение, вам не придется следить за котировками, высчитывать проценты на налоги. Всё это за вас делает брокер.

Альтернативы

Надежные российские брокеры

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Финам	8/10	Самый надежный	Комиссии
Открытие	7/10	Низкие комиссии	Навязывают услуги
БКС	7/10	Самый технологичный	Навязывают услуги
Кит-Финанс	6.5/10	Низкие комиссии	Устаревшее ПО и ЛК

Здесь можно посмотреть список других российских брокерских компаний, занимающих лидирующие позиции на нашем рынке – альтернатива «Сбербанк» брокеру.

Какие услуги доступны для инвесторов в Сбере?

Покупаем акции через смартфон: что такое «Тинькофф Инвестиции»

Со Сбербанком можно торговать на фондовом и валютном рынках, покупать и продавать акции и облигации в иностранной валюте, иметь доступ к фьючерсам и опционам (это рисковые активы для грамотных инвесторов).

Всего Сбербанк предлагает семь видов услуг для инвесторов:

• акции российских компаний на Московской фондовой бирже;
• облигации российских компаний;
• товарные фьючерсы;
• опционные контракты на фьючерсы, акции, фондовые индексы и иностранную валюту;
• операции с еврооблигациями на внебиржевом рынке;
• акции иностранных компаний (США, Европа);
• инвестиции по секторам экономики — ETF.

Депозиты в Сбербанке: гарантированные инвестиции с защитой

Если риск — это не ваше и при слове «инвестиции» вас коробит, остановитесь на депозитных вкладах. Да, это тоже инвестиции, причем безрисковые, своего рода защита ваших средств. Сколько положите, столько заберете, плюс проценты набегут. Процесс оформления инвестиционного депозита не отнимет много времени.

Сегодня у Сбербанка есть ряд вкладов:

• «Сохраняй» (можно пополнять счет и снимать деньги в любой момент);
• «Пополняй» (только пополнение, снятие невозможно);
• «Умножай» (нельзя ни пополнять счет, ни снимать с него).

Есть специальные вклады для пенсионеров и даже инвестиции для школьников.

Если вы хотите позаботиться о будущем своих детей, откройте вклад СберKids. Вклад открывают на имя ребенка, и все деньги на счету — его.

С 14 лет ребенок может снимать проценты по вкладу, а с 18 лет пользоваться всей суммой. Такой вклад нельзя арестовать. При разводе родителей денежные средства не делят. Вклад могут пополнять дедушки и бабушки ребенка. Счет можно открыть в рублях или долларах. Начальная сумма 1 000 рублей или 100 долларов. Пополнять вклад можно на любые суммы и в любое время. Ставка 2,9 % в рублях и 0,4 % в долларах.

Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги под проценты пенсионерам, обратите внимание на вклад «Пенсионный Плюс». Ставка по вкладу — 3,67 %. Чтобы открыть счет, нужен всего 1 рубль. Срок вклада — 3 года с возможностью пополнения.

Закрыть инвестиционный депозит так же просто, как и открыть. Однако, если нарушить сроки вклада, можно потерять проценты.

Плюсы и минусы инвестирования через брокера «Сбербанк Инвестиции»

Плюсы	Минусы
У брокера большая сеть филиалов по всей стране.	Существенный недостаток брокера сегодня — его клиенты могут торговать только на Московской бирже, на Санкт-Петербургской — нет.
Всегда быстро и удобно снять или положить деньги на счет, подключить дополнительные опции.	Прогноз не всегда может быть оправдан. Ошибочно рассчитывать при покупке ценных бумаг только на письма рекомендательного характера от брокера. Придется самому проанализировать продукт, изучить новости, перспективы, причины подъема или спада стоимости ценных бумаг.
У Сбербанка много банкоматов.	Если взглянуть на отзывы реальных вкладчиков, то можно увидеть, что новичкам сложно разобраться в программе, а служба поддержки не всегда мобильно реагирует на вопросы.
У клиентов есть возможность досрочного расторжения брокерского договора.
Можно оформить *страховку с возможностью заработать на инвестициях и сохранить свой первоначальный взнос.

*«Доходный курс Онлайн» — это программа, которая сочетает в себе страхование жизни и инвестиции в ценные бумаги, при этом полностью исключает риск потери вложенного капитала. Вы решаете, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить, и выбираете подходящую вам стратегию. Часть суммы работает на защиту вашего взноса, а часть — на получение дохода.