7 советов от CEO Bitzlato: как безопасно торговать в P2P-обменнике

Торговать только с проверенными пользователями

Самый простой, но важный совет. Прежде чем совершать сделку с пользователем, стоит изучить его профиль. О надежности продавца может говорить высокий рейтинг, наличие верификации и большое количество успешных сделок.

Самый распространенный вид мошенничества — когда злоумышленник размещает собственное торговое объявление или отвечает на существующее. Он не переведет средства и будет разными способами уговаривать подтвердить успешность сделки на сервисе. Поэтому, если пользователь только недавно на сервисе и у него нет верификации, то сделки с ним нужно проводить с настороженостью.

При поиске объявления в P2P-обменнике Bitzlato есть возможность включить фильтр на верифицированных пользователей. Тогда будут отображаться предложения только от тех людей, которые подтвердили свою личность документами. Аналогично работает создание объявления. В настройках можно указать опцию, при которой откликаться на объявление смогут только верифицированные пользователи.

Что такое P2P биржа

P2P биржа — площадка для торговли криптовалютами, которая позволяет пользователям совершать сделки напрямую без участия центрального сервера для управления.

С момента появления ВТС и других криптовалют операции по продаже и обмену совершались, преимущественно, на централизованных биржах, которые управлялись конкретными компаниями и людьми. Это удобно, но отчасти перечит основному принципу цифровых денег — децентрализации. Помимо этого, централизованные биржи вынуждены подчинятся конкретным законам, регулирующим их деятельность. На практике это чаще всего выражается в обязательной верификации пользователей для соблюдения требований KYC и высоких комиссиях.

Одноранговые P2P биржи стали естественным предложением для борьбы с ограничениями для криптовалют и ключевой альтернативой централизованным биржам. P2P-площадки, как правило, могут предложить более лояльные условия обмена, низкие комиссии, свободный выбор способов оплаты. Контрагенты буквально могут договориться о сделке на любых интересных им условиях, а площадка выступает гарантом безопасности их сделки.

Просить указывать комментарий

При продаже криптовалют, в условиях сделки лучше попросить покупателя оставить комментарий к платежу. Это поможет при разбирательстве в случае спорной ситуации.

При обмене можно столкнуться с двумя видами проблем. Во-первых, отправитель может обратиться в службу поддержки банка и попросить отменить перевод, потому что ошибся номером. Если на сайте и в комментарии одинаковый текст, значит это не было ошибкой. Во-вторых, деньги отправителя могут быть получены преступным путем. Комментарий будет отображаться в чеке и поможет доказать, что продавец не замешан в преступной схеме, а просто обменял криптовалюту в P2P-обменнике.

Например, при создании объявления в Bitzlato, пользователь указывает дополнительную информацию в пункте «Условия торговли». Там он пишет следующий текст: «Пожалуйста, пишите комментарий к платежу с текстом “Перевод @ваше_имя_пользователя за BTC”. В противном случае, платеж подтвержден не будет». Так продавец будет уверен, что в его чеке будет комментарий, который поможет объяснить источник получения средств в случае необходимости. Если комментария не будет, то продавец имеет право не подтверждать сделку.

Крупные игроки на российском рынке P2P кредитования

Российский рынок р2р-кредитования постоянно меняется. Еще совсем недавно одним из лидеров считался сервис «Вдолг.ру». Однако по факту площадка полноценно не работает еще с апреля 2016-го года.

На начало 2018-го в России работают такие крупные площадки:

1. «Город Денег»
2. «Альфа-Поток»
3. Loanberry
4. Fundico
5. SimplyFi

Хочу обратить ваше внимание еще на один проект: SOFIN – международную фиатную платформу P2P-кредитования на блокчейн. Теперь и в мире криптовалют появился свой кредитный проект.

Главная «фишка» проекта: все действия на площадке (пополнение кредитором счета заемщика, уплата комиссии сервису, генерация всех документов) сохраняется на платформе в виде транзакции Blockchain и видны в личном кабинете заемщика. За активное участие оба участника сделки получают бонусы и награды внутренними электронными деньгами (токены SOFIN). В будущем эти токены можно будет переводить в другие криптовалюты.

К слову, потенциал рынка прямых займов в России эксперты оценивают в 4,3 млрд. рублей!

Следить за суммой платежей

Не рекомендуется совершать переводы свыше 600 000 рублей одним платежом. В России действует Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ), который накладывает ограничения на крупные переводы. Согласно нему, банки обязаны уведомить регулирующие органы о подозрительных операциях и могут временно заморозить счет.

Ограничение в 600 тыс. рублей не означает, что платежи на меньшую сумму не проверяются. Если средства для покупки криптовалюты были получены от незаконной деятельности, то банки все равно могут их заморозить. В таком случае нет смысла даже принимать сумму частями. Чтобы у регулирующих органов не возникало вопросов, нужно не только не допускать превышения этого лимита, но и следовать совету #1 — торговать только с проверенными пользователями.

Рекомендуем материал

Реальная история о том, как основатель Maff обменял биткоины и попал на допрос к следователю. В статье подробно описано, что делать в такой ситуации и как ее не допустить.

Преимущества Р2Р ресурсов

Разнообразие последних – одно из ключевых преимуществ p2p-сервисов перед криптобиржами. Биржи работают с ограниченным списком валют и платежных систем (а некоторые и вовсе лишь с цифровыми монетами). Тогда как на p2p-сервисах есть тысячи продавцов, готовых принимать самые разные воплощения рублей и долларов. Есть карты и переводы всех ведущих банков, электронные платежные системы (QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги), переводы Western Union и масса других вариантов. Можно даже заключить сделку при личной встрече за наличные.

Так что p2p-сервисы – универсальный вариант обменять ваши рубли на биткоины как долгосрочную инвестицию или для последующего перевода на криптобиржу, с рублями не работающую.

Второе важное преимущество peer-to-peer обменов – это международные в первую очередь информационные, а не торговые платформы. Криптобиржа запускается конкретной компанией, имеющей определенную прописку, и в случае репрессий властей закрывается, чему в криптовалютной истории немало примеров. В таком случае спасением становятся как раз p2p-сервисы, где люди находят друг друга и заключают сделку между собой, а не через фирму-посредника.

Третьим весомым плюсом и отличием от криптобирж является то, что не считая депонирования на текущую сделку, ваши средства хранятся на вашем, а не биржевом кошельке.

Сверять имя пользователя и владельца карты

Рекомендуется всегда обращать внимание на соответствие имени пользователя и имени человека, с карты которого были зачислены средства. Если имена разные, то стоит уточнить ФИО отправителя во внутреннем чате сервиса.

При продаже криптовалюты важно внимательно проверить зачисление средств и не запутаться. Например, покупатель заплатит с чужой карты или другой человек переведет такую же сумму. Если ошибочно подтвердить успешность сделки, то обжаловать ее потом будет уже невозможно.

Почему P2P пользуется популярностью у бизнеса?

В связи со свежим финансовым кризисом банки по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования. Во-первых, далеко не всегда банки могут предоставить предпринимателям гибкие условия. Во-вторых, себестоимость банковских услуг с каждым годом только растет. Ну, и самое главное – банки принципиально не выдают кредиты бизнесу на начальной стадии развития.

На таких площадках инвестор сам выбирает компанию для финансирования. Заемщик проходит скоринг по стандартам ЕБРР для малого бизнеса с развивающейся экономикой. Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя.

Проверять валюту

При проверке поступления средств, следует обращать внимание не только на сумму, но и на валюту в которой она перечислена. Бывает мошенники совершают переводы в оговоренной сумме, но в иной валюте.

Например, вместо российских рублей могут прийти казахстанские тенге (₸). 1 тенге стоит примерно 17 копеек, поэтому продавец получит меньше средств. В таком случае нужно требовать выполнения оговоренных условий и не подтверждать успешность сделки.

Например, мошенник покупает криптовалюту и подтверждает в сервисе, что сделал перевод. Продавец замечает, что платеж выполнен не в той валюте, в которой оговаривалось. Если пользователю пришла на карту не та валюта, на которую договаривались, то он может открыть спор. В этом случае служба поддержки Bitzlato назначит арбитра — сотрудника, который быстро решит этот вопрос.

Как это работает

Обмен производится через одноранговую (р2р, peer-to-peer, равный к равному) сеть в которой все узлы, в нашем случае покупатели и продавцы криптовалют, равны и работают без лишних посредников. Идея не нова, собственно по такому принципу и работают все криптовалютные платежные сети: нет центральных узлов обработки транзакции, средства переводятся напрямую и с минимальной комиссией.

Хотя как мы увидим далее, центральный промежуточный узел в сделке все-таки присутствует.

Как происходит обмен:

1. Продавец криптовалюты создает на официальном сайте обменного пункта заявку с желаемыми параметрами сделки: количество монет и цена, способ платежа, нужная фиатная валюта и прочие условия;
2. Покупатель при согласии с условиями подтверждает готовность начать конвертацию;
3. Обменный пункт блокирует на счете продавца нужное количество монет или токенов до завершения сделки;
4. Покупатель переводит требуемую сумму продавцу оговоренным способом и после подтверждения оплаты получает криптовалюту.

В случае необоснованного отказа от сделки покупатель может обратиться в арбитраж, который в случае положительного решения переводит заблокированные средства.

У читателя может возникнуть вопрос: ведь можно сделать блокировку обеих сумм на время пока заявка не будет исполнена: криптовалюту у продавца и фиатные деньги покупателя? Взаимозачет будет происходить автоматически без всякого риска.

На первый взгляд все логично, но в таком случае сервис должен иметь возможность доступа к фиату покупателя. В случае пластиковых карт это технически невозможно, а если первоначально зачислять их на внутренний счет это уже другой уровень лицензирования и проверки регуляторными органами.

Не выходить за пределы обменника

Если пользователь уже нашел подходящее объявление и готов совершить сделку, то ему следует делать это от начала до конца на самом сервисе. В противном случае нет никаких гарантий, что обе стороны честно выполнят свои обязательства.

Мошенник может предложить обсудить условия сделки в Telegram, чтобы не платить комиссию. За безопасность такого перевода p2p-обменник не будет нести ответсвенность. Мошенник получит ваши средства и перестанет выходить на связь. Поэтому, если кто-то просит провести сделку вне сервиса, стоит насторожиться, а лучше сразу сообщить в службу поддержки.

Например, мошенник пишет продавцу в соц. сетях и предлагает ему изменить условия сделки. Продавец отказывается общаться, потому что на платформе Bitzlato есть встроенный чат, к которому в случае спора сможет подключиться назначенный обменником арбитр.

Как торговать на площадках P2P обмена через телеграм ботов

Инструкция будет на примере Crypto Bot (запустить бота). Я торгую в нем, так как стоимость TON не сильно большая и волатильности меньше, но зато Вы гарантированно не отанитесь в минусах. Начать тренироваться рекомендую так же с него или с другой монеты, но в которой нет бешеных скачков в цене.

Инструкция актуальна для любого бота, все работает по одной схеме — отличаться будут только токены и может немного названия кнопок. Сначала изучаем инструкцю до последнего пункта и только потом переходим к действиям, так как после прочтения всего теста Вы уже будете знать, как выбрать цену.

1. Переходим в бота и жмем /start
2. Попадаем в главное меню
3. Выбираем пункт «Маркет», в других ботах может называться «Обмен» или «Торговля»
4. Так как у нас пока нет никакой криптовалюты в кошельке (только если Вы не пополнили сами), то выбираем пункт «Купить»
5. Дальше будут два пункта — это какую монету покупаем и при помощи какого сервиса. Выбираем TON и к примеру Тинькофф

   

6. Теперь самое важное, появится список предложений. Здесь нам нужно определиться с ценной и возможностью — 1 общее количество продаваемых токенов, 2 стоимость за 1 монету, 3 диапазон от какой суммы минимум и до какой максимум можно купить.

   

7. Выбираем подходящее объявление и переходим в него
8. Изучаем продавца — 90 сделок на 8000$ и из них 91% успешных (это супер). На BTC Banker есть еще отзывы и лайки/дизлайки
9. Жмем кнопку «Купить TON», Вас попросят указать суммы на которую Вы хотите купить токен. Как только указали сумму, жмете «Создать сделку»
10. Продавец должен принять Ваш запрос в течение 15 минут, если он этого не сделает, то сделка автоматически будет отменена.
11. Как только продавец примет сделку, Вам дадут реквизиты. Оплачиваете и жмете кнопку «Опалата отправлена»
12. Обычно после этого за пару минут приходят монеты к Вам на кошелек. Если этого не произошло и продавец не подтвердил получение, то через 15 минут Вы можете нажать кнопку «Открыть спор». Она чуть ниже кнопки «Оплата».
13. После этого Вас перекинет на тех поддержку и там в свободной форме описываете ситуацию, дальше Вам скажут что нужно для подтверждения оплаты. Так как монеты на момент продажи блокируются, то они будут Вам выплачены после подтверждения.

Теперь у нас на балансе есть токены для продажи и пришло время заработать на этом, для этого нам нужно создать свое объявление с ценой, которая будет выше, той по которой мы покупали.

Возвпащаемся в маркет и жмем кнопку «Создать объявление»:

Здесь уже знакомые нам кнопки жмем их по шагам:

1. Хочу продать
2. Выбираем токен (у нас TON)
3. На какие платежные системы обмениваем (например Тинькофф)
4. Стоимость токена — так как мы покупали по цене 279.51, то мы должны выставить стоимостьминимум на 3% выше (так как будет еще небольшая комиссия)
5. Что бы определтиться с ценой, переходим еще раз на вкладку «Купить» и смотрим по какой цене торгуется монета (мы выбирали лучши вариант, но и другие хорошо продаются). Желательно попасть на первую страницу

Ждем отклива на наше объявление и как только кто-то захочет купить по нашей цене токен, то придет уведомление в бот. Обязательно включите оповещения для бота, так как на время выполнениисделки дается 15 минут.

Дальше при согласии Вам нужно будет нажать кнопку «Отправить реквизиты» второй раз уже сохранятся данные. И как только деньги появятся у Вас на счете, жмете кнопку «Оплата получена»

Можете поставить цену больше, со второй или третьей строчки (тоже есть покупатель, только меньше). За счет волатильности или за счет подходящей суммы Вы продадите токены в любом случае. Желательно заканчивать круг (купил/продал) в течение одного дня.

Лучше потерять рейтинг, чем деньги

Это самый универсальный совет. Ни под каким предлогом не подтверждать успешность сделки, если нет уверенности, что средства поступили. Если ситуация оказалась подозрительной, следует обратиться в службу поддержки P2P-обменника. Лучше потерять рейтинг на сервисе, чем собственные деньги.

Способов обмана очень много — мошенники на p2p-обменниках могут представляться сотрудниками поддержки, присылать сообщения в банковских приложениях, пытаться узнать данные аккаунта. В любом из этих случаев у них ничего не получится, если проявлять настороженность.

Например, мошенник представился сотрудником службы поддержки. Продавец знает, что служба поддержки Bitzlato никогда не пишет первой. Он решает не продолжать диалог, а вместо этого сам обращается в поддержку сервиса, открывает спор и ждет, когда в ситуации разберется назначенный арбитр.

Преимущества и недостатки P2P-кредитования для заемщиков

Плюсы P2P систем:

1. P2P-займы идеально подходят для малого бизнеса. Размер займов начинается с 300 000 рублей, а срок – от шести месяцев.
2. Условия получения P2P-кредитов гораздо мягче, чем в банках. Не нужно неделями собирать справки и выписки. От заемщика потребуется минимальный пакет документов.
3. Согласование P2P-займов занимает меньше времени. На подготовку и публикацию проекта – 5-10 дней, на сами торги – еще 3-5 дней. Обычно заемщики получают деньги «на руки» в течение пары недель. Кредитные заявки в банке рассматриваются гораздо дольше.
4. На площадках P2P-кредитования сумму до 1 млн. рублей на пополнение оборотных средств можно получить без залога. Для таких заемщиков даже предусмотрена упрощенная процедура проверки.
5. Деньги заемщик может получить в дистанционном режиме. Все этапы P2P-кредитования проходят в режиме онлайн: от подачи документов и торгов до выдачи займа.

Минусы P2P-систем:

1. Заемщику придется подготовить честное описание своего бизнес-проекта для потенциальных инвесторов. От качества презентации зависит, дадут ли заемщику деньги, и под какой процент.
2. Как и банки, площадки P2P тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Представители сервисов анализируют их финансовое состояние, оценивают кредитную историю, проверяют наличие и стоимость активов и даже выезжают на место ведения бизнеса.
3. Низкими проценты по Р2Р-займам не были и не будут никогда – слишком высок риск для инвесторов-кредиторов. Ставки по займам будут однозначно выше, чем по банковским кредитам. Но ниже, чем в ломбарде или в МФО.

А что Вы думаете о перспективах такой системы в России? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Правила безопасной торговли в p2p бинанс

Первое, о чём заботиться биржа по отношению к своим трейдерам – это безопасность. Поэтому, задаваясь вопросом, как зарабатывать на p2p binance, в первую очередь нужно быть осторожным и следовать нескольким правилам:

• не заключать сделки вне платформы;
• общаться с контрагентами в рамках чата биржи;
• получив платёж, удостовериться, что данные покупателя и данные контрагента совпадают;
• не переводить активы до фактического получения средств, не поддаваться на давление со стороны покупателя, настаивающего на ускорении совершения сделки, не принимать в качестве подтверждения осуществления транзакции присланные чеки, руководствоваться только изменением баланса собственного счёта;
• обязательно подключить двухфакторную аутентификацию 2FA.

Если какой-то пользователь вызвал сомнения, лучше прервать с ним сделку. Найти проверенного трейдера не трудно, гораздо сложнее возвращать средства от мошенников.

Легко подключить — легко использовать

Для использования решения стоит начать с подачи заявки на подключение на сайте PayOnline. В момент регистрации за каждым сайтом закрепляется персональный менеджер, который помогает во всех вопросах, касающихся подготовки документов, предоставляет библиотеку API и сопровождает ресурс по всем шагам, вплоть до совершения первого платежа.

Это позволяет осуществить подключение легко и быстро — не дольше 15–20 дней.

Если вы хотите интегрировать денежные переводы с карты на карту в приложение, можно использовать два метода: интеграцию платёжной формы через встроенный браузер и интеграцию напрямую в приложение.

В первом случае пользователь заполняет платёжную форму и форму ввода кода 3-D S во встроенном браузере (поскольку браузер встроенный, пользователю не придётся покидать приложение для оплаты). Во втором случае платёжная форма интегрируется напрямую в приложение, но вводить код 3-D S всё равно придётся во встроенном браузере.

Что касается интерфейса платёжной формы, всегда можно заказать индивидуальный дизайн, так что форма во встроенном браузере будет полностью соответствовать концепции оформления приложения.

Неважно, на какой платформе ваш сайт или мобильное приложение и кем вы являетесь — юридическим лицом, ИП или физическим лицом. В любом случае вы сможете легко подключить PayOnline, а ваши пользователи получат возможность быстро и безопасно совершать переводы P2P через сервис или мобильное приложение.

Как выбрать P2P биржу

При выборе Р2Р биржи рекомендуется обратить внимание на следующие параметры:

• Репутация. Сотрудничать рекомендуется с проверенными платформами, которые имеют многолетний опыт работы на рынке и хорошие отзывы пользователей.
• Предложения рынка. Р2Р-обмен может занять много времени, если на платформе недостаточно предложений и небольшой поток посетителей.
• Способы оплаты. Многие биржи позволяют договариваться о любых удобных способах оплаты, но есть площадки, которые не работают с фиатом или поддерживают обмен только по строго заданным направлениям.
• Безопасность. Внимательно изучите, как гарант собирается защищать вас при сделке. Обычно для защиты используется депонирование средств. Есть сервисы, внедрившие систему рейтинга и отзывов.
• Комиссионные сборы. На Р2Р биржах комиссия, в основном, меньше, чем на централизованных, а для покупателей часто и вовсе отсутствует.

Немаловажным критерием является и удобство работы с интерфейсом платформы, наличие русскоязычной версии. Если вы планируете часто работать с биржей, эти показатели также важны.

Настройки для торговли P2P binance

Поскольку использование p2p-биржи подразумевает проведение денежных транзакций, первым делом необходимо произвести настройку методов оплаты.

Это можно сделать через главную страницу P2P Торговли, выбрав вкладку «Подробнее», а затем «Способы оплаты».

P2P на бинанс поддерживает более 100 способов проведения оплаты, в которые входят электронные кошельки, использование банков и прочее. Наиболее популярные и часто используемые варианты расположены в верхней части полного списка под названием «Рекомендуемые».