Здравствуйте, коллеги! Продолжаем серию обзоров брокеров, в этот пятничный день хочу уделить внимание такой известной компании как Финам. Многие рассматривают ее как идеальный вариант для торговли акциями, кстати, вполне оправданно. Но я предпочитаю все оценивать самостоятельно, так что будем действовать по стандартной схеме – сперва оценим всю имеющуюся информацию, потом при изучении брокера Финам отзывы изучим, ну а после подведем итог.
Этого брокера без преувеличения можно назвать старожилом, он буквально стоял у истоков, начав работать еще в середине 90-х годов. В то время ситуация в нашей стране напоминала скорее Дикий Запад – полное отсутствие регуляции, обман на каждом шагу. Но к чести Финама отмечу, что с самого старта внимание уделялось комфорту клиентов, и за все годы работы ни в одном крупном скандале брокер замешан не был.
История холдинга
Официальной датой рождения холдинга можно считать 1994 год, именно тогда была создана . На тот момент источников получения информации было очень мало, поэтому «Портфель инвестора», который издавался компанией, был чуть ли не единственным «окном» в мир финансов. Клиенты компании зачастую выполняли инвестирование в акции опираясь на «Портфель инвестора».
Дела шли неплохо, со временем компания окончательно вжилась в роль брокера, получила соответствующие лицензии в конце 90-х. А в начале нулевых уже появилось нынешнее название холдинга – Финам, получено оно как добавление к слову «Финанс» буквы М, которая обозначает Москву.
Состав
На данный момент в состав холдинга входит несколько компаний:
- АО «Финам» — это как раз и есть брокер, работающий на территории России
- банк «Финам». Это самый обычный банк, перечень услуг как у типового банка
- инвестиционная
- «Финам менеджмент» занимается вопросами доверительного управления. Репутация отличная, компания управляет не только средствами обычных людей, но даже пенсионными средствами
- «Финам.ру» (официальный сайт finam.ru) – обычная информационно-аналитическая компания
- учебный . Обучение компания проводит не только в очной, но и в дистанционной форме
- инвестфонд FINAM GLOBAL. Сфера деятельности этой компании – покупка и развитие активов. Это не обычная инвесткомпания: помимо покупки активов она занимается и управлением перспективным бизнесом совместно с его собственниками
Так что брокерская деятельность — далеко не единственная сфера деятельности холдинга. Финам занимается буквально всем, что связано с финансами, начиная с предоставления брокерских услуг и заканчивая управлением средствами клиентов, развитием перспективных направлений бизнеса и так далее.
Реальные отзывы
Естественно, каждого интересуют реальные отзывы о «ФИНАМ», так как написать можно что угодно. В связи с этим я нашел отзывы людей, имеющих дело с компанией.
Трейдеров
Здесь мы сталкиваемся с двумя противоположными мнениями о брокере. С одной стороны, все хорошо.
Однако о «ФИНАМ» есть отзывы с негативной окраской.
Клиентов
Здесь мы также видим диаметрально противоположные отзывы о брокере «ФИНАМ».
Сотрудников
Сотрудники практически единогласно не советуют идти работать в «ФИНАМ». Положительные отзывы встречаются, но из 10 только 1. Как говорится, делайте выводы о брокере.
Лицензии холдинга
Деятельность компаний осуществляется на основании ряда выданных в разные годы лицензий:
- инвестиционная имеет право на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Подтверждают это лицензии №177-02739-100000, №177-02752-010000, №177-07687-000100 соответственно
- управляющая имеет право на управление ценными бумагами (лицензия №077-11748-001000), а также инвестиционными фондами, ПИФами и пенсионными фондами (но только негосударственными), лицензия №21-000-1-00095
- Финам банк. Его сфера деятельности заключается в совершении банковских операций в рублях и в иностранной валюте. Деятельность свою осуществляет на основании лицензии № 2799, выданной в 2015 году
- «Финам форекс» лицензию получил в конце 2015 года. Имеет право осуществлять деятельность форекс-дилера
Отмечу, что именно Финам стал первопроходцем и первым смог получить лицензию Центробанка РФ. Напомню также, что с начала 2016 года в РФ вступил в силу закон, обязующий брокеров получать лицензию у регулятора, только при таком условии они могли продолжать свою деятельность на территории страны.
У Финама перечень доступных инструментов очень широк, он не ограничивается одними лишь валютными парами. При желании торговать можно, например, на фондовом рынке, сырьевыми товарами, фьючерсами, CFD.
Есть ли скрытые платежи
Среди скрытых платежей следует указать на те, что вычитаются при получении эмитентами ценных бумаг на счет инвестора дивидендов и купонного дохода. Данная услуга на всех биржах в стране бесплатна. Финам берет за нее деньги. Эти переводы являются пассивным доходом, но владелец счета их не получает или на его карты они придут лишь частично.
Информация о вознаграждении за сделки РЕПО не скрывается, но найти ее достаточно сложно. Также на всех тарифах снимаются заданные суммы за пользование депозитарием. Определить, насколько выгодны Финам тарифы, каждый брокер должен сам.
Рынок форекс
Финам получил лицензию Центробанка России, именно этим объясняются некоторые странности в торговых условиях при работе на рынке форекс. Коротко пройдусь по торговым условиям:
- нет комиссии со стороны брокера
- спреды заявлены как самые низкие и оптимальные из всех возможных, но на деле они, мягко говоря, оставляют желать лучшего. Судите сами: например, по EUR/USD спред начинается от 15 пунктов (5-значные котировки). На фоне остальных брокеров это очень много
- минимальная величина сделки составляет 1000 единиц базовой валюты
- кредитное плечо не может быть выше 1:40
- для торговли доступно всего лишь 26 пар
На finam.ru на главной странице есть отдельная вкладка «Форекс», так что убедиться в том, что торговые условия именно такие, можете сами.
Согласно положениям нового закона, кредитное плечо не может превышать 1:50, что и объясняет малое кредитное плечо у брокера. Еще одна особенность брокера – он на 100% является кухней, можете даже не сомневаться. И благодарить за это стоит новый закон: он четко указывает на то, что брокер не имеет права выводить их на внешнего контрагента, так что на межбанк никто ваши сделки не выведет, они будут крутиться внутри компании. Но пугать вас это не должно. Финам позволяет торговать на форекс и не бояться за свои деньги. Большинство трейдеров успешно справляется со сливом самостоятельно, так что Финаму можно верить, репутация для компании дороже.
Любой спор с компанией решается сперва с брокером, а если компромисса достичь не удалось, то трейдер вправе обратиться в суд. Также в договоре указана возможность обойтись без суда, в таком случае окончательным арбитром будет выступать некая саморегулиремая организация, полностью соответствующая требованиям Центробанка. Можно обратиться в ЦРФИН.
ФИНАМ — фигня на постном масле. Брокеры издеваются над клиентами
Уже писал своё мнение про брокеров ранее. Если кратко — оно резко негативное. Сейчас активно пользуюсь брокером ФИНАМ. Перешел туда с Тинькофф из-за того, что Тинька задирает комиссии на срочном рынке. На этом все плюсы заканчиваются. Дальше начинается ад
1. Сайт ФИНАМ — SEO-шная помойка
Огромная хрень обо всем на свете, в которой без 100 грамм разобраться невозможно, поэтому я даже не пытаюсь. Такое ощущение, что там все пишут только для поисковых роботов. Они умудрились даже свои тарифные планы для клиентов настолько запутать, что пока там поймешь что к чему, богу душу отдашь. Еще в самом начале работы с ФИНАМ замыслил у них в банке счет открыть. Типа чтобы ввод/вывод средств делать оперативно. Дай, думаю, гляну какие там тарифы. И мне открывается кажется три тарифа и к каждому описание в пдф файле на 20-40 листов и нет нигде краткого описания ключевых параметров этих тарифов. Во всяком случае я не нашел. Поэтому идею с открытие счета у них я сразу отбросил.
2. Звонки с навязыванием каких-то услуг
Долгое время тактично объяснял, что мне звонить не надо с этими предложениями, грозился в противном случае закрыть счет и вывести средства — не помогало. Поэтому я тупо блокирую все звонки от ФИНАМ и сам стараюсь им не звонить
3. Мерзкий запутанный личный кабинет на сайте.
Абсолютно не интуитивный интерфейс. Все запутано адским способом. Ощущение, что у них в кампании специально обученный человек есть, который отвечает за то, что бы держать замудренность личного кабинета на максимально высоком уровне. Какая-то каша и мешанина. Такое мог придумать только больной человек
4. Ощипывание клиентов в качестве налогового агента
При выводе средств со счета с вас спишут все налоги до копейки. И не важно какую сумму вы выводите. Вместе с этим выводом произойдет одновременное списание всех налогов с прибыли. Но до налоговой деньги дойдут только в платежный период. Все остальное время брокер будет распоряжаться вашими денежками. А это могли бы делать вы. Допустим у вас депо 1000000р, вы заработали в январе 100000р, решили вывести 30000р, 13000р брокер прикарманит сразу же при выводе 30000р. Какая еще необходимость в этом преждевременном списании налогов? Большая часть средств на счете остается, и никто не мешает списать налоги в конце налогового периода. Да, если вы убытки понесете, в феврале на 100000р, вам зачислят вашу 13000 обратно. Но а если не понесете? Неужели нельзя интеллектуально осуществлять функции налогового агента, не выщипывая налоговые платежи раньше времени?
Я уже молчу о том, что эти брокеры поголовно не производят учет убытков прошлых лет к налогооблагаемой базе текущего года. И клиенту надо заниматься этой фигней самим, возиться с этими справками и ходить в налоговую и клянчить свои же деньги назад. Хотя, казалось бы, куда проще делать это этим налоговым агентам
5. Торговый терминалы — филиал ада на земле
У ФИНАМ этих всяких терминалов и всяких там присадок и примочек вагон и маленькая тележка. Начиная от омерзительного QUIK от которого меня просто воротит, визуально менее противного TRANSAQ, которым я не пользуюсь и заканчивая супер простяцким терминальчиком ФИНАМтрейдом И этот терминальчик Finam Trade, состоящий чуть ли не из двух кнопок(он в сотни раз проще по функционалу MetaTrader), постоянно виснет.
То графики перестанут рисоваться, то рисуются с задержкой, то заявки начинают исполняться с задержкой в несколько секунд, когда цена уже улетит фиг знает куда, то позиции перестают отображаться, то баланс счета куда-то пропадет, типа нет у тебя денег и все. Или они какую-то фигню выдумают типа отменят возможность выставлять рыночные заявки на срочном рынке или начинают высчитывать среднюю цену позиции по срочному рынку по цене последнего клиринга, что без своих дополнительных записей ты не понимаешь в плюсе ты или в минусе.
Я уже молчу о том, что они не могут сделать нормальную человеческую систему выставления заявок, стоп-ордеров, обеспечить возможность двигать их на графике, реализовать механизм автоматического выставления этих стоп-заявок. Самое главное, это ни какое-то ноу-хау. Все уже давно реализовано во всяких програмулинах-надстройках в терминале QUIK или в терминале TigerTrade.
Вы скажете, ну так покупай лицензию и пользуйся TigerTrade, раз он тебе так нравится. Типа, вон, в США, вообще за все деньги стригут сами брокеры и за терминал и за данные и еще фиг знает за что.
С одной стороны да, за сервис надо платить, но раз уж мы решили равняться на США, то может тогда и страховки введем на депозиты, как у них и наказания за манипулирования рынком и инсайдерскую торговлю и ответственность брокеров за некачественно предоставление услуг и несвоевременное исполнение ордеров? И потом, если ты назвался брокером, так дай клиентам нормальную инфраструктуру торговую. Банкам же не приходит в голову стричь деньги с клиентов за пользование мобильными приложениями. Наличие таких приложений избавляет от необходимости клиентам шататься по офисам банков, а банки — содержать эти офисы, персонал и прочие издержки нести. Так и с брокерами — торговые терминалы — это инфраструктуры, которую вы должны давать клиентам. А оплачивается это все комиссиями и не надо ничего дополнительного выдумывать.
А то за терминал заплати, за данные заплати, комиссию брокеру заплати, депозитарную комиссию заплати, проценты при маржинальной торговле заплати. И все это так запутано, что ах ты боже мой. И при этом нихрена не работает. Причем не только у ФИНАМ, но и у других брокеров.
А уж как они любят лить воду в уши. Вот мы крутая надежная кампания, мы 30 лет брокерской деятельностью занимаемся, у нас сотни тысяч счетов клиентов, обороты миллионы миллиарды и так далее. И при все при этом нам подсовывают мерзкий поганый QUIK или постоянно виснущий Finam Trade
Торговля еврооблигациями
Брокер дает возможность инвестировать в еврооблигации. С точки зрения рисков я такой способ вложений рассматриваю как промежуточный вариант между форекс (большой риск) и простым вкладом в банк (практически нулевой риск, но и потенциальная прибыль невелика).
Финам – брокер, дающий возможность инвестировать в еврооблигации, что дает возможность увеличить доходность в несколько раз по сравнению c банковским вкладом. Доходность может составлять до 20% в валюте, до 30; в рублях при минимальной комиссии 0,118% от величины сделки. На деле минимальную комиссию найти сложно, но она ненамного выше и, как правило, составляет порядка 0,15% и выше.
Когда вы покупаете облигации, то вы как бы даете деньги в долг той компании, которая их выпустила на определенное время. В роли таких заемщиков могут выступать не только отдельные компании, но и правительства разных стран, местные органы власти. Еще перед покупкой вы можете ознакомиться с тем, какой купонный доход предлагается. Именно он начисляется каждый день после покупки еврооблигаций.
На скриншоте показан пример доходности по облигациям по сравнению с банковским вкладом. Доходность реальная, и рассчитана по состоянию на ноябрь 2015 года. На данный момент соотношение в целом не изменилось, а используя большее кредитное плечо доходность можно сделать еще выше.
Есть у компании и оригинальное предложение – открыть депозит на еврооблигациях. Смысл такого депозита заключается в одновременной покупке еврооблигации (в американских долларах), а также фьючерса на рубль/доллар.
Работа с акциями
При работе с акциями российских компаний клиент компании получает выход на:
- московскую биржу, один из самых популярных вариантов, на ней представлено свыше сотни эмитентов, а торгуется свыше 200 инструментов. Именно на долю ММВБ приходится свыше половины оборота по росакциям
- на втором месте идет РТС – у нее уже доля поменьше, всего лишь 20% от оборота по российским акциям. Но эмитентов больше, уже свыше 200, а торгуется более 350 инструментов
- торговую систему СГК – пусть оборот у нее небольшой, порядка 5%. Отличительная черта этой площадки заключается в том, что работа ведется только с «голубыми фишками»
- фондовую секцию PTC-FORTS
Конечно, акциями одних лишь роскомпаний дело не ограничивается, торговать вполне можно, например, американскими акциями. Все котировки акций можно посмотреть прямо на официальном сайте на главной странице, либо через один из торговых терминалов. Кстати, тут же содержится информация по финансовым рынкам. Причем, она действительно полезная и может помочь в торговле.
Торговые условия
Торговые условия хорошие, комиссии небольшие. Для единого счета они составляют:
- 0,00944% от оборота при работе с акциями российских компаний и облигациями, выпущенными российскими компаниями
- 0,0027% в том случае, когда работа ведется на валютной секции ММВБ
- $0,0025/1 акция – это минимальная комиссия, которую придется заплатить, если вас интересует фондовый рынок США
- 0,45 руб/1 контракт – минимальная комиссия при работе с фьючерсами и опционами на срочной секции ММВБ
Указанные комиссии справедливы для всех клиентов брокера, но если вы демонстрируете большой оборот, то Финам может пойти вам навстречу и еще больше снизить комиссии. Какого-либо критерия «величины оборота» нет, так что все рассматривается в индивидуальном порядке.
Плюсы и минусы
Преимущества открытия ИИС в Финам:
- открытие счета онлайн;
- большое количество финансовых инструментов для вложения средств;
- доступ к иностранным ценным бумагам, валютным фьючерсам и опционам, валютному рынку;
- вывод дивидендов на банковский счет;
- и «Мультиследование»;
- низкие комиссии;
- удобное мобильное приложение;
- многообразие обучающих материалов;
- отсутствие минимальных ежемесячных платежей.
Из недостатков можно выделить наличие входного порога для торговых операций в размере 30 тыс. руб., комиссии при отсутствии операций, а также невозможность получения купонов на банковский счет.
2.8/5 — (21 голос)
Расчет доходности по облигациям и покупка акций
Если перейти в раздел «Облигации» на главной странице сайта, то можно с помощью калькулятора рассчитать уровень доходности по любой облигации:
- выбираем эмитента
- выпуск
- дату расчета
- цену, за которую можно приобрести данные облигации. Цена будет немного выше номинальной
- минимальный взнос составляет $10000
- также можно задать мультипликатор вплоть до 6
После этого жмем «Рассчитать» и получаем все показатели планируемой инвестиции.
Торговля акциями для новичков с Финамом проста. Купить акции можно несколькими способами – через торговый терминал или прямо с сайта компании. Достаточно всего лишь:
- выбрать нужную компанию и количество акций. Комиссия уже будет включена в окончательную стоимость
- следующий этап – ввод личных данных
- на заключительном этапе происходит верификация данных, подтверждение покупки и собственно оплата акций.
Кроме того, в экстренных случаях можно и по телефону оставить заявку на продажу/покупку акций любой компании.
Как и любой солидный брокер, Финам предоставляет своим клиентам разные инвестиционные возможности.
Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция
Не торопитесь нажимать на кнопку “Открыть счет” на главной странице официального сайта. До этого надо провести небольшую подготовительную работу: определить стартовый капитал и регулярную сумму для инвестирования, познакомиться с тарифами и условиями.
Для новичков есть отличная возможность попробовать свои силы на демо-счете. Доступны 2 типа:
- Россия и США: акции российских и американских компаний, облигации, валюты, фьючерсы.
- Forex: инвестирование на международном валютном рынке.
Работа на демо-счете даст представление об устройстве торговых платформ (Transaq, FinamTrade или MetaTrader 4), о процедуре подачи заявок на покупку и продажу, о просмотре котировок акций и облигаций в реальном времени и пр. У вас будет виртуальная сумма денег, которую не страшно потерять. Опытные инвесторы предостерегают, что это может стать и негативным фактором. Новички привыкнут рисковать не своими деньгами, а потом эту практику перенесут уже на собственный капитал.
Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам
Шаг 1. Определяем сумму для инвестирования
Во-первых, у брокера есть минимальная сумма для открытия брокерского счета – 30 000 руб. Поэтому минимум столько денег у вас уже должно быть в качестве стартового капитала.
Во-вторых, необходимо определить периодичность инвестирования (раз в месяц, квартал, год или трейдинг в ежедневном режиме) и сумму инвестиций. От этого зависит выбор тарифа для торговли. Какой-то выгоден для редких сделок, какой-то подойдет активным трейдерам.
Шаг 2. Определяем вид счета
Есть обычный брокерский счет и его разновидность – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Какой лучше завести, зависит от целей и горизонта инвестирования. Но главное отличие и преимущество ИИС по сравнению с обычным счетом – это налоговые льготы:
- возможность ежегодно возвращать 13 % от инвестируемой суммы, но не более 52 000 руб. в год (ИИС типа “А”);
- возможность не платить налог на доходы с прибыли, полученной от роста котировок ценных бумаг, при закрытии ИИС через 3 и более лет (ИИС типа “Б”).
Не подойдет ИИС инвестору, который:
- собирается иметь не один счет и формировать капитал более 1 млн руб.;
- хочет зарабатывать на изменении стоимости акций и облигаций, т. е. периодически выводить полученную прибыль на свою банковскую карту;
- планирует использовать накопления ранее, чем через 3 года;
- будет торговать не только на российских фондовых биржах, но и зарубежных.
Финам при открытии ИИС одновременно открывает и простой брокерский счет. Так делают все российские брокеры. Необязательно заводить деньги на оба счета. Если на брокерском будет 0 руб., то никаких комиссий платить не надо.
Шаг 3. Выбираем способ открытия
Финам предлагает два способа открытия счета:
- Дистанционный, на сайте брокера.
- Лично в офисе компании. Офисы открыты в более чем 90 городах России.
Первый способ хорош тем, что доступен жителям любого населенного пункта, потому что 90 городов – это далеко не вся Россия. Не надо подстраиваться под режим работы компании. Открыть счет онлайн можно в любое удобное время, даже ночью, в выходные и праздники.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
Второй способ для тех, кто предпочитает перед открытием расспросить сотрудника о комиссиях, минимальном депозите и кредитном плече. Все дальнейшие действия по заполнению анкеты, сканированию документов возьмет на себя брокер.
Шаг 4. Готовим документы
Комплект документов для обоих способов открытия счета – минимальный. Это паспорт, на выбор СНИЛС, ОМС или ИНН. С паспорта необходимо сделать копии следующих страниц (допускается фотография обычным смартфоном):
- Разворот с паспортными данными и фото владельца.
- Страница с отметкой о прописке.
- Страница с отметкой о ранее выданном паспорте.
Копии других документов делать не надо. Они нужны для того, чтобы в анкету написать их номера.
Шаг 5. Заполняем анкету и ожидаем подтверждения об открытии
Далее мы рассмотрим процедуру открытия онлайн.
- На главной странице сайта finam.ru в правом верхнем углу нажимаем кнопку “Открыть счет”.
- Нужно выбрать вид счета: единый, ИИС, доверительное управление или Forex. Заполнить анкету с основными данными и выбрать способ открытия “онлайн”.
- В следующей форме надо заполнить паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Если у вас есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуги, то достаточно нажать соответствующую кнопку, и данные подгрузятся автоматически. Если нет, вводите самостоятельно.
- После нажатия кнопки “Войти в кабинет и открыть счет” на указанный номер телефона будет отправлен пароль. Его надо ввести в соответствующее поле для получения доступа. Личный кабинет у брокера – это специальный сервис, в котором можно отслеживать всю информацию по брокерскому счету и совершать необходимые действия по пополнению и выводу средств. Там же будут данные для входа в торговые терминалы.
- Заполнить форму с адресами регистрации и фактического проживания. Указать контакты для связи.
- Заполнить форму о статусе физического лица.
- Ввести информацию о финансовом положении и опыте работы на бирже (необязательный шаг).
- Если вы проводите процедуру открытия счета не через портал Госуслуги, то следующим этапом будет прикрепление к анкете сканов (фото) страниц паспорта.
- Выбрать тип счета (Единый или ИИС), поставив галочку у нужного.
Дальше останется только дождаться формирования комплекта документов и подписать готовый с помощью кода из СМС. Подписанные документы поступят в Финам для проверки, которая обычно занимает 1 день. В личном кабинете появится вся информация по доступу на торговые площадки.
После открытия счета останется его пополнить рублями или валютой. И можно покупать первые ценные бумаги.
Если на каком-то этапе возникли вопросы, есть круглосуточный телефон горячей линии +7 (495) 796 93 8, техподдержка – *1945 (бесплатно по РФ для МТС, Билайн, Мегафон).
Паевые инвестиционные фонды и доверительное управление
Преимущество паевого инвестиционного фонда заключается в том, что снижается порог вхождения для каждого отдельного участника. То есть несколько человек объединяют свои деньги, и работа ведется уже с более-менее крупным капиталом. Прибыль затем распределяется в зависимости от вклада каждого из участников.
Управление паевыми инвестиционными фондами осуществляется опытными управляющими. Есть 2 типа доверительного управления:
- для капитала 0,5 – 1 млн рублей
- для капитала от 1 млн рублей
На выбор есть несколько стратегий, которые отличаются уровнем риска, подобранными инструментами для работы. Просто выбираете нужную, и за вас управлять вашими деньгами будет опытный трейдер. Так что лично вам выполнять, например, технический анализ фондового рынка не нужно, просто ждите результата. Конечно, прибыль никто не гарантирует, но, учитывая опыт управляющего, вероятность получения прибыли крайне велика.
И в качестве небольшого примера приведу динамику изменения баланса открытого паевого инвестиционного фонда «Первый».
Как видно, динамика неплохая, прибыль намного превышает не только фиксированный процент по банковскому вкладу, но и доход, например, по еврооблигациям. За счет того, что работа ведется с портфелем инструментов, риски максимально снижены.
Индивидуальный инвестиционный фонд
Этот пункт я решил рассмотреть отдельно из-за крайне выгодных условий инвестирования. Если вклады под проценты в банк вас не привлекают из-за низкой доходности, то советую присмотреться к ИИС, условия неплохие, прибыль выше чем в банке, так что это неплохая возможность для инвестирования.
И теперь коротко по условиям:
- инвестиции оправданы на срок от 3 лет (из-за налоговых вычетов)
- в год пополнять счет можно на сумму не более 400 тыс. рублей
- ключевое, что привлекает в ИИС – возможность воспользоваться налоговым вычетом, то есть вам не нужно будет платить 13% налога. В сочетании с максимально консервативной стратегией работы (которая дает в среднем 5% дохода в год) вы получаете суммарно как минимум 18% годовых.
Обратите внимание – вывести деньги можно и до истечения 3-летнего срока, но в таком случае вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом, так что теряется главное преимущество ИИС от брокера Финам.
В примере показан самый агрессивный вариант работы по стратегии, которая дает до 50% годовых. В таком случае за 3 года можно заработать свыше 1,65 млн рублей при общих инвестициях 1,2 млн за 3 года. Значительная часть прибыли получена за счет налоговых вычетов.
Открытие инвестиционного счёта ОНЛАЙН
В процессе регистрации Вы можете выбрать, каким образом желаете открыть свой новый счёт у брокера Финам — либо онлайн, либо в офисе. В первом случае Вы сможете проделать все процедуры из дома через интернет. А во-втором — Вам на определённом этапе потребуется приехать в один из офисов Финам и завершить открытие счёта при личном присутствии!
И здесь следует добавить, что полностью дистанционно могут открыть счёт у брокера Финам ТОЛЬКО резиденты РФ! Если Вы НЕ являетесь резидентом, то Вам для открытия счёта всё равно придётся посетить какой-либо офис данного брокера. Благо, их в России предостаточно — свыше 100 разных городах.
Структурный продукт
Структурный продукт предлагает инвестиции в заранее составленный портфель из разных инструментов. При этом начинать работу можно начиная со 100 тыс. рублей. Есть несколько вариантов структурных продуктов:
- со 100%-ной сохранностью депозита, при этом процент все равно выше, чем по банковскому вкладу
- с фиксированным доходом – еще до инвестиции вы будете точно знать, сколько именно получите
- в конце концов, есть и ВИП-предложение – в таком случае структурный продукт будет составлен с учетом ваших пожеланий
Финам предлагает несколько интересных сервисов. Они действительно могут помочь в торговле.
WhoTrades – соцсеть для инвесторов
Это действительно своего рода социальная сеть для трейдеров. Здесь есть и бесплатная аналитика, и достаточно точные прогнозы встречаются. По большому счету, этот сервис можно назвать порталом для общения трейдеров.
Но о чем могут говорить трейдеры как не о котировках и предполагаемом движении цены? Вот и получается, что сервис этот можно рассматривать как источник бесплатной и качественной аналитической информации. При желании можно и самому какой-нибудь пост написать и даже сопроводить его скриншотом с разметкой графика.
При переходе на WhoTrades вы попадаете на одноименный сайт. Если же на нем вы нажмете, например, «Услуги», то попадете на сайт Just2Trade. Ничего удивительного в этом нет, дело в том, что Финам в свое время просто перекупил Just2Trade, так что эта компания теперь является его подразделением.
Тарифы на брокерское обслуживание в ФИНАМ
«ФИНАМ» брокер предлагает разные тарифы для физических лиц и организаций. Среди них:
- Дневной. Клиент платит комиссию за каждое поручение. Чем больше оборот по счету, тем меньше комиссия.
- Фиксированный. Независимо от того, совершал ли сделки клиент, ему необходимо оплачивать ежемесячно фиксированное комиссионное вознаграждение. Также следует иметь на счету необходимую для списания сумму, иначе брокер переведет на другой тарифный план.
- Тест-Драйв. Любой оборот имеет фиксированную небольшую ставку вознаграждения. Тариф действует только 1 месяц, потом клиент переводится на другие тарифы с иной комиссией брокера «ФИНАМ». Задача тарифа — научить пользоваться системой.
- Консультационный. Клиент не только может пользоваться счетом и совершать операции. Ему в этом помогают специалисты и консультанты, из-за этого тариф чуть дороже аналогичных — за услуги брокера нужно платить.
Также можно открыть единый счет для торгов на всех торговых площадках сразу. Но здесь условия немного другие. Помимо комиссии за каждую сделку приходится платить за иные виды сделок и услуг.
Еще один счет, который нужно осветить — индивидуальный инвестиционный счет. На нем обычно обслуживаются профессиональные трейдеры и инвесторы, которые хорошо разбираются в теме и хотят получить выгодные условия.
Сервис Comon
Под этим названием скрывается сервис, реализующий автоследование за успешными стратегиями. Аналоги есть практически у каждого брокера.
При работе вы получаете возможность торговать на автомате акциями РФ, США, фьючерсами, валютой. При этом можно на главной странице выбрать, что именно вас интересует: автоматическая торговля или только сигналы. При выборе последнего варианта решение о заключении сделки вы будете принимать самостоятельно.
В остальном все стандартно – есть фильтры по максимальной просадке, доходности, типу счета, также можно задать, каким по величине должен быть минимальный вход. Есть стратегии, где вход исчисляется миллионами.
По каждой стратегии можно посмотреть результативность и прочие статистические характеристики. Также можно поучаствовать в обсуждении, предварительно рассчитать ожидаемый доход и подписаться на нее.
Торговые терминалы
Работать трейдер может через следующие терминалы:
- Transaq
- QScalp – примечателен тем, что позволяет буквально в один клик выполнять сложные торговые операции
- FinamTrade – собственная торговая платформа, позволяет торговать практически на всех популярных мировых площадках. Функционал включает помимо стандартных возможностей (отображаются новости и т. д.) расширенные возможности для анализа графиков. Есть версия для мобильных устройств
- QUIK – едва ли не самая популярная программа для работы на фондовом рынке, есть и веб-версия
- MMA Mobile/Web – версия терминала соответственно для мобильных устройств и торговли через браузер
- TradeMatic Trader – пригодится при необходимости автоматизировать торговлю
- Volfix – позиционируется как инновационный биржевой сервис
Типы счетов
Компания предлагает открыть следующие типы счетов:
- ИИС – его преимущества уже рассматривали выше
- Forex – брокер подчеркивает, что получил лицензию от ЦБ РФ
- единый счет – в этом случае работать можно будет на срочном, фондовом российском, валютном рынке, а также рынке ЦБ иностранных государств. Комиссия составляет $0,003 за 1 акцию при работе на американском рынке, либо 0,0177% от общего оборота, если вы работаете на фондовом рынке РФ. Комиссии не зависят от оборота
- можно открыть демо-счет, но назвать это ключевым преимуществом я не могу. Все брокеры позволяют потренироваться на виртуальных деньгах
Регистрация, ввод/вывод средств
Открыть брокерский счет можно как дистанционно, так и при личном визите в представительство брокера в Москве либо в вашем городе. При этом, если вам исполнилось 14 лет и вы гражданин РФ, то для этого вам понадобится только паспорт. Подробнее ознакомиться с перечнем документом можно на сайте компании.
Для иностранных граждан перечень документов несколько шире:
При дистанционной регистрации можно даже не заполнять самостоятельно все поля регистрационной формы, а воспользоваться функцией их заполнения из соцсетей. Конечно, при условии, что в своем аккаунте вы указали корректные данные, иначе потом могут быть проблемы с платежами. Войти в личный кабинет можно с главной страницы сайта.
Способы ввода и вывода
Что же касается ввода/вывода, то в этом вопросе все не так удобно, как хотелось бы. Пополнить счет можно только двумя способами:
- лично, обратившись в кассу Финама
- банковским переводом. В таком случае они поступят на ваш счет не мгновенно, а только по факту зачисления на счет компании
Вывод средств возможен только путем подачи поручения на вывод. Процесс также не мгновенный.
Ситуация у брокера Финам сегодня
Сейчас Finam предоставляет трейдерам доступ к следующим торговым площадкам: РТС, ММВБ, NYSE, NASDAQ, Toronto Stock Exchange, Deutsche Börse, London Stock Exchange, Bolsa Mex.
Торговля ведется с использованием терминалов QUIK, MetaTrader 4, MetaTrader 5, Multi Exchange, FinamTrade, Transaq, HFT, Livetrade Professional, Volfix.
Внести деньги на брокерский счет можно следующими способами:
- Наличными (через кассу ЗАО Финам, кассу Банка Финам или ККС Банка в регионах)
- Безналичным перечислением (с пластиковой карты Банка Финам или с банковского счета другого банка)
- Через терминалы DeltaPay, платежную сеть «Оплати в пути» или сеть
Справедливости ради хочу отметить, что многие клиенты жалуются на большие сроки зачисления средств на брокерский счет (иногда это занимает день-два). Другими словами, регламент ФИНАМом частенько не соблюдается. Особенно, это касается перечисления денег со счета стороннего банка.
Кроме того, любой банк (кроме Банка Финам) обязательно снимет свою комиссию — как за операцию пополнения брокерского счета, так и за вывод денег с него (0,5-3%). Поэтому трейдеру гораздо проще (и дешевле) открыть счет или завести карточку Банка Финам.
Кстати, самый быстрый способ снять деньги с брокерского счета Финам — вывести деньги наличными (через кассы Финама) или на реквизиты банковского счета в их собственном банке «Финам». Вывод на остальные банки заставит вас подождать дня 2-3. И то, только после подачи поручения (сделать это можно в онлайн-режиме через «Личный кабинет»).
