Краудинвестинг в России - что это, платформы, плюсы и минусы

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про перспективный вид инвестирования – краудинвестинг.

Сегодня вы узнаете:

Как дать старт своим идеям в будущее бизнеса;
Что такое краудинвестинг проекты и на каких площадках о них можно узнать;
Кто может стать инвестором.

Содержание

Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий
Плюсы и минусы краудинвестинга
Как развивался краудинвестинг
Участники краудинвестинга
Классификация краудинвестинга
Принцип работы площадок
Кто может заниматься краудинвестингом
Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга
Можно ли много заработать на краудинвестинге
Советы начинающим инвесторам
Кто может разместить свой проект на специализированной площадке
Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений
Самые известные площадки для краудинвестинга в России
Можно ли обойтись без площадок
Чем поможет краудинвестинг на уровне страны

Что такое краудинвестинг и чем он отличается от краудфандинга

Наверное, каждый из нас участвовал в своей жизни хотя бы в одном общественном финансовом проекте. В школе ученики и их родители скидываются на ремонт класса или покупку новой техники для учебных нужд. В многоквартирных домах люди собирают на установку двери с домофоном или монтаж сигнализации.

Всё это примеры бытового, так сказать, «народного» краудфандинга. В последние годы такая практика вышла на новый уровень, особенно в зарубежных странах. Люди снимают на собранные сообща деньги кино, финансируют выход музыкальных альбомов, создают и поддерживают на деньги энтузиастов общественные движения. Это типичный краудфандинг.

При этом не всегда деньги вкладываются в проект безвозмездно. Если общий проект станет коммерчески успешным, почему бы инвесторам не получать с него прибыль в виде дивидендов? В этом случае краудфандинг превращается в краудинвестинг.

Определения расставят всё по местам.

Краудфандинг (crowd – «толпа», funding – «вложение средств», англ.) -– коллективное финансирование или непосредственное сотрудничество людей, которые объединяют свои ресурсы для поддержки проектов, программ, организаций.

Разновидность «народных» проектов – краудсорсинг. Это привлечение к решению тех или иных проблем широкого круга лиц с целью использования их интеллектуального, творческого и технического потенциала. Проект реализуется с помощью современных информационных технологий (в первую очередь — интернета).

Краудинвестинг – способ альтернативного финансирования, предназначенный для привлечения капитала в стартапы, коммерческие начинания, действующие предприятия.

Основной инструмент для сбора средств – специализированные интернет-площадки, выступающие посредниками. Реже компании занимаются привлечением финансов напрямую. Рынок краудинвестинга с каждым годом растёт. Наибольшее количество денег, задействованное в этой сфере, приходится на США. Именно там в 2005 году появились первые краудинвестинговые площадки.

Зачем нужен краудинвестинг, когда существует множество других видов финансирования и инвестирования? Главная причина в том, что он позволяет участвовать в проекте всем желающим – даже людям с минимальными финансовыми возможностями.

Да, есть бизнес-ангелы, есть продажа долей в виде акций, есть инвестиционные фонды, работающие с частниками. Однако краудинвестинг во многих случаях более эффективная и простая модель сбора средств. Здесь не нужно платить проценты, как в случае банковских займов, а в случае провала проекта никто не обратится в суд.

В развитых странах уже оценили положительное влияние такой практики на экономику. Поэтому в законодательстве ряда государств (США, Великобритания, Австралия, Италия) внесли поправки, призванные облегчить жизнь микро-инвесторов.

Главная задача краудфандинга и краудинвестинга – собрать необходимую сумму. Чем больше людей заинтересуется проектом, тем больше у него шансов на успех. Инициаторы сборов – частные лица, группы людей, компании, фонды.

Чем краудфандинг отличается от краудинвестинга

Главное отличие краудинвестинга от краудфандинга состоит в том, что в первом случае участники получают то, что на английском языке называется «equity», а на русский переводится как «доли» или «части».

Нечто целое делится на доли, соразмерные вкладам инвесторов, и затем перемножается на определённый коэффициент. В дальнейшем инвесторы получают со своей части соответствующую прибыль.

Чистый краудфандинг – это, по сути, предварительный заказ на разработки. Инициатор тестирует проект, проверяя, окупится он или нет. Никакие доходы вкладчику (бекеру, донору) не гарантируются.

Возможны подарки или призы, а в перспективе — первоочередной доступ к продуктам и услугам. Иногда проекты постепенно перерастают в прибыльные, в других случаях разработка так и остаётся разработкой и выгоды не приносит.

Примеры
Всем известный проект Skype изначально задумывался как некоммерческий проект, но по мере развития стал приносить владельцам и инвесторам ощутимые доходы. Это произошло благодаря дополнительным опциям, предложенным разработчиками.
Финансирование выборной кампании экс-президента США Барака Обамы в 2008 году – типичный пример краудфандинга. Только на предварительном этапе организаторы собрали более $270 млн, при этом подавляющее большинство взносов были от физических лиц.
Английская кинокомпания Spanner Films собрала больше миллиона фунтов стерлингов на съёмки документального фильма «Век глупцов» на экологическую тематику. Теперь, согласно условиям проекта, каждому участнику на протяжении 10 лет со дня выхода фильма выплачивается часть прибылей компании (роялти).

В России краудинвестинг пока не достиг того уровня развития, какой он имеет в других странах. Виной тому – юридические тонкости процесса, а также традиционное отсутствие доверия населения к массовым общественным проектам.

Что не удивительно: многие россияне ещё помнят пирамиды МММ и прочие аферы, которые опустошили карманы вкладчиков в экономически нестабильное время.

В таблице наглядно представлены плюсы и минусы краудфандинга и краудинвестинга:

№	Инструменты	Плюсы	Минусы
1	Краудфандинг	Большой выбор проектов, возможность инвестирования небольших сумм	Опасность мошенничества, риск, что проект не достигнет цели
2	Краудинвестинг	Шанс получить доход от минимальных инвестиций	Те же риск, что и краудфандинга + нет законодательного регулирования

Дополнительный материал по теме прибыльных вложений – «Портфельные инвестиции».

Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий

Существует индивидуальное и коллективное вложение средств. В первом случае один владелец собственного капитала использует его в выгодных для него направлениях.

Вторая форма инвестирования предполагает наличие большой группы лиц, часто даже незнакомых друг с другом и проживающих в разных точках земного шара. Они покупают доли в крупном проекте и впоследствии получают прибыль.

Такая коллективная форма инвестирования и присуща краудфандингу. Это понятие представляет собой разновидность вложения средств в какой-то новый рискованный проект (стартап) чаще всего с целью поддержки его владельца финансово без какой-либо выгоды. Вы просто занимаетесь благотворительностью из собственных побуждений и даёте возможность другим реализовать свои мечты в жизнь.

Краудинвестинг – это один из видов краудфандинга, предполагающий не безвозмездную помощь, а возврат вложенных средств с выгодными процентами. Вы даёте деньги на развитие какого-то бизнеса, который при дальнейшей реализации отчисляет вам долю от своей прибыли.

Самые лучшие площадки для краудфандинга (краудинвестинга)

Как отмечалось выше, в Сети существует множество платформ краудинвестинга, которые заслуживают внимания. Ниже приведен обзор нескольких неплохих площадок:

Mypio — отечественная платформа для коллективного сбора средств. Здесь собираются потенциальные инвесторы и предприниматели, имеющие на вооружении перспективные бизнес-проекты. С помощью портала привлекаются необходимые суммы от людей со всего РФ, а инвесторы получают возможность ответственно подойти к вложению денег.

Преимущество платформы заключается в наличии многих дополнительных опций для клиентов, среди которых возможность расчета прибыли, оценка рисков, доступ к поэтапному перечислению денег, а также проверка документов предприятия перед его допуском к сбору средств. У фаундеров имеется все необходимое для качественной презентации проекта, размещения видео, а также проведения презентации в режиме онлайн.

SmartTrack — возможность найти деньги для реализации потенциально прибыльных проектов. Здесь собираются инвесторы, владельцы существующих компаний и представители стартапов. По мнению создателей площадки, необходимо инвестировать в дело, в котором человек понимает.

Сегодня список инвесторов превышает 1,5 тысячи человек, каждый из которых готов вложить средства в проект (при условии, если он имеет потенциал). Каждый день производится 5-7 инвестиций, а за весь период деятельности компании удалось привлечь около миллиарда рублей.

Planeta — еще одна солидная площадка для краудфандинга, которую многие считают лидером в России. С помощью портала талантливые люди получают возможность реализовать имеющиеся замыслы даже при отсутствии больших средств на счету. На сегодняшний день удалось собрать около полумиллиарда долларов и продать больше 2,5 тысяч проектов. По статистике 30% запущенных стартапов оказались выгодным и приносят доход.

Плюсы и минусы краудинвестинга

Краудинвестинг имеет несколько преимуществ, привлекающих новых инвесторов:

Возможность вложить небольшую сумму (для тех, кто не располагает крупными суммами для инвестирования);
Наличие высокого дохода при выборе далеко идущего проекта;
Можно инвестировать в несколько проектов, чтобы не потерять свои деньги и точно получить прибыль.

В то же время краудинвестинг подойдёт не всем желающим, так как есть и недостатки:

Развитость мошенничества в данной сфере (ваши деньги может забрать недобросовестный человек и потратить на свои цели. Инвесторам он не вернёт ни копейки);
Проект может не собрать нужной суммы (тогда стартап не будет реализован);
Возможно реализованный проект и не принесёт никакой прибыли или будет убыточным;
Мало законодательных норм, регулирующих отношения участников;
Существует риск банкротства самой площадки, выступающей посредником между инвесторами и владельцами проектов;
Вы не сможете заранее предугадать итог сделки (можно и потерять вложенные средства в размере 100%).

Размещая свой проект на обозрение потенциальных инвесторов, его владелец получают следующие плюсы:

Можно продвинуть свою идею, даже если у вас нет средств на её реализацию;
Можно собрать с миру по нитке и получить желаемую сумму (вы не зависите от двух-трёх крупных инвесторов, диктующих свои условия);
Лёгкий процесс привлечения денег (всего лишь регистрируетесь на специальной площадке, а не бегаете по городу в поисках спонсоров).

Что такое краудфандинг (простыми словами)

Краудфандинг – это особый способ привлечения финансирования от физических или юридических лиц в бизнес через специальные интернет-платформы или площадки.

Краудфандинг простыми словами – это народное инвестирование (дословный перевод термина, состоящего из двух английских слов: crowd

– толпа и
funding
– финансирование), когда деньги на проект собираются от широкого круга инвесторов. Процесс происходит через специальные сервисы или онлайн-платформы, которые контролируют работу и в публичном доступе показывают статистику финансируемого стартапа: сколько денег необходимо, сколько собрано и сроки сбора инвестиций.

Несмотря на то, что история знает много примеров привлечения денег на различные проекты (организация музыкального турне для группы или строительство храма) от широкого круга инвесторов – частных лиц или компаний, официально термин появился в 2006 году, благодаря журналисту Джеффу Хау

Примеры из жизни

В 2004 году всемирно известная студия Warner

принимает решение приостановить съемки сериала «
Вероника Марс
», который пользовался невероятной популярностью у телезрителей. Поклонники качественного продукта решили не сдаваться, и начали активно требовать продолжения съемок. Настроения людей также поддержал продюсер
Роб Томас
, который был абсолютно уверен, что потенциал проекта еще не раскрыт до конца. Однако усилия неравнодушных не увенчались успехом – администрация студии упорно стояла на своем.

Далее ситуация приняла неожиданный поворот. Мистер Томас обращается к поклонникам сериала через мировую площадку для краудфандинга №1, известную как Kickstarter

и за рекордные 10 часов собирает недостающие
2 миллиона долларов
. В результате работа над сериалом получила успешное продолжение.

Ключевое звено в процессе краудфинансирования – это онлайн-площадка, где бизнесмены и инвесторы знакомятся друг с другом. Краудфандинговая платформа

– это сервис, где начинающие или опытные предприниматели размещают проект, на финансирование которого необходимы инвестиции. Доступ к платформе открыт любому посетителю, чтобы познакомиться с особенностями функционирования и увидеть реализованные проекты. Реальные примеры из жизни:

Приложение Windy App
. Сейчас – это известный во всем мире проект, представляющий собой приложение кайтсерферов, рыбаков, яхтсменов или серферов, которое определяет скорость и направление ветра. Основатели – Михаил Аксельрод, Игорь Каменев и Антон Фролов запустили метеоприложение в 2015 году. Для создания проекта учредители вложили собственные деньги, далее для развития приложения привлекались краудинвестиции. Часть денег ($30 000) создатели собрали на платформе Indiegogo, запустив сбор средств в 2016 году. Далее серьезное развитие приложение получило благодаря проекту на финском акселераторе Startup Sauna. Сейчас Windy App – лидер среди метеоприложений с 5 млн загрузками по миру.
Geo Orbital Wheel
– электрическое колесо для велосипеда. Стартап от американских предпринимателей предложил заменить переднее колесо велосипеда на электрическое. При запуске проекта на одном из крупнейших агрегаторов краудфинансирования – Kickstarter, компания место запрошенных $75 000 собрала около 1,3 млн долларов США.
Coolest Cooler
или кулер 21 века от Райана Греппера. Предприниматель предложил объединить в кулере функции морозильника (для создания льда), блендера и других устройств. Бюджет компании установили в размере 50 000 долларов США, в итоге проект собрал 13 млн долларов.
Часы Pebble Time
– проект, который установил один из рекордов по сбору средств на Kickstarter, было привлечено в общей сложности более 20 млн долларов США.
Настольная игра Conan
. Идея была запущена компанией Monolith Board Games LLC для создания настольной игры на основе фильма «Конан — Варвар». Запрос был на $80 000, в итоге проект собрал 3,3 млн долларов США.

В чем истинный смысл краудфандинга?

Весь смысл заключен в самом термине.

По сравнению с благотворительными фондами или другими кампаниями по сбору средств с размытыми перспективами краудфандинг основывается на очень конкретных условиях: создание и реализация нового продукта, будь то определённая услуга или товар. К слову говоря, всеми известная Википедия (сайт к тому же является пятым по посещаемости во всём мире) существует именно из-за постоянных инвестиций в проект, основанный на краудфандинге.

Как все началось

Хотя официально термин и был введен в обиход в 2006 году, само явление существовало давно. Сбор денег среди населения на запуск идеи, например, на строительство храма – такое практиковалось в начале 20 века согласно историческим сведениям.

Современным примером помощи краудфадинга для бизнеса считается запущенный в 1997 году сбор средств для гастрольного тура рок-группы Marillion

Аналогичным примером стал 2001 год, когда компания ArtistShare

запустила стартап для привлечения финансирования музыкальных проектов. Цели стартапы достигли, деньги были привлечены, поэтому бизнес-модель получила развитие. Так, в 2009 году организовывается одна из самых популярных и авторитетных площадок на сегодняшний день –
Kickstarter
.

Следом появляются другие краудфандинг-платформы в США, Японии или Европы, ведущие деятельность и сегодня (примеры будут ниже). После запуска платформ коллективное финансирование начало активно развиваться и использоваться для любых сфер жизни или проектов.

В России зарождение нового вида финансирования связано с 2012 годом, когда была запущена одна из популярных площадок – Планета

, краудфандинг стал популярным и активно развивающимся направлением инвестиционной деятельности, открывающим новые возможности для бизнеса. В частности, перспективы получают небольшие компании или стартап, которым традиционно сложнее остальных привлекать инвестиции.

Виды краудфандинга

Краудфандинг за срок существования создал несколько разновидностей финансирования. Они зависят от типа участия и получаемого вознаграждения. Специалисты выделяют следующие виды:

Краудфандинг акций
(Equity Crowdfunding) — инвесторам предлагается приобрести акции компании, таким образом, участник становится владельцем части компании (в размерах приобретенной акции), а компания получает дополнительное финансирование.
Долговой краудфандинг
(Debt-based Crowdfunding), когда деньги инвесторов привлекаются в долг с выплатой процентов за пользование финансами. Инвесторы вкладывают ресурсы, на выходе получают вложенный капитал и проценты.
За вознаграждение
(Reward Crowdfunding), где главное отличие от долгового – на вложенные средства в проект, участник не получит процент от заработанной прибыли, ему предложат ценные призы или подарки.
На основе пожертвований
и предназначен только для благотворительных проектов или на личные нужды.

Краудфандинг в России регулируется Федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 N 259-ФЗ. Согласно нормативному акту, были выделены и описаны такие виды финансирования:

P2P
(с анг. языка person to person) при котором займ выдается физическим лицом такому же частному клиенту (без наличия юридического лица или предпринимательства).
Р2В
(с анг. person to business) или краудлендинг – выдача займа индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу физическим лицом, один из самых динамично развивающихся секторов краудфинансирования по статистике ЦБ РФ;
Краудинвестинг при котором финансирование привлекается юридическим лицом в обмен на долю в предприятии или уставном капитале.
В2В
– займодавец – предприниматель или юридическое лицо, заемщик также юридическое лицо или ИП.
сектор Rewards
привлекает финансирование в обмен на нефинансовое вознаграждение за участие в проекте – призы или подарки.

Банк России проводит мониторинг рынка на регулярной основе. Это делается, что изучить механизм краудфандинга и как он работает в российских реалиях, где является относительно молодым явлением.

ТОП российских краудфандинговых платформ

Российские площадки предлагают полноценные краудфандинговые ресурсы, которые считаются лидерами и помогают предпринимателям реализовывать проекты. Надзор за деятельностью сервисов, попадающих под определение ОИП (оператор инвестиционных платформ) проводит ЦБ РФ. Регулятор ведет официальный реестр площадок, которые работают в соответствии с требованиями законодательства: №259-ФЗ от 02.08.2019 г. На сегодняшний день в реестре список из чуть более 40 площадок.

Краудфандинг стартапов в России предлагают следующие авторитетные и популярные платформы:

Planeta.ru.

Запущена в 2012 году и по настоящее время является крупнейшим оператором в России. Идейными вдохновителями были музыканты группы БИ-2, для которых также был запущен проект (запуск музыкального альбома), собравший необходимое финансирование в размере 1 262 250 рублей.

Главные особенности агрегатора:

планета – не просто платформа, это бизнес-сеть, которая предлагает не только размещение идей для финансирования, но и школу обучения основам краудфандинга (бесплатно), собственный магазин и службу логистики;
автор может забрать деньги, если собрано менее 100%, но более 50% от заявленной цели;
работает с благотворительными проектами;
комиссия сервиса 15% в случае привлечения менее 99,9%, но более 50% от запрошенной суммы и 10% при сборе более 99,9%.

Boomstarter.ru

. Агрегатор запущен в 2012 году, является еще одним из популярнейших и авторитетных ресурсов. Продвигает идеи из самых разных сфер: бизнес, музыка или кино, туризм, искусство или технологии, любая идея будет поддержана. Главные особенности:

компания не берет комиссию от собранных денег, вместо этого предусмотрена оплата тарифа за размещение: стоимость пакета услуг от 4900 до 59000 руб.;
можно установить тип привлечения денег: без ограничения по срокам действия компании или без ограничений суммы на вывод (больше или меньше – вывести можно любую привлеченную сумму);
бесплатный онлайн – курс обучения краудфандингу (35 бесплатных уроков подскажут, как начать инвестировать или привлекать деньги).

Сервис предлагает создание проектов, не предполагающих открытие бизнеса с выплатой дивидендов или процентов (согласно №259-ФЗ от 02.08.2019). Спонсоры получают вознаграждение в виде скидок на товар или денежные призы.

investor.potok.digital

. Инвестиционная платформа, запущенная одним из лидеров розничного кредитования в стране – Альфа-банком. Предлагает услуги с 2016 года. Главные особенности сотрудничества:

минимальные вложения для инвесторов — 400 рублей, чтобы проверить работу сервиса;
если сумма вложенного капитала более 20 тыс. руб. система автоматически диверсифицирует портфель и распределяет деньги по 50 проектам, чтобы снизить риски инвестора;
лимит кредитования до 20 млн рублей сроком до 12 месяцев;
ставка по привеченному финансированию от 8% годовых;
комиссия платформы за организацию финансирования 3%;
досрочное погашение с перерасчетом процентов.

Агрегатор является альтернативным способом для получения финансирования индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу. Находится под контролем ЦБ РФ, как ОИП. За время существования стала крупнейшим сервисом, предлагающим финансовый краудсорсинг для объектов МСП, с 2016 года выдано более 12 тысяч займов с общим лимитом более 11 млрд рублей.

Аналогичная по схеме работы площадка была запущена другим крупнейшим банком страны – Сбербанком. Платформа краудлендинга СберКредо работает с 2022 года. Главные отличия: лимит кредитования 800 тыс. руб. и срок до 6 месяцев.

StartTrack.ru

. Инвестиционный агрегатор, предлагающий предприятиям малого бизнеса привлекать финансирование от частных инвесторов, через покупку акций эмитента. Главные условия сотрудничества:

минимальная сумма для вложений от 50 тыс. рублей;
доходность до 20% годовых или возможность продать акции по более высокой цене (при росте котировок);
комиссия площадки для эмитента от 8% до 3%;
проект может зарегистрировать юридическое лицо в форме АО;
стоимость размещения на платформе 300 тыс. рублей;
бизнес может привлечь до 30-50 млн рублей;
перед регистрацией на сервисе инвестор проходит краткий тест на оценку понимания рисков инвестирования.

Сервис существует с 2013 года, было привлечено 2,9 млрд рублей для 120 предприятий. Поскольку сервис предлагает инвестирование в покупку ценных бумаг, взаимодействие с инвесторами и эмитентами осуществляется в рамках №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и №259-ФЗ.

townmoney.ru

. Платформа, работающая по типу Р2В, являющаяся сертифицированным ОИП и входящим в реестр компаний ЦБ РФ, работающая в рамках №259-ФЗ. Компания существует на рынке кредитования с 2012 года, главные особенности для заемщиков и инвесторов:

минимальная сумма для инвестиций от 10 тыс. руб.;
комиссия сервиса за привлеченное финансирование от 3% до 6% (зависит от срока: чем дольше срок, тем выше процент и количества проектов у заемщика, повышенная ставка в 4-6% устанавливается по первому проекту, по мере погашения обязательств, с каждым новым запросом ставка снижается);
заемщикам по запросу может быть предоставлена ;
средняя доходность для инвесторов 26% годовых (сервис предлагает инвестору выбрать желаемую доходность от 20% до 30%);
займы предоставляются на срок от 3 мес. До 3 лет;
заявки заемщиков проходят финансовый анализа.

Это место, где встречаются инвесторы и бизнес, которому необходимо дополнительное инвестирование. Похожим сервисом является другая популярная компания — The Деньги, которая работает с 2016 года и предлагает финансирование малому бизнесу. Инвесторы получают 20% — 30% годовых при вложениях от 10 000 руб.

crowd-directory.kroogi.com

. Агрегатор, созданный для поддержки творческих идей. Работает с 2009 года. Здесь размещают идеи музыканты, например, Борис Гребенщиков и группа «Аквариум», писатели: Макс Фрай привлекает спонсоров для выпуска книг из серии «Хроники Эхо» или художники. Отличное место, где можно привлечь финансирование для выпуска музыкального альбома или серии литературных романов. Главные условия работы площадки с авторами:

схема «все или ничего» — автор проекта получит деньги, если будет собрана запрошенная сумма, не меньше;
сервис взимает комиссию 15% (при платежах с использованием банковских карт, ЮМани или WebMoney) и 8% при спонсорских взносах с использованием SMS.

Благодаря платформе любой начинающий писатель или художник может найти спонсоров для реализации проекта. В качестве вознаграждения спонсоры получают бонусы, например, бесплатные билеты на музыкальные мероприятия или выставки.

ТОП краудфандинговых площадок в мире

Привлечь финансирование предприниматель или автор может через иностранные площадки. Здесь больше аудитория, поскольку рынок краудфандинга сильнее развит. Однако, необходимо учитывать специфику западного менталитета, чтобы заинтересовать публику.

Kickstarter.com

. Считается одной из самых авторитетных площадок, которая стояла у истоков зарождения краудфандинга в его современном виде. Запущена в 2009 году. Главные особенности:

платформа продвигает только творческие проекты;
сотрудничество идет по схеме «все или ничего» (если заявленная сумма финансирования в проекте не будет достигнута, автор ничего не получает);
комиссия сервиса 5% от собранных средств (удерживается только в случае сбора полной суммы).

За время работы собрано более 6 млрд долларов США для более, чем 250 000 проектов.

Indiegogo.com

. Другая популярная площадка, работающая с 2008 года. Многие идеи здесь получили старт и стали известными на весь мир компаниями. Например, компания – , известная сейчас во всем мире, получила старт на Indiegogo. Принципы работы платформы:

комиссия за проведение краудфандинговой компании 5% (если проект ранее презентовался на другой площадке, то комиссия 8%);
вся собранная сумма будет переведена автору.

Является главным конкурентом Kickstarter. На площадке есть специальный раздел, посвященный сравнению условий, предлагаемых платформами и выводами о преимуществах Indiegogo.

Crowdfunder.com

. Агрегатор, работающий с 2011 года, не является инвестиционным сервисом. Помогает стартапам, работает с благотворительными организациями или творческими идеями. Условия сотрудничества:

комиссия 5% от собранных средств (0% для благотворительных компаний);
доступны на выбор схемы сбора: «все или ничего» или «сохрани, что собрал»;

AngelList.com

. Инвестиционная платформа, созданная в 2010 году. Занимается продвижением стартапов. Сервис предлагает участникам:

инвестиции равномерно разделяются в венчурные фонды, синдикаты, находящиеся под управлением платформы;
большое количество стартапов (более 200), что позволяет грамотно диверсифицировать портфель инвестора;
фонд взимает ежегодную плату за подписку в размере 1%;
для участия в работе фонда инвесторам необходимо внести $50000 в квартал или $75000 в год, для инвестиций в синдикат необходимо оплатить от 10000 долларов.

Компания AngelList управляет капиталом на общую сумму свыше 3 млрд долларов США. Одним из узнаваемых стартапов, запущенных платформой является компания Uber.

MicroVentures.com

. Инвестиционный сервис, предлагающий венчурное инвестирование или краудфандинг акций, работает с 2009, был одной из первых венчурных компаний, открывшей доступ к инвестициям частным инвесторам с небольшим капиталом. Условия работы:

для вложений достаточно $100;
проект заинтересован в стартапах с бюджетом от 150 000 до 1 млн долларов США.

За время работы агрегатор успешно помог более, чем 400 бизнес-проектам. Одной из узнаваемых проинвестированных компаний является проект Airbnb.

Как развивался краудинвестинг

Краудинвестинг – сравнительно новое понятие как для зарубежных стран, так и для России. Впервые вложения в проекты стали осуществлять американцы. Затем эта идея дошла до Великобритании и Италии. Сегодня данная форма инвестиций известна и в России.

Первая площадка появилась именно в Америке в 2005 году. 2011 год стал знаковым для развития краудфандинга в Великобритании. А в 2012 году стартовала первая площадка в нашей стране.

Население Америки активно инвестирует в стартапы, этот вид вложений давно известен в США, а потому успел собрать немало поклонников. Европейские площадки активно функционируют и увеличивают число своих клиентов, а также успешно реализованных проектов.

В России за недолгие годы существования краудфандинга уже было несколько случаев, когда площадки закрывались. Это говорит о том, что данная сфера только начинает свои ростки в стране. Наше население привыкло хранить деньги под подушкой или на банковских вкладах. Никто и не задумывается отдавать их в рискованные проекты посредством краудинвестинг площадок в России, которые могут прогореть.

Тем не менее уже есть положительные результаты внедрения краудинвестинга. К примеру, всем известная привлекла средства на развитие бизнеса именно благодаря другим инвесторам. Что самое интересное – вкладчиками по российским стартапам по большей части являются американцы.

Сегодня краудфандинг наиболее развит в США и Евросоюзе. Сильно от них отстают Южная Африка, Австралия и Россия.

Риски краудинвестинга

В целом краудинвестинг считается рискованной инвестицией сразу по ряду причин:

Компания, привлекающая средства, может оказаться неэффективной и обанкротиться. В этом случае вернуть свои инвестиции получится только через суд в порядке очереди после формирования пула кредиторов. Каким именно станет краудинвестор в очереди – будет зависеть от типа договора.
Компания может оказаться мошенником. К сожалению, и такое тоже бывает. Предприниматель может получить финансирование на проект, которого, по сути, и нет. Естественно, что инвесторы ничего в итоге не получат. Сейчас число таких мошеннических проектов стремительно сокращается, особенно, на площадках краудинвестинга, так как там проводится отбор реально работающих предприятий и ведется контроль возврата средств. Но если инвестировать в проект напрямую, минуя посредников, можно столкнуться с мошенниками.
Краудинвестинговая площадка может обанкротиться или оказаться мошенником. Сейчас этот риск становится менее вероятным, так как с 2022 года начинает действовать так называемый «закон о краудинвестинге». Но откровенные хайпы и мошеннические площадки, работающие вне российского правового поля, могут по-прежнему появляться. Поэтому, чтобы избежать подобного риска и не вложиться в пирамиду, где вместо проектов – просто красивые картинки, стоит инвестировать в стартапы посредством авторитетных и крупных площадок.
Риск недополучения доходности. Он возникает при инвестировании в пулы компаний. Краудинвестинговые площадки сами формируют пулы проектов, и могут включить в набор как сильные компании, так и с низкой кредитоспособностью. В результате из-за серии дефолтов общая доходность пула снижается, и инвестор вместо обещанных условных 25% годовых получает только 15%. Если самостоятельно отбирать проекты, то можно повысить общую доходность, но здесь придется полагаться исключительно на свои знания и свою интуицию.
Риск «заморозки» активов. Компания, которая получали финансирование, может не уйти в откровенный дефолт, то при финансовых трудностях может приостановить выплату процентов. В таком случае инвестиция будет «заморожена». От инвестора могут понадобиться дополнительные вливания в тот же проект – либо согласие на реструктуризацию задолженности со снижением процентной ставки, что негативно скажется на доходности.

Чтобы снизить данные риски, необходимо диверсифицировать вложения, распределив средства между разными площадками и разными проектами.

Участники краудинвестинга

Краудинвестинг подразумеваюе наличие нескольких участников сделки (объектов и субъектов).

Такими сторонами являются:

Сами стартапы (проекты, которые нуждаются в средствах на раскрутку);
Микроинвесторы (лица, вкладывающие небольшие деньги);
Платформы (всевозможные площадки для виртуальной встречи владельцев проектов и инвесторов);
Венчурные фонды (специальные организации, собирающие суммы на развитие сверхрискованных проектов);
Профессиональные инвесторы частного характера (это миллионеры, желающие приумножить своё состояние);
Бизнес-ангелы (частные лица, обладающие большими богатствами и готовыми потратить их на развитие проектов на стадии идеи. Их чаще всего интересуют технологические разработки);
Государство (в России пока что эта сторона занимает последнее место среди участников, так как законов, регулирующих деятельность площадок как таковых нет).

Российская действительность – площадки

В Российской Федерации краудинвестинг только делает первые и пока не слишком решительные шаги. Краудинвестинговых площадок очень мало.

Главными проблемами развития данного вида совместного инвестирования в России является отсутствие специфической законодательной базы и отсутствие у людей сведений о рассматриваемом явлении.

Другими словами, у нас в стране нет закона или подзаконного акта, который бы непосредственно регулировал краудинвестинг. А люди зачастую просто не знают значения этого слова.

Тем не менее у нас есть ряд краудинвестинговых онлайн-площадок, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Внимания потенциальных инвесторов заслуживают следующие платформы:

StartTrack;
Boomstarter;
Simex;
SearchFunds.

В заключение, можно сказать, что в России существует серьезный потенциал для развития краудинвестинга.

Классификация краудинвестинга

Существует три основные модели краудинвестинга:

Роялти;
Кредитование с помощью народных масс;
Акционерный.

Первая модель подразумевает, что при успешной реализации стартапа инвестор будет получать некий доход от прибыли компании. Данная форма применима в области кино, музыки, игр и т. д.

Второй вариант напоминает выдачу кредита владельцу стартапа на развитие его идеи. По окончании сбора денег на проект, он внедряется в жизнь. После этого инвесторы получают возврат вложенных средств и проценты.

Акционерный краудфандинг – наиболее интересная модель, которая позволяет стать владельцем акций компании. Когда владелец стартапа сможет разместить акции на биржи, все инвесторы имеют право их покупки, а также могут участвовать в акционерных собраниях общества.

Также разделяют следующие категории краудфандинга:

По целям создания проекта (социальный, политический или креативный);
По виду дохода инвестора (благотворительный – не подразумевающий прибыль инвестора и финансовый – с выплатой процентов).

Виды краудинвестинга

По типу сотрудничества краудинвестинг подразделяется на 3 самостоятельные категории: роялти, народное кредитование и акционерный краудфандинг.

Каждая из разновидностей имеет свои нюансы. Давайте разбираться.

Роялти. Это совместное финансирование проектов в сфере искусства, шоу-бизнеса, интеллектуальной собственности, любого вида творчества. Например, долевое финансирование на съемку фильма, разработку компьютерной игры, спонсирование музыкального исполнителя и пр. За это спонсоры получают свою часть кассовых сборов с продаж компьютерной игры или с концертов.
Народное кредитование (эту разновидность еще называют краудлендингом). Наиболее востребованный и популярный способ инвестирования. Преимущества краудлендинга в том, что все участники процесса получают график обратных выплат и точный срок возврата вложенных инвестиций. Еще один плюс – открытый доступ к информации о доходности проекта и возможных рисков.
Акционерный краудфандинг. Наиболее продвинутая и передовая форма краудинвестинга, при которой вкладчик получает ценные бумаги (акции) той организации, в которую вливает деньги.

Необходимо различать понятия краудфандинг и краудинвестинг. Краудфандинг близок к безвозмездной спонсорской помощи, он не предполагает получения прибыли от реципиентов. Единственное, что получит инвестор – это продукт или услугу от компании-донора.

Краудинвестинг и акционерный краудфандинг – это уже полноценный вид инвестирования с получением конкретной, заранее оговариваемой, прибыли.

Принцип работы площадок

Посредник между инвестором и проектом – специальная площадка, имеющая свои особенности. Это некая биржа, которая помогает стартаперам (владельцам разработки) реализовать свои идеи при помощи большого числа инвесторов. Она собирает крупное число людей, желающих вложить свои деньги в проект.

Чтобы стать участником этой площадки, необходимо всего лишь зайти на сайт и зарегистрироваться. Перевод денег в пользу понравившегося проекта происходит буквально в несколько кликов. Для начала вам необходимо внести средства на счёт площадки. Затем перевести их на счёт стартапера.

Сбор средств занимает разное время. Здесь всё зависит от размера необходимой суммы и сущности проекта. Как только проект набирает требуемые деньги, он начинает реализовывать свои разработки.

Существуют комиссии за разного рода операции. Их размер определяется условиями работы с конкретной площадкой. Некоторые платформы берут комиссию от общей суммы, которую набрал проект, а другие взимают с каждого платежа в пользу стартапа.

Как работает площадка

Для того чтобы создатель проекта нашел своего инвестора созданы специальные площадки. Это своего рода биржа, через которою можно разместить проект

, и организовать сбор денежных средств.

Инвестору для перечисления денег также следует пройти регистрацию, полнить счет и перечислить средства в пользу проекта.

За какой срок будет набрана необходимая сумма, никто не может сказать. Все зависит от лимита для осуществления плана и сущности проекта. Если аналогичных проектов много и они на рынке не пользуются спросом, то получить деньги на его развитие будет крайне сложно.

Каждый инвестор и создатель идеи должен знать, что услуги биржи не бесплатны. За различные операции предусмотрена комиссия. Ее размер определяется правилами каждой площадки.

При регистрации нового пользователя для краудинвестинга предлагаем внимательно изучить договор на оказание услуг и поставить согласие. Именно в договоре прописаны все комиссии и дополнительные платежи. На практике некоторые биржи берут процент от общей суммы проекта, в то время как другие от каждого поступления.

Кто может заниматься краудинвестингом

Если вы хотите вложить накопленные средства в какой-либо проект, необходимо заранее продумать все риски и сумму доходности, которую вы хотели бы получить.

Краудинвестинг подойдет вам, если вы:

Не боитесь потерять вложенные деньги (рискованность сделки обусловлена тем, что проект может и не реализоваться);
Готовы ждать долго (данная сфера предполагает получение дохода только через несколько лет);
Осознаёте, что вкладываете средства не в готовый проект, а лишь в идею (весь краудинвестинг подразумевает наличие нескольких этапов вложений);
Имеете лишние деньги (если вы откладывали средства на какую-то важную покупку, не стоит ими рисковать);
Сможете сами оценить будущую перспективу проекта (не все биржи проверяют стартапы на их соответствие действительности).

Что такое краудинвестинг простыми словами?

Краудинвестинг – это форма коллективных инвестиций, когда несколько вкладчиков финансируют одно предприятие. Когда финансируемая компания получает прибыль, она распределяет ее между теми, кто в нее инвестировал.

Коллективные инвестиции производятся с помощью посредников – краудинвестинговых платформ. Эти площадки оказывают консультационные и финансовые услуги, отбирая достойные проекты и собирая средства на их финансирование. Также впоследствии они отвечают за выплату вознаграждений инвесторам.

В целом краудинвестинг работает так:

бизнесмен обращается на краудинвестинговую площадку, передает ей необходимые документы для анализа;
проект размещается на площадке и представляется инвесторам;
инвесторы анализируют проект и вкладывают в нее деньги;
если общая минимальная сумма набирается, то она снимается со счета краудинвестинговой площадки и передается (за вычетом комиссии) автору проекта;
бизнесмен использует средства для развития бизнеса;
при получении прибыли бизнесмен рассчитывается с инвестором.

Форма вознаграждения может быть любой. Например, это возврат определенной суммы через какое-то время, ежемесячные или ежеквартальные выплаты (роялти), готовый продукт или даже доля в компании.

Налогообложение краудинвестинга стандартное. Инвестору нужно заплатить 13% (НДФЛ) с полученной прибыли. Средства, внесенные в компанию и затраченные на совершение инвестиции (например, комиссии) можно списать в расходы, уменьшив тем самым налогооблагаемую базу.

Краудинвестинговые площадки не являются налоговыми агентами, так что инвестору нужно будет самому рассчитать сумму налога, подать заявку и уплатить деньги в бюджет.

Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга

Реализация стартапа – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет.

Основные этапы его развития включают:

Регистрацию на площадке (выбор направления и выкладывание всей необходимой информации для потенциальных инвесторов);
Сбор суммы;
Выход за рамки платформы (когда набрана нужная сумма, и стартап начинает реализовываться в жизни);
Запуск бизнеса (начало работы);
Развитие компании (появление постоянных клиентов и увеличение их числа);
Получение первой чистой прибыли (по прохождении нескольких лет).

Когда проект выходит за пределы площадки, инвестору необходимо постоянно следить за его реализацией. Он должен интересоваться, как идут дела у фирмы, чтобы в случае возможной неудачи продать свою долю и не остаться в минусе.

Краудсорсинг

Последний «краунд» термин максимально отражает всю философию безвозмездной помощи. Краудсорсинг – это совместное создание проектов разрозненными людьми, или передача некоторых производственных функций неопределённому кругу добровольцев. Не нужно путать этот способ работы с аутсорсингом, когда задачи отдают за пределы компании, профессиональным исполнителям за сдельную плату. В краундсорсинге оплата деньгами обычно не практикуется, или используются другие методы поощрения. Краундсорсинговые сервисы привлекают специалистов-любителей, или тех, кто хочет попрактиковаться в определенных сферах, координируя их через интернет. Это дает заказчикам доступ к талантливым кадрам по всему миру. Этим мы в Ackuna , кстати, и занимаемся. Что такое краудсорсинг в переводческом деле? Это, в первую очередь, асинхронное предоставление переводческой работы целому ряду людей, где все они работают одновременно над одним проектом. Люди к нам приходят, чтобы улучшить другой язык. Язык улучшится, если им заниматься. А чтобы им заниматься, нужно стараться что-то переводить. Учеба посредством выполнения заданий — перевода маленьких частей текста, в то время когда другие «переводчики» могут проголосовать за лучший перевод. Хороший перевод — плюс! Плохой — ну, вы сами понимаете. Перевод с наибольшим количеством плюсов используется в окончательной версии.
Итак, в современном мире крауд-технологии стали мощным аккумулятором ресурсов, которые предприниматели могут применять на благо своих проектов. С их помощью запустить свой стартап может действительно любой человек, и это действительно замечательно. Кто знает – может, именно в это время в одном из российских общежитий на Boomstarter «заливают» новый Uber?..

А вы уже использовали крауд-технологии в своих проектах? Поделитесь опытом в комментариях!

Можно ли много заработать на краудинвестинге

Чем более рискованный проект, тем больше можно на нём заработать. Но это утверждение касается лишь успешных стартапов. Если вы вложитесь в несколько бесперспективных проектов, то и потеряете каждую купленную долю.

Вкладывая в один проект маленькую сумму, есть вероятность в 90%, что вы её не вернёте. Поэтому при венчурном инвестировании лучше диверсифицировать портфель, то есть, распределить имеющиеся средства по разным направлениям.

В случае с краудинвестингом и небольшой располагаемой суммой лучше вложить последнюю равными долями в несколько стартапов. Если хотя бы один из них будет в выигрыше, то полученным доходом вы покроете все убытки от остальных.

В настоящее время существует большое число площадок с высоким порогом вхождения. Если вы обладаете суммой менее 100 000 рублей, то не сможете стать участником одной из них. Правда, платформы с более низкой долей вхождения также существуют, и зарегистрироваться на них вы сможете даже с 1000 рублей в кармане.

В некоторых странах установлен на законодательном уровне минимальный суммарный порог вступления на такую платформу. И если ваш годовой доход составляет ниже установленного законом, то инвестором стать не получится.

Существующие платформы понимают, что проще заработать на проект можно при помощи большого числа инвесторов, вложивших маленькие суммы. При внесении 1000 рублей, конечно, ваша прибыль не принесёт миллионы, но получить до 1000% за год вполне возможно. Здесь всё зависит от интуиции инвестора и случая.

Передача доли в компании

Передача инвестору доли в уставном капитале или определенное число акций осуществляется путем заключения стандартных для такой процедуры договоров.

Сложнее обстоят дела в случаях, когда как таковой компании нет, неизвестна величина уставного капитала или количества акций. Некоторые юристы советуют в этих случаях заключать договор о намерении совершить сделку в будущем или же использовать «кредитную» модель краудинвестинга, а в последующем принять долю в зачет исполнения кредитных обязательств. Подобный ход — лишь теория. Реальных примеров его реализации найти не удалось.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решили финансировать какой-то проект, то для начала нужно провести его экспертизу. Данное действие в некоторых случаях осуществляет платформа, на которой размещается этот проект.

Владельцы площадки сразу же отсеивают бесперспективные направления после тщательного анализа. Они изучают представленный на общее обозрение бизнес-план и соотносят различные показатели. Если полученные значения явно не могут быть реализованы в жизни, то и судьба такого стартапа не будет решаться платформой.

Есть площадки, которые предлагают инвесторам непроверенные проекты. Проводить анализ их жизнеспособности должны сами инвесторы.

Чтобы вложить деньги в «правильный» стартап, следуйте рекомендациям:

Обратите внимание на риски, указанные в плане (соотнесите их величину с вашими возможными потерями);
Просмотрите весь объект и попытайтесь понять, наберёт ли он своих поклонников и будет ли продукт его реализации востребован;
Узнайте как можно больше информации о владельце стартапа (сколько средств он уже собрал на проект или сколько у него лично есть в наличии на цели реализации. Если у него уже есть какое-то предприятие, уделите внимание поиску сведений о нём).

Самые крупные российские площадки для краудфандинга – обзор ТОП-3 популярных

Чтобы облегчить читателям многотрудное дело поиска подходящей площадки для размещения проекта или вложения средств, эксперты нашего журнала выбрали 3 наиболее надёжных ресурса и сделали их обзор.

Читайте, сравнивайте, выбирайте.

1) StartTrack

С помощью «СтартТрек» инвесторы находят перспективные проекты для вложения денег, а создатели стартапов и владельцы бизнеса привлекают финансы в свои начинания. Слоган площадки – «Инвестируй в бизнес, который ты понимаешь».

На момент написания статьи на сайте зарегистрировались около 1500 инвесторов, готовых вложить свои деньги. Оборот площадки – примерно 5 инвестиций ежедневно. За время работы компания привлекла более 800 млн рублей. Средняя ставка для инвестора – 23-26% годовых.

2) Mypio

Российская платформа коллективного инвестирования. Современная интернет-площадка эффективного взаимодействия предпринимателей и вкладчиков. Портал помогает бизнесменам привлекать инвестиции со всей России, а инвесторам – грамотно и продуманно подходить к процессу вложения средств.

На портале внедрены дополнительные способы защиты клиентов:

предварительная оценка рисков;
обязательная проверка финансовых документов компании;
профессиональный расчёт доходности;
возможность перечислять средства автору проекта поэтапно.

Для фаундеров созданы удобные инструменты, позволяющие презентовать проект, разместить видеоролик или провести онлайн-презентацию для потенциальных участников.

3) Planeta

Авторы ресурса называют «Планету» краундфандинговой площадкой №1 в РФ. Портал помогает людям реализовать самые смелые и оригинальные идеи. На сегодня собрано более 500 млн рублей, реализовано более 2,5 тыс. успешных проектов. Каждый третий проект площадки – успешный. Категории краудфандинговых проектов – «Музыка», «Общество», «Кино, видео», «Литература», «Бизнес» и многое другое.

Хотите поучаствовать в записи нового альбома «Алисы» или съёмках документального фильма об автогонщиках — действуйте прямо сейчас.

Кто может разместить свой проект на специализированной площадке

Если вы разработали интересный план, то можете реализовать его на разные средства:

Используя личные сбережения;
Получить финансовую помощь от государства в виде гранта;
Взять банковский кредит;
Найти инвестора.

Чаще всего собственных накоплений не хватает на реализацию задумок, а потому привлеченные средства – это выход из положения. Поддержка от администрации региона может быть полезна только в том случае, если вам необходима небольшая сумма.

Также государственная помощь предполагает несколько этапов получения денег – от сбора большого пакета документов до выступления перед комиссией, которая может и не одобрить ваши идеи.

Кредит в банке подразумевает слишком высокую ставку. А если ваш проект не реализуется, вам придётся ещё и сумму займа возвращать со всеми процентами.

Лучший способ продвинуть свою разработку – найти инвестора, цели которого совпадут с вашими. Чаще всего, они требуют доход только в случае успешной реализаций начинаний.

Если стартап прогорит, то вы никому не будете должны. Чтобы не тратить время на поиск хорошего инвестора, можно зарегистрировать свой бизнес-план на одной из специализированных площадок. Здесь вы сможете найти большое число помощников. Сбор денег вас не обременяет, так как этим занимается платформа по отлаженной автоматической системе.

Какие бывают модели краудфандинга – ТОП-5 главных видов

Проекты делятся на 2 большие группы – те, которые рассчитаны на добровольные пожертвования без расчета на возмещение, и те, что предполагают возврат средств в виде дивидендов, привилегий или любого другого вознаграждения.

Есть также несколько моделей краудфандинга – схем, по которым действуют проекты.

Вид 1. Все или ничего

Денежные сборы переводятся инициаторам проекта лишь в том случае, если по истечению установленного срока накапливается заранее определённая сумма. Если нет, деньги возвращаются донорам.

По такой схеме работает большинство интернет-площадок. На практике это означает, что если вы не соберёте нужного количества, вы не получите ничего. Но если соберёте больше, то все деньги – в вашем распоряжении.

Вид 2. Оставить все собранное

Все средства, сколько бы их не накопилось, исключая комиссионные сборы, передаются инициаторам. При этом не имеет значения, достигнута цель или нет. Если денег на запуск проекта не хватает, то ответственность за компенсацию средств несут создатели (фаундеры).

Вид 3. Награда

Собранные средства выступают в качестве награды для команды, готовой взяться за реализацию проекта.

Вид 4. Сделка со свободной ценой

Вкладчики сами определяют стоимость уже созданного продукта. Например, если деньги собирали на выпуск книги, бекеры самостоятельно рассчитывают её цену и выделяют на это ограниченное количество средств.

Вид 5. Благотворительность

Такой проект предусматривает безвозмездный перевод денег на заранее определённую цель. В отличие от благотворительного фонда, который выступает посредником и распределителем финансов, деньгами распоряжаются сами доноры.

Больше сведений об инвестиционных механизмах вы найдёте в статье «Инвестиции в основной капитал».

Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений

Вы должны осознавать всю рискованность своих вложений. Краудинвестинг – это форма венчурного инвестирования. Вы можете получить высокий доход либо потерять все вложенные деньги.

В отличие от ПИФов, индивидуальных инвестиционных счетов или вложений в ценные бумаги, вы вкладываете именно в идею будущего проекта (которым он может и не стать).

На первых порах инвестирования вы сами выбираете, в какой стартап вложить средства, сумму для этих целей и площадку. Вам необходимо контролировать весь процесс реализации задумки и за пределами платформы.

Эта деятельность довольно тяжела для неопытных частных инвесторов. А в связи с финансовой неграмотностью нашего населения, некоторые и не знают, что таким образом можно заработать деньги.

Краудинвестинг несёт большие риски, а потому заниматься таким видом вложений могут лишь те, кто не боится потерять деньги или имеет крупную сумму для диверсификации проекта. Вы также не будете знать чёткое время окончания реализации проекта. Эта дата может не совпасть с указанной в бизнес-плане, а потому, срок получения прибыли может отодвинуться.

Что это такое

Суть краудинвестинга заключается в привлечении небольших сумм денег от большого количества инвесторов. Ставка здесь делается в основном на массовость (пусть суммы небольшие, но их численность с лихвой покрывает этот недостаток). Поэтому основным средством для поиска и привлечения инвесторов является всемирная паутина сети интернет.

Краудинвестинг иногда называют акционерным краудфандингом. Это обусловлено тем, что каждый инвестор, внёсший свою лепту в развиваемый стартап, получает свою долю собственности в нём (пропорциональную размеру внесённых инвестиций). Вместе с этим у него появляется право на часть дальнейших прибылей компании-стартапа, ну и, куда же без этого, – он берёт на себя риск невозврата своих инвестиций по причине провала компании (что случается со статртапами довольно часто).

Краудфандинг – это тоже народный сбор средств для финансирования какого либо проекта, но в данном случае не подразумевается никакой доли собственности в компании. Инвесторы, в данном случае, могут рассчитывать на определённые вознаграждения и разные прочие плюшки (например, эксклюзивное право на приобретение выпускаемого за счёт собранных средств, продукта).

По уровню риска краудинвестинг сродни венчурному инвестированию. Также велика вероятность невозврата инвестиций, но вместе с тем, в случае успеха проекта, предполагаемое вознаграждение может во много раз превысить первоначальные вложения. К такому типу финансирования в основном прибегают компании, не имеющие возможности привлечь средства другими популярными способами (эмиссия ценных бумаг, банковский кредит и т.п.). То есть это, по большей части, компании не входящие в листинги бирж и не имеющие достаточной (или удовлетворительной для банка) кредитной истории.

Привлечение средств происходит через специализированные интернет-сайты, называемые краудинвестинговыми платформами. Суть деятельности таких платформ состоит в том, чтобы свести инвесторов и компании между собой. Некоторые из них проводят предварительную оценку стартапов, на которые объявляется сбор средств, а большинство — ограничиваются лишь тем, что сводят заинтересованные стороны между собой (разумеется, не забывая получать и свой процент прибыли).

Отчасти по причине относительной молодости рассматриваемого вида инвестирования, краудинвестинг пока не имеет под собой удовлетворительной законодательной базы (по крайней мере, в нашей стране). США и Евросоюз продвинулись в этом направлении значительно дальше, но и там существуют определённые ограничения, препятствующие более широкому распространению краудинвестинга. В частности, по американскому законодательству, до недавнего времени, в качестве участников такого рода проектов могли выступать только аккредитованные инвесторы (а это, в свою очередь предполагало наличие годового дохода в размере от 200000 долларов или наличие капитала в размере не менее 1000000 долларов).

Самые известные площадки для краудинвестинга в России

Существует несколько российских платформ, которые имеют наибольшую популярность.

К ним относятся:

StartTrack – появилась в 2014 году, минимальный порог входа – 10 000 рублей, а доходность – до 35%. Это одна из самых известных площадок, зарекомендовавшая себя в качестве надёжной платформы краудинвестинга;
Aktivo – разработана владельцем площадок KupiVip и CarPrice. Она вкладывает средства в коммерческую недвижимость, которая сдаётся в аренду супермаркетам «Пятёрочка» и «Виктория». Чтобы стать её участником, необходимо внести от 500 000 рублей. Обещаемая доходность – до 17% годовых;
Поток – проект Альфа-Банка. Минимальная сумма – 10 000 рублей, которую необходимо продержать хотя бы в течение полугода. Доходность, которую обещает банк, равна 30%;
Симекс (Simex) – компания существует с 2015 года. За малое время функционирования ею уже было успешно реализовано 29 проектов. Особенностью площадки считается возможность пассивного дохода путём привлечения рефералов (вы приглашаете на биржу других людей, с каждой сделки которых вам будет начисляться доход).

Площадки коллективного инвестирования

Как работают такие сервисы? На них публикуются проекты (это может быть существующий бизнес или стартап), а затем аккумулируются средства инвесторов. После того как необходимая сумма собрана, специалисты площадки занимаются юридическими вопросами, оформляют получение долей, а деньги перечисляются на счет реципиента. То есть, платформа выступает как посредник и за это берет комиссионные (иногда вместо комиссии необходимо платить членские взносы).

Давайте рассмотрим площадки коллективного инвестирования в России и мире.

В мире

До недавнего времени законы многих стран препятствовали развитию краудинвестинга. Это было сделано с целью защитить непрофессиональных вкладчиков от рискованных трат. Но крупные площадки сумели доказать властям, что такой бизнес может быть безопасным.

Менеджеры краудфандинговых и краудинвестинговых платформ тщательно отбирают кандидатов, которым нужна денежная помощь. Они изучают перспективность проекта, просчитывают все риски. Краудинвестирование в мире считается более надежным делом, чем, например, открытие своего дела. Поэтому власти развитых стран принимают новые законы, которые стимулируют частные инвестиции.

Funding Circle

Британская фирма Funding Circle – мировой лидер в сфере краудлендинга (займа), ее вкладчиком является даже правительство страны. Компания выплачивает более 7% годовых – это высокий показатель в Европе (для сравнения, местные банковские учреждения предлагают по депозитам вознаграждение в 2% годовых). Риск дефолта не превышает 5%.

Republic

Популярный американский сервис для частных инвестиций. Официальный сайт — republic.co. Интересная особенность: вкладывать в стартапы можно сумму от 10 долларов. Взамен вы получаете ценные бумаги (акций) интересующей компании.

В России

Краудинвестинговые площадки в России представлены несколькими сайтами. Повторимся, эта ниша в нашей стране развита слабо, но имеет большие перспективы для развития. По данным Росстата, самые крупные площадки за период своего существования проинвестировали средств на общую сумму чуть более 10 млрд. рублей. Сфера активно развивается, каждый день появляются новые перспективные проекты, а минимальные суммы для входа в бизнес начинаются со 100 рублей. Итак, давайте рассмотрим главных игроков рынка.

StartTrack

Это первый Crowdinvesting-сервис, который появился в нашей стране в 2014 году, доказал свою надежность и пользуется высоким авторитетом. Минимальная сумма инвестиций стартует от 100 000 рублей. Ознакомиться подробнее можно на сайте — starttrack.ru.

Главный принцип компании – жесткий отбор. Чтобы стать участником сервиса, фирма или стартап должны доказать свою инвестиционную привлекательность.

Есть два пути зарабатывания в StartTrack. Первый – это предоставлять средства по договору займа под 25% годовых. И второй вариант – приобрести долю в перспективной компании (акционерный краудфандинг). Сделки можно заключать онлайн. Учтите, что тут есть комиссия в размере 5% от суммы вложений.

Aktivo

Это компания, которая привлекает коллективные инвестиции в коммерческую недвижимость. Как правило, клиентами становятся крупные сети супермаркетов и торговые центры. Минимальная сумма вложения в Aktivo составляет 300 000 рублей, доходность – 11% в год.

Альфа Поток

Это площадка от Альфа-Банка, ее особенность в том, что инвестор не выбирает компанию, которую можно спонсировать. Он пополняет счет на сумму от 10 000 рублей (это минимальная ставка), а система уже сама распределяет средства по разным заемщикам. Официальный сайт — investor.potok.digital.

Средняя доходность составляет 12,8% годовых, а максимальная – 22,3%. В случае неуплаты компания берет взыскание долгов на себя. Кроме того, за счет тщательного скоринга и диверсификации средств по разным заемщикам риск потерь сводится к минимуму.

Альфа Поток не взимает комиссию, платформа зарабатывает на разнице между ставкой займа и доходностью инвестора.

Venture Club

Это не совсем краудинвестинг в классическом понимании данного термина. Venture Club представляет собой закрытый венчурный фонд. Чтобы стать участником клубной системы, необходим единоразовый взнос в размере 100 000 рублей. Минимальная сумма инвестирования – 10 000 рублей. Вы можете либо купить долю в интересующей компании, либо дать займ под проценты. Сервис не взимает комиссии за свои услуги.

Город денег

Эта компания занимается исключительно краудлендингом (то есть, кредитованием малого бизнеса). Минимальный взнос равен 50 000 рублей, а комиссия за услуги — 2%. Срок – от 1 месяца до 3 лет, максимальная доходность достигает 20%. Сайт — townmoney.ru.

Большая часть компаний, которые представлены на сайте, работают в торговле или предоставляют уверяют, что сотрудничают только с проверенными кандидатами, которые имеют чистую кредитную историю и годовой доход не менее 1,5 млн рублей.

Penenza

Компания Penenza является участником рабочей группы при Центробанке РФ и занимается краткосрочными займами под высокие проценты. Она предлагает самый низкий порог старта – инвестировать можно от 5 000 рублей. Средняя доходность 20% годовых.

RIClub

Это новый сервис, который предлагает солидные ставки годовых (25–35%). Официальный сайт — riclub.ru. Он привлекает кредитные средства, срок займов варьируется от 3 месяцев до 1 года. Но нужно учитывать, что вход в сделку от 1 млн. рублей, поэтому данный проект подходит только для крупных инвесторов.

Simex

Одна из самых популярных краудинвестинговых площадок. Главный плюс Simex в том, что инвестировать можно от 100 рублей. Еще одна интересная деталь: кандидаты для краудинвестинга отбираются методом голосования участников портала.

Есть несколько способов зарабатывать в Simex:

предоставить деньги под фиксированный процент;
инвестировать под проценты от будущей прибыли компании;
перепродавать инвестдоли внутри самой платформы (разновидность биржи);
привлекать клиентов и получать за это вознаграждение (партнерская программа).

Комиссия составляет до 1,5% (в зависимости от вида операции).

Можно ли обойтись без площадок

Так как в России поддержка стартапов ещё не набрала должного уровня, то и поиск инвесторов с помощью специальных площадок – чаще пустая трата времени. К тому же ваш проект могут просто не пустить на такую платформу.

На известных зарубежных биржах высокая конкуренция, а потому смысл там регистрироваться есть тем, кто имеет сверхкрупный и оригинальный проект.

Существует несколько способов найти деньги на реализацию идеи:

Если у вас уже есть бизнес, то откладывайте часть прибыли на продвижение нового направления (в этом случае вы зависите только от себя, и не нужно будет отчитываться за неудачи перед сторонними инвесторами);
Посещайте различные семинары, связанные с финансовой тематикой, и знакомьтесь с новыми людьми. Больше контактов – больше возможностей;
Если вы имеете возможность презентовать свой проект для широких масс – сделайте это (здесь поможет информация в СМИ).

Помните, что инвестор вложит деньги только в тот проект, который будет качественно обоснован. Просчитайте всё до мелочей: сколько денег надо, срок окупаемости, размер прибыли.

Как собрать деньги краудфандингом – 5 простых шагов

Первое, с чем стоит определиться, это оригинальная идея. Не абстрактная, а желательно продуманная до мелочей. Такая, которая покажется инвестору перспективной и заставит его сделать вклад сразу после ознакомления.

Дальнейший алгоритм изложен в виде пошагового руководства.

Шаг 1. Выбираем площадку для краудфандинга

Ресурсов, предоставляющих доступ всем желающим, в сети предостаточно. В зависимости от темы проекта, конечных целей и способа реализации, выбирайте наиболее подходящую платформу. По умолчанию сайт должен быть функциональным, надёжным и проверенным.

Шаг 2. Создаем аккаунт на сайте

Дальнейший этап – регистрация и создание аккаунта.

Указывайте реальные данные, если хотите, чтобы инвесторы вам поверили.

Шаг 3. Готовим описание проекта

На каждой площадке – свои условия подачи заявки. Где-то достаточно указать цель, но чаще требуется детально расписать, в чём суть, оригинальность и коммерческая привлекательность проекта. Желательно обозначить целевую аудиторию и расписать, на что будут потрачены деньги инвесторов. Фото и видео не будут лишними.

Реальный пример проекта с площадки StartTrack
выкупает у ломбардов партии золотого лома по 200-300 г, объединяет их в один большой лот и продает заводам по переработке золотого лома.
Рынок золотого лома в РФ составляет порядка 4 млрд рублей в месяц, и компания планирует занять долю в 10-15% этого рынка. Для реализации проекта необходимо порядка 250 млн руб. оборотного капитала. Проект рассчитан на серьёзных инвесторов с долгосрочными планами.

Шаг 4. Указываем нужную сумму и лимит времени для сбора средств

Площадка отводит ограниченное время на сборы денег. Если не успели собрать нужное количество средств, судьба вкладов зависит от действующей на площадки модели краудинвестинга. Скорее всего, средства просто возвратят владельцам.

Шаг 5. Рассчитываем расходы на подарки инвесторам и запускаем проект

Инвесторы любят подарки и призы, так что этот пункт стоит заранее занести в расходы.

Продумали все нюансы, рассчитали все статьи? Запускайте проект и ждите инвестиций. Если позволяет бюджет, запустите параллельно пиар-кампанию в СМИ.

Примеры других вариантов инвестирования ищите в статьях «Инвестиции в МФО» и «Инвестиции в сельское хозяйство».

Чем поможет краудинвестинг на уровне страны

Развитие краудинвестинга в любой стране имеет большой потенциал, связанный с отдачей данного процесса в широкие массы населения.

Инвестирование в стартапы позволяет:

Привести в движение деньги, которые лежат под подушками (если люди начнут активно инвестировать, то экономика страны выйдет на новый уровень);
Появление большого числа вакантных мест (своеобразная мера борьбы с безработицей);
Появление новых товаров и услуг, которые имеют инновационный характер;
Повышение финансовой грамотности (имея опыт инвестирования, люди становятся более активными в выгодном вложении собственных средств).

Краудинвестинг даёт возможность стране повысить уровень развития. При этом реализуется большое количество полезных проектов, которые так или иначе в совокупности продвигают экономику государства.

Как не стать жертвой мошенников в краудинвестинге – 3 полезных совета

Как и во всех сферах, связанных с финансами, в краудинвестинге немало мошенников, желающих поживиться за счёт рядовых инвесторов. На проверенных площадках действуют свои механизмы проверки порядочности участников, но и самим вкладчикам стоит позаботиться о безопасности средств.

Следуйте нашим полезным советам, и шансы сохранить деньги и получить прибыли значительно увеличатся.

Совет 1. Тщательно изучайте предоставленные документы

Даже если вы спонсируете благотворительный проект, проверка документов автора никогда не помешает. Тем более нужно тщательно проверять фаундера, когда вы заинтересованы в получении дохода.

Совет 2. Работайте через авторитетные площадки

На солидных ресурсах проверка лояльности участников – обязательный этап процедуры регистрации. Вероятность столкнуться с аферистами на авторитетной площадке минимальна.

Совет 3. Не доверяйте социальным сетям

Не стоит связываться с проектами, которые продвигают себя в обход официальных ресурсов – через соцсети или почтовые рассылки. Обходите стороной сайты, созданные специально для привлечения средств – так называемые хайпы, а по-простому – финансовые пирамиды.

Для расширения кругозора посмотрите ролик на тему краудинвестинга.