Электронные кошельки в Беларуси: обзор достоинств и недостатков, какой выбрать

Как зарабатывать и использовать электронные деньги?

Популярность электронных денег в Беларуси растет из года в год. Среди пользователей виртуальной наличности много людей, которые тесно связаны с компьютерными технологиями. Как и любые другие деньги, электронные нужно зарабатывать.

Интернет – это неограниченные возможности такого заработка: можно писать статьи на заказ, играть в покер, заниматься продвижением сайтов. Поступившие на электронный кошелек средства можно использовать на покупку товаров, оплату услуг (мобильная связь, штрафы, коммунальные платежи и пр.).

Операции, осуществляемые с помощью электронного кошелька:

• хранение электронной наличности;
• пополнение и снятие денег;
• выполнение различных платежей;
• сохранение истории денежных операций;
• хранение электронных приложений (электронный паспорт, цифровой билет, карта социального страхования).

Как выбрать виртуальный кошелёк

Осознав необходимость подобного платежного инструмента и задаваясь вопросом, какой электронный кошелек лучше завести, при выборе советуем обращать внимание на такие важные критерии, как наличие лицензии, размер комиссий, наличие русскоязычного интерфейса и тд.

Итак, какой электронный кошелек выбрать?

Наличие лицензии

С действующей лицензией, что свидетельствует о том, что компания работает согласно требованиям регулятора.

Платежные системы и электронные деньги относятся к лицензируемым видам деятельности и находятся под пристальным вниманием со стороны государственных органов контроля, поскольку неконтролируемая деятельность может нанести вред финансовой системе.

Так, получение лицензии в любом государстве-члене Европейского союза дает возможность работать на всей территории ЕС. Например, кошелек RBK Money имеет лицензию Центрального Банка РФ и FCA UK.

Минимальные требования для получения лицензии в ЕС:

• безупречная финансовая репутация; компании, руководящего состава и учредителей;
• ограничение ежемесячных оборотов, согласно требованиям регулятора;
• наличие офиса в стране, в которой подается заявление;
• деятельность компании не должна нарушать законодательства страны, в которой проводится лицензирование и ЕС;
• один из руководителей компании должен быть резидентом страны-регулятора.

Возможность выпустить карту

Некоторые э-кошельки дают возможность создать платежную карту для оплаты покупок оффлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Все рассмотренные выше кошельки позволяют выпустить пластиковую или виртуальную карту. Популярными среди русскоязычных пользователей являются карты ЮMoney (Яндекс.Деньги) и QIWI.

Комиссии

Как правило, комиссии платежных систем гораздо ниже, чем сборы финансовых учреждений, которые должны платить зарплату огромному штату сотрудников, содержать масштабные офисные помещения и нести другие расходы.

Электронные платежные системы лишены таких обязанностей, поэтому способны обеспечить не только более быстрые, но и более дешевые операции.

Тарифы зависят от конкретной ЭПС и платежного способа. Логично, что чем меньше комиссия сервиса, тем выгоднее сделка для клиента.

Безопасность

При работе с любыми деньгами важна безопасность. А если речь идет о виртуальных средствах, то пользователям необходимо вдвойне позаботиться о своих электронных кошельках, чтобы защитить их от всевозможных кибератак.

Например, на некоторых сервисах верификация личности не является обязательным условием. Но для своей же безопасности лучше все же идентифицировать свой аккаунт. Это не только обезопасит счета, но и расширить доступный функционал сервиса. ✅

Отзывы

Отзывы, отзывы, отзывы. При выборе электронного платежа важны также, как и в любом другом деле, касаемом финансов. Не спешите отдавать свои деньги первому попавшемуся сервису, поведясь на рекламу или фиктивный рейтинг. Потратьте время на изучение отзывов от разных пользователей и на разных ресурсах. Как правило, клиент, недовольный качеством и результатом работы “платежки”, оставляет негативный отзыв о ней, чтобы предупредить других потенциальных “счастливчиков”.

Реальный опыт ценнее любых теоретических знаний.

Мобильное приложение

Глупо отрицать, что наша реальность с каждым днем оцифровывается и мы все больше и больше проводим времени в онлайн.

И чтобы не отрывать себя от нашей новой виртуальной реальности, разработчики электронных кошельков создают мобильные приложения для владельцев iOS и Android-устройств. Благодаря этому весь функционал кошелька всегда под рукой и совершать мгновенные переводы и платежи можно в любое время из любой точки мира.

Работа службы поддержки

Клиент любого сервиса должен быть уверен в том, что в случае необходимости он получит компетентную техническую поддержку. Более того, когда мы говорим про денежные операции, важно, чтобы специалисты техподдержки оперативно выходили на связь оперативно и решали проблемы клиентов как можно быстрее. Ибо время — деньги.

Русскоязычный интерфейс

Для большинства русскоязычных пользователей наличие русскоязычной версии кошелька является, чуть ли не главным признаком при выборе. Отсутствие языкового барьера делает работу с кошельком более быстрой и удобной.

Все электронные кошельки, рассмотренные в обзоре, работают на русском языке.

Виды электронных кошельков:

Прежде чем создать электронный кошелек, необходимо уточнить возможности платежных систем. Можно выделить несколько самых популярных сервисов.

1. WebMoney. Это гигант рынка электронных платежей. Практически за все услуги и товары можно расплатиться, используя эти виртуальные деньги.
2. EasyPay. Эту белорусскую платежную систему, созданную Белгозпромбанком и в 2004 году, используют физические лица и представители бизнеса. С ее помощью можно принимать онлайн оплату и рассчитываться за товары и услуги в белорусской и иностранной валюте банковскими карточками Visa, Mastercard и через ЕРИП.
3. Яндекс Деньги. С помощью этой российской платежной системы осуществляются расчеты только в рублях. Этот надежный и простой в использовании сервис пока мало используется в Беларуси.
4. QIWI. Эта удобная и гибкая платежная система позволяет моментальную регистрацию, использование номера телефона вместо логина, отсутствие сложных паролей. Применяется для покупки бонусов в социальных сетях, игровой валюты, пополнения счетов разных приложений.
5. Belqi (белки). Эта молодая платежная система, созданная «Приорбанком», очень быстро набирает популярность.
6. iPay, Skrill и другие.

Пополнение и вывод

В республике Беларусь довольно строгое законодательство относительно электронных денег, поэтому пополнение кошелька Webmoney и вывод средств из системы, в большинстве случаев, требует высокого уровня аттестации, а все операции, чаще всего, отслеживаются.

Вот несколько способов, как официально пополнить кошелек Webmoney в Беларуси:

• прийти в одно из отделений Технобанка и оформить денежный перевод на счет Придется заплатить комиссию банку и системе, но деньги перечислятся моментально;

• воспользоваться терминалом или банкоматом, с подходящей операционной системой. Такое устройство можно найти в любом магазине или торговом центре. Комиссия зависит от настроек аппарата;

• привязать к кошельку банковскую карту Visa или Mastercard и пополнять баланс кошелька с нее. Подробную инструкцию для этой операции можно найти в «личном кабинете»;

• оформить перевод через отделения Белпочты. Этот способ подойдет пользователям, которые располагают временем для ожидания. Деньги на счет поступят только через несколько дней;

• привязать кошелек Webmoney к кошельку другой платежной системы и совершать операции между ними. Например, можно воспользоваться Яндекс Деньги. Главное условие такой операции — учетная запись в обоих сервисах должна принадлежать одному человеку.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Если говорить о плюсах электронных кошельков, то они следующие:

• быстрые транзакции – достаточно всего несколько секунд, чтобы перевести средства;
• никаких ошибок при пересчете денег – отсутствует человеческий фактор;
• функциональность – возможно получение средств и совершение практически любых платежей;
• безопасность – платежные сервисы имеют привязку к мобильному телефону, что служит надежной защитой;
• простая регистрация электронного кошелька – для создания не потребуется много времени.

Минусы электронных кошельков:

• не везде принимают виртуальную валюту;
• за переводы с кошелька на кошелек предусмотрена комиссия;
• зависимость от сети Интернет;
• электронная наличность не регулируется государством;
• существование ограничений на величину переводов, обналичивания и пр.

Платежная система Payoneer

Payoneer продвигают как систему международных переводов для фрилансеров. Компания авторизована Центральным банком Ирландии и позволяет хранить деньги на виртуальном счете, оплачивать покупки на маркетплейсах и биржах, а еще снимать деньги через них.

Payoneer хорош, если вы совершаете много переводов с Upwork. С картой этой системы комиссия за снятие средств со счета фрилансера составляет $1 (для сравнения, банковский перевод съедает $30!).

Дебетовая карта обойдется недешево (относительно тарифов отечественных банков и электронных счетов), а каждое действие будет сопровождаться комиссиями из-за конвертации, платежной системы и банка. Доставка ее в Беларусь занимает примерно 2 недели. Картой Payoneer можно расплачиваться в белорусских магазинах, но т.к. счет нельзя вести в белорусских рублях, при конвертации потеряете дополнительно 3,5% от суммы. Кстати, за обслуживание счета взимается плата только, если в течение года не было транзакций по карте или счету. Тогда она составит $29,95 в год.

С дебетовой карты снимать средства можно в любом банкомате. За каждый вывод средств Payoneer забирает $3,15 + комиссию банка. Лучше всего снимать именно доллары, чтобы не потерять деньги еще и на конвертации. Есть еще вариант выводить евро и доллары на банковский счет – тут комиссия за каждую транзакцию составляет до 2%.

Фото: Myfin.by

При регистрации в сервисе от вас потребуют фото документов (паспорт, водительские права) и данные карты любого белорусского банка со счетом в USD или EURO. Последнее нужно для идентификации личности, проводить переводы между Payoneer и этой картой не обязательно, но можно.

Правда, однажды Payoneer попал в финансовый скандал. В 2022 году виртуальные и физические карты многих пользователей были заблокированы, доступ к счетам был открыт. Проблема была в Wirecard (операторе платежей и финансовых услуг), которые выпускали карты для платформы и внезапно не досчитались 1,9 млрд евро. Возможно, это стало причиной блокировки системы в России в мае 2022 года. Так или иначе, сейчас Payoneer в строю.

Как создать электронный кошелек?

В последнее время все больше пользователей сети задаются вопросом, как создать электронный кошелек в РБ? В нашей стране легально можно использовать следующие электронные кошельки EasyPay, Webmoney, Яндекс.Деньги, iPay и МТС Деньги. Рассмотрим последовательность действий при создании кошелька Webmoney.

Входим на портал webmoney.ru и нажимаем курсором на кнопку «регистрация». На появившейся странице вводим номер мобильного телефона и давим кнопку «продолжить». Здесь появляется анкета, которую нужно заполнить. Вводим псевдоним, ФИО, дату рождения, место проживания, контакты (E-mail или свой сайт).

Для обеспечения безопасности имеется опция по восстановлению доступа. Чтобы ее активизировать, нужно ввести контрольный вопрос и ответ, после чего надавить на клавишу «продолжить». Дальше вводится информация личного характера (паспортные данные) и снова кнопка «продолжить». Потом сервис вам предложит проверку введенных данных. При обнаружении ошибки нажимается кнопка «вернуться», если все заполнено правильно – кнопка «продолжить».

Система на ваш E-mail и мобильный телефон должна прислать регистрационные коды, которые нужно ввести в соответствующие поля и снова нажать кнопку «продолжить». Завершающие операции состоит из придумывания пароля. Далее выбираем одну или несколько валют электронного кошелька (RUB, WMB, WMZ) и нажимаем кнопку «создать».

Как идентифицировать Яндекс.Деньги в Беларуси

Для граждан Беларуси использование анонимного кошелька затруднительно. Из-за запрета переводить деньги через белорусские банки и платежные инструменты на неидентифицированные электронные бумажники.

Есть несколько способов идентифицировать Яндекс.Деньги в Беларуси:

• Через агентов компании Яндекс;
• В отделениях БПС-Сбербанка и через сервис Сбербанк-онлайн;
• Нотариально заверенным письмом;
• В офисах интернет-компании.

Гражданам Беларуси потребует общегражданский паспорт.

По заявлению через агента

Доверенные лица компании Yandex (агенты) присутствуют в четырех городах страны:

• Минске;
• Бресте;
• Бобруйске;
• Гомеле.

Адреса и контакты агентов:

Адрес и телефоны уполномоченных людей проводить идентификацию в яндексе можно посмотреть по ссылке.

Пользователю необходимо заранее договориться о встрече, принести с собой документ, удостоверяющий личность и номер бумажника в Я.Деньги.

Процедура занимает около 10 дней, после чего в личном кабинете кошелька, в поле статус, появится сообщение о необходимости проверить данные и если информация внесена верно согласиться с изменением статуса.

Идентификация через агента не позволяет производить пополнение счета через АИС ЕРИП. Чтобы зарегистрироваться в системе расчет, необходимо сделать идентификацию другими способами.

Стоимость услуги составляет 30 BYN.

В БПС-Сбербанке

Получить идентифицированный статус бумажника Yandex через БПС-Сбербанк могут только граждане Беларуси.

БПС-Сбербанк предлагает два способа пройти идентификацию в Я.Деньги:

• В офисе кредитной организации – стоимость услуги составляет 20 BYN.
• Через личный кабинет в системе – стоимость 5 BYN.

Для прохождения идентификации в отделении банка потребуется паспорт и номер бумажника. Пользователю предстоит выполнить четыре действия:

В системе Сберанк-Онлайн пройти идентификацию смогут те граждане Беларуси, которые являются клиентами банка и имеют пластиковую карточку БПС-Сбербанка. Процедура состоит из пяти шагов:

1. Войти в личный кабинет Сбебанк-Онлайн и выбрать вкладку «Каталог» в меню «Прочее».
2. Выбрать раздел «Идентификация кошелька Яндекс.Деньги».
3. Ввести номер бумажника.
4. Выбрать карту, с которой спишется 5 BYN.
5. Войти в аккаунт Я.Деньги и подтвердить операцию.

С момента подтверждения пользователем своих данных кошелек становится идентифицированным, на котором проводить операции можно без ограничений (в рамках правил, установленных Яндексом).

Нотариально заверенным письмом

Отправить документы для идентификации электронного кошелька можно через РУП Белпочта или курьерской службой. В письмо необходимо вложить:

• Копию первой страницы паспорта и копию со страницы, с отметкой о регистрации;
• Заявление пользователя о смене статуса бумажника (можно скачать по ).

Предварительно паспорт гражданина необходимо заверить у нотариуса гербовой печатью.

Если документы, подтверждающие личность, оформлены и не на русском языке дополнительно потребуется нотариально заверенный перевод.

Все записи нотариуса должны быть сделаны на русском.

Процедура занимает 7 дней (максимальный срок), после получения документов офисом Яндекса. Почтовая доставка из Беларуси занимает около двух недель.

В офисе компании

Для путешествующих по России идентифицировать кошелек Я.Деньги можно бесплатно в офисах компании. Отделения расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде.

Пользователю потребуется паспорт и номер бумажника. После чего необходимо подтвердить заявку в личном кабинете Yandex.Money.