Системы электронных платежей в Украине 2022

Сегодняшнюю жизнь сложно вообразить без моментальных транзакций для шоппинга с интернет магазинов. Отныне приобрести любую вещь можно за пару кликов мышью без обналичивания и почтовых отправок.

В нашем государстве, как и во всех остальных, за двадцать лет произошел цифровой взрыв. Теперь можно совершать покупки, расплачиваться за предоставленное обслуживание без наличных. Сегодня развиваются многие мировые системы электронных платежей в Украине, а также разрабатываются украинские платежные системы для сайта. Так, с 2003 года успешно работает украинская платежная система “Пространство”, функционирующая с помощью смарт-карт по национальной технологии. За все годы не было ни единого взлома, то есть создан отличный уровень безопасности. Единственный минус — не действует за пределами родины. Уже 2 года успешно функционирует платформа UkrMoney — партнер Приватбанка, и его детище LIQPAY.

В этой статье разберемся, какие международные электронные платежные системы работают в Украине, их виды, а также произведем сравнение платежных систем по обхвату, качеству и популярности.

Горячие предложения от AlexCredit

Современные люди используют международные электронные платежные системы для разных нужд. С помощью платежных системы Украины можно не только оплатить через интернет покупки, но еще и получить деньги, оформив онлайн кредит.

Если вы подыскиваете, где взять денег за один день, можете воспользоваться для этого услугами микрофинансовой организации AlexCredit. Этот микрокредитный сервис работает с разными украинскими платежными системами. Чтобы получить онлайн займ на карту, достаточно просто подать заявку через интернет.

Погасить задолженность по кредитному продукту клиенты сервиса тоже могут при помощи популярных сегодня электронных платежных систем Украины. Чтобы узнать, какие именно новые кредиты онлайн предлагает своим клиентам данный сервис, заходите на его сайт и изучайте актуальные предложения. Используя электронные платежные системы в Украине и сервис онлайн-кредитования AlexCredit, вы сможете решить возникшие у вас материальные проблемы в кратчайшие сроки.

Рейтинг лучших электронных кошельков (ТОП-5), работающих в Украине

№1 Payeer

Лидером рейтинга уже не первый год является кошелек Payeer! Миллионы довольных клиентов по всему миру ежедневно используют его для совершения денежных переводов, оплаты товаров и услуг.

Кошелек очень удобен в использовании и имеет официальные мобильные приложения для удобства работы с мобильного телефона.

Преимущества: мультивалютный (поддерживает доллар, евро и рубль, а также все самые популярные криптовалюты, пользователям доступен широкий выбор способов пополнения и вывода денег с кошелька, мгновенные переводы между кошельками Payeer с минимальной комиссиией, прямо в кошельке есть доступ к внутренней бирже криптовалют (можно торговать криптовалютой прямо со своего аккаунта в кошельке) и многое другое.

Недостатки: не всегда оперативно работает поддержка, за последние годы немного возросла комиссия за операции внутри кошелька.

Обзор кошелька: электронный кошелек Payeer.

Официальный сайт: https://payeer.com

№2 Perfect Money

Один из самых старых и популярных электронных кошельков для анонимных расчетов в интернете, широко используемых не только в Украине и странах Восточной Европы, но и по всему миру.

Прост и надежен в работе, востребован во многих направлениях расчетов в сети интернет.

Преимущества: надежный, мультивалютный (счета в долларе, евро, рубле, золоте), на остаток средств на балансе начисляется процент (как в банковском депозите).

Недостатки: устаревший сайт и личный кабинет кошелька, которые не обновляли уже много лет, нет поддержки украинской гривны.

Обзор кошелька: электронный кошелек Perfect Money.

Официальный сайт: https://perfectmoney.is

№3 Advanced Cash

Не менее популярная платежная система, как и Payeer, но за последнее время утратила позиции за счет понижения лимитов на обычные аккаунты (без верификации личности).

Довольно удобный в использовании кошелек, поддерживают множество валют, имеет массу крупных партнеров по всему миру (к примеру, с конца 2022 появился такой крупный партнер, как криптовалютная биржа Binance).

Преимущества: удобный в работе электронный кошелек, высокая степень защиты данных и личных средств, мультивалютный кошелек (счета в гривне, евро, долларе, казахстанском тенге и т.д.). Доступно множество способов пополнения счета и вывода средств, низкие комиссии на операциях, есть возможность заказать международную банковскую карту.

Недостатки: с недавних пор снижены лимиты на операции без верификации личности, нет официального мобильного приложения.

Обзор кошелька: электронный кошелек Advanced Cash.

Официальный сайт: https://advcash.com

№4 Global24 (Global Money)

Global24 – новая мобильная версия украинского электронного кошелька Global Money (который немного устарел). Простой и удобный в работе современный мобильный кошелек, заточенный под Украину (подключено множество сервисов из Украины).

Преимущества: качественный электронный кошелек для мобильных телефонов, надежный и удобный в работе, на многие внутренние операции нет комиссии.

Недостатки: мобильный кошелек запущен только в 2022 году (бывают небольшие баги, которые оперативно исправляются), с 01.01.2021 введена обязательная верификация личности.

Обзор кошелька: электронный кошелек Global Money.

Официальный сайт: https://globalmoney.ua (мобильный кошелек: https://global24.ua)

№5 LeoWallet (временно не работает с начала 2022 года)

Новый украинский мобильный электронный кошелек с множеством возможностей, но пока еще «сырой» (запущен в 2022 году) и пока хватает недоработок (активно развивается и в ближайшее время может подняться в рейтинге).

Преимущества: удобный и продуманный в работе кошелек, многие операции можно проводить без комиссии, на сайте и в приложении есть украинский язык.

Недостатки: пока на активном этапе развития (немного не доработан), нет веб версии (работать с кошельком можно только через официальные мобильные приложения с телефона).

Обзор кошелька: электронный кошелек LeoWallet.

Критерии отбора в рейтинг

Надежность и репутация (на основе отзывов пользователей и личном опыте).
Простота пополнения и вывода средств (на другие платежные системы, банковские карты, через электронные обменники и т.д.).
Безопасность аккаунта (есть ли дополнительная защита аккаунтав (2FA), были ли взломы кошельков и кражи средств).
Анонимность (нужно ли предоставлять документы при регистрации и проходить верификацию личности).
Комиссии и лимиты (сравнивались все комиссии и лимиты на проведение различных операций, от пополнения счета и внутренних переводов, до вывода денег и при оплате товаров, и услуг в сети интернет).
Наличие официальных приложений (для ПК и мобильных телефонов для удобства использования кошелька).

Transfergo

Нацбанк внес финтех-компанию в Реестр платежных систем, участников и операторов услуг платежной инфраструктуры Украины 27 октября 2022 года. TransferGo запустил переводы на карты всех банков в Украине.

TransferGo — международная компания, предлагающая услуги перевода денег с минимальными комиссиями. Обслуживает несколько десятков валют в 55 странах мира и имеет офисы по всей Европе, в частности, в Лондоне, Вильнюсе, Берлине, Стамбуле и Варшаве.

Лицензированное и уполномоченное платежное учреждение TransferGo регулируется FCA (Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании) и контролируется HMRC (Налогово-таможенной службой), поэтому предлагает самые высокие стандарты безопасности.

В компании уверяют, что будь то поставщик услуг или конечный пользователь, нет никаких сомнений в том, что будущее международных денежных переводов будет основываться на цифровых решениях. Пандемия научила всех тому, что онлайн-опыт – это король, и нет причин менять это после того, как будут сняты ограничения. Клиентам нужен быстрый и легкий доступ к своим службам денежных переводов, они не желают стоять в длинных очередях или получать ненужные комиссии. Скорее всего, это означает, что поставщики объединят свои услуги на основе цифровых технологий, тогда как клиенты имеют более широкий выбор доступных им услуг.

WebMoney

Путей оплаты заказа с помощью WebMoney достаточно много, от перевода с кошелька на кошелек до пополнения кошелька через терминал. Однако, не смотря на это, WebMoney, на мой взгляд, недостаточно развиты в Украине. Хотя возможна, что люди, активно пользующиеся WebMoney просто не наша целевая аудитория. Минус в данном способе оплаты всего один, но глобальный – большой процент вывода денег из системы – порядка 5%. За ввод денег в систему тоже приходиться платить деньги.
Плюсы

Предоплата
Деньги не светятся на расчетном счете

Минусы

Большой процент вывода денег из системы
Сложности в бухгалтерском учете Webmoney, что может вызывать вопросы у налоговой.

JCB Payment System

В апреле 2022 года Нацбанк согласовал условия и порядок деятельности международной карточной платежной системы JCB Payment System. Компания будет предоставлять в Украине услуги эквайринга, выдачи наличных и оплаты товаров и услуг по платежным картам системы.

Это уже пятая в Украине международная карточная платежная система, при этом ее платежной организацией является нерезидент. JCB Payment System является крупнейшей платежной системой Японии и одной из семи ведущих платежных систем мира. Она занимает третье место среди всех карточных платежных систем по количеству точек приема карт. Карта принимается более чем в 190 странах и насчитывает более 140 млн держателей карт (включая другие продукты, связанные с платежами).

«Мы стремимся открывать новые двери, используя новейшие технологии, а также демонстрируя гибкость возможностей, чтобы предоставлять инновационные продукты и услуги, которые будут отвечать быстро меняющимся потребностям наших клиентов», — отметил на официальном сайте компании Итиро Хамакава, глава и главный исполнительный директор JCB Co., Ltd. и JCB International Co., Ltd.

Приход ведущего мирового игрока расширит возможности получения услуг на платежном рынке Украины, будет способствовать налаживанию более тесных отношений между Украиной и Японией.

Оплата картами Visa и MasterCard

В Украине всего 2 процессинговых центра обрабатывающих транзакции через Интернет. Это процессинговый и Украинский процессинговый центр афиллированый с «Райфайзен Банк Аваль». Есть еще система Portmone, которая является частной структурой и работает через тот же УПЦ.
Стоимость подключения в ПриватБанке и УПЦ – бесплатно, для Портмоне необходимо заплатить залог в 950 гривен, который возвращается при достижении оборота транзакций по картам в 95 тысяч гривен в первые 12 месяцев. Что для многих является не реальным показателем

Для того, чтобы подключиться к первому необходимо иметь открытый расчетный счет в «ПриватБанке», для второго ситуация до конца не ясна. Сам УПЦ говорит, что им безразличен банк в котором открыт р\с, однако Райфайзен Банк Аваль требует открытый у них счет.

Комиссия за пользование системы составляет от 1,5% от транзакции в ПриватБанке (при оплате картой ПриватБанка) до 5% в Портмоне и УПЦ.

Для того чтобы подключиться к системе Вам понадобиться собрать достаточно большой пакет документов, включающий договор с хостингом и документы на домен, пообщаться со службой безопасности банка и дождаться заключения банка.

В случае успешного ответа, Вам пришлют все настройки и помогут в подключении.

Плюсы

карты есть почти у каждого
клиент оплачивает товар сразу
клиент может оплатить товар, находясь в любой стране

Минусы

Процент за оплату, который нельзя компенсировать и каким либо другим образом включать в стоимость (разве что, только добавить в стоимость изначально)
Зачастую – невозможность получить подписанные клиентом документы о получении товаров.
Проблемы с разрешением оплаты картами в Интернете. Для моей карты выданной в ПУМБе это решается путем звонка в службу поддержки, для карт ПриватБанка не так давно действовала следующая схема – прийти в банк написать заявление на оплату картой через Интернет, сроком не более чем на месяц, дождаться разрешения банка, оплатить.
Запутанностью механизма оплаты (checkout) – для того же ПриватБанка, необходимо указывать мобильный телефон, получать на него код подтверждения и затем вводить его [код] на сайте. Наверное, не стоит говорить, о том, что зарубеж СМС не всегда доходят, да и в Украине бывают проблемы.

Лидер рынка

На данный момент платежная система Украины номер один – это WebMoney Transfer, а самые популярные электронные деньги Украины – WMZ (эквивалент доллара США). Из достоинств системы стоит отметить:

высокий уровень безопасности;
быструю обработку операций;
широкие возможности по оплате, получению и обмену средств;
различные варианты вывода денег.

Для удобства использования предусмотрена многоуровневая система доступа к кошельку и операций с ним в зависимости от статуса пользователя (аттестата). Но есть и минусы, основной из них – это достаточно запутанная система работы. Для того чтобы подключить и освоить новую возможность, нередко приходиться потратить несколько часов, а то и дней.

Часто, читая мануалы по WebMoney Transfer, задаешься вопросом: а нужно ли оно мне вообще? К тому же разработчики любят без предупреждения изменить интерфейс, и процесс привыкания к нему начинается заново.

[reklama]

Оплата наличными

Все осуществляется просто, если клиент живет в том же городе, где и расположен интернет-магазин. Во-первых, он может расплатиться, придя в офис и таким образом сэкономить на доставке. Во-вторых, можно нанять собственных курьеров, которые будут принимать деньги. На данный момент в Украине, ни одна из курьерских служб не хочет работать по схеме, когда курьер не только доставляет товар, но и забирает деньги у клиента. Мы вели переговоры с одной компанией, но так и не сумели внедрить данную возможность. Хотя, как показывает наш опыт, данная возможность является востребованной у потребителей.

Плюсы

Сразу получаете деньги
При посещении офиса клиент может купить что-то еще

Минусы

Сложности в учете и приходовании наличных денег

Как пользоваться Вебмани в Украине

Условно в список, какие электронные кошельки работают в Украине, можно внести и WebMoney. Формально этот электронный кошелек под запретом, сайт webmoney.ua закрыт, а гривны на счетах пользователей заморожены на три года. Но при использовании VPN все же получится осуществить такие операции:

создать электронный кошелек в Украине;
зайти в свою учетную запись через сайт webmoney.ru;
пользоваться рублевым, долларовым и другими счетами для разных валют;
делать обмен электронных денег;
переводить средства другим пользователям;
отправлять деньги на счета других платежных систем;
пополнять баланс мобильного телефона и делать много других различных платежи через Интернет;
платить за товары в иностранных онлайн-магазинах.

Также несложно скачать в Google Play мобильное приложение WebMoney Keeper. И работать с ним через смартфон.

Пока нельзя вывести деньги с Вебмани на карту украинского банка напрямую, как это происходило раньше. Но обналичить свои деньги довольно просто через электронные обменные пункты в режиме онлайн. Их несложно найти на веб-ресурсе мониторинга обменников BestChange.ru.

Если нет желания доверять свои деньги неизвестным сайтам, обналичить деньги с Вебмани легко через свой мобильный номер. Для этого действуют по такой инструкции:

Пополняют свой телефон Водафон и Киевстар с кошелька WMZ.
Затем эти деньги отправляют на электронный кошелек Смарт-деньги или Vodafone Pay.
С электронного кошелька мобильного телефона переводят средства на украинскую банковскую карту.

Другой способ обналичить полученные на счет WebMoney деньги – воспользоваться криптовалютой. Для этого:

На Вебмани создают кошелек WMX для хранения эквивалента биткоина.
Деньги, которые хранятся в рублевых, долларовых и других кошельках Вебмани, меняют на WMX.
С WMX делают перевод на биткоин-адрес другой кошелька платежной системы.
Оттуда отправляют деньги на гривневую банковскую карту.

Вывести криптовалюту на украинскую банковскую карту можно с электронного кошелька AdvCash.

Минусы этих способов – дополнительные комиссии за лишние транзакции через транзитные кошельки. Чтобы избежать этих денежных потерь, деньги с Вебмани необязательно обналичивать. Выгоднее будет их сразу же потратить в Интернете. Например, на покупки в AliExpress, пополнение мобильного телефона, оплаты услуг хостинга и прочее.

Создать электронный кошелек в Украине на сайте webmoney.ru элементарно просто. Для этого потребуется всего лишь указать свой мобильный телефон.

А чтобы расширить лимиты и получить возможность выводить деньги, необходимо получить формальный уровень аттестата для своего аккаунта. Для этого загружают на сайт цветные фото двух первых страниц своего паспорта и указывают адрес проживания.

Удобных электронных кошельков, которые работают в Украине легально, стало намного меньше. И все же остаются действующие платежные системы с возможностью принимать международные платежи. А также находятся пути обойти запреты.

Чтобы иметь больше вариантов для обмена и переводов валюты в Интернете, стоит открыть сразу несколько онлайн-кошельков. Это бесплатно, зато сразу появляется больше возможностей для денежных операций.